“熊孩子玩游戲，被騙支付了幾千元的游戲款，怎么追回？”“我的信用卡被盜刷了，銀行能給我賠償嗎？”“看新聞有人成功追回了被騙資金，為什么我的資金這么難追討？”近日，幾位武漢市民向本報集中反映遭遇電信詐騙案件，希望在追不回資金的情況下，借道銀行提供的失卡保障服務(wù)彌補(bǔ)一定損失。然而，銀行業(yè)內(nèi)人士明確回應(yīng)：信用卡被盜刷，靠銀行失卡保障不能亡羊補(bǔ)牢。事后補(bǔ)救限制多，預(yù)防盜刷最重要的一點(diǎn)仍然是保護(hù)好自己的個人信息。
銀行面對盜刷處理時效長
市民王小姐發(fā)現(xiàn)被盜刷后，第一時間打電話給發(fā)卡行采取凍結(jié)措施，銀行為其凍結(jié)后告知不能單方面取消交易，需要“最短3個工作日，最長45個工作日”調(diào)查后才能回復(fù)。
“錢是從發(fā)卡行出去的，只要讓發(fā)卡行及時取消交易，錢就能即時返還了。為什么還要這么長的時間？”王小姐感到難以理解。
事實(shí)上，銀行面對盜刷處理時間較長，的確另有原因。
記者了解到，一筆信用卡交易涉及持卡人、發(fā)卡行、卡組織、商戶、收單行等多個環(huán)節(jié)，其中發(fā)卡行對客戶審核后發(fā)放信用卡，收單行對商戶審核后發(fā)放POS機(jī)。當(dāng)營業(yè)員在POS機(jī)上執(zhí)行刷卡操作時，等于是商戶委托收單行，通過卡組織這個中介向發(fā)卡行傳遞卡片信息并索要付款承諾，而一旦發(fā)卡行接收到信息并響應(yīng)收單行的付款需求，就需要履行這一付款承諾。
銀行信用卡專家表示，“付款后，款項就在卡組織、收單行、商戶等主體間流轉(zhuǎn)，的確不是發(fā)卡行可以單方面取消的。其次，正因?yàn)樵谶^卡交易時成功驗(yàn)證了密碼、讀取了卡片磁條信息，網(wǎng)絡(luò)交易時驗(yàn)證過卡號、有效期、CVV2等信息，而這些信息由持卡人保管，所以當(dāng)持卡人提出否認(rèn)交易后，銀行需要經(jīng)過調(diào)查才能確認(rèn)交易的真實(shí)性。這樣，就出現(xiàn)了銀行回復(fù)需要一定時間來做調(diào)查才能下結(jié)論的一幕。”
獲得失卡保障賠償金不容易
“手機(jī)給孩子玩，結(jié)果收到詐騙短信被盜刷了，找銀行理賠，結(jié)果說我對個人信息的保護(hù)要承擔(dān)責(zé)任。”市民白先生最近很郁悶。
白先生不是個例。不少市民考慮到銀行提供失卡保障服務(wù)，如果遭遇盜刷追不回資金，至少還有銀行賠償金起到亡羊補(bǔ)牢的作用。然而，想要獲得銀行失卡保障賠償金并不容易。
記者了解到，不少銀行都免費(fèi)提供失卡保障服務(wù)，形式不一。從掛失時間上來看，銀行提供的保障時間多在掛失前48小時，也有部分銀行將時間拉長至掛失前72小時；從保障金額來看，有的銀行規(guī)定賠償金不超過卡片信用額度，有的銀行直接規(guī)定相應(yīng)卡種對應(yīng)的保障金額，一般多在5萬元以下；從保障條件上來看，多數(shù)銀行規(guī)定受理非密碼交易的情況下發(fā)生的盜刷，有的銀行將密碼交易情況下發(fā)生的盜刷也囊括在受理范圍，但又設(shè)有其他限制條件，比如取現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)交易和轉(zhuǎn)賬等交易除外，或者要求持卡人賬戶無繳款延滯，有現(xiàn)金交易等。
聲音：市民須提高防詐騙“免疫力”
如果市民遭遇了盜刷，究竟該怎么辦？
銀行人士表示：發(fā)生盜刷后應(yīng)第一時間聯(lián)系發(fā)卡行采取凍結(jié)措施，然后就近試刷、修改交易密碼和網(wǎng)銀密碼，并立即報警，出示卡片并保留報警回執(zhí)，作為卡片在身邊的證據(jù)。其次，持卡人可以綁定有實(shí)時查賬功能的銀行官方APP查詢到交易商戶，嘗試向商戶申請退款。如果是網(wǎng)購，可以向相關(guān)網(wǎng)購平臺申訴，嘗試攔截交易。
銀行人士提醒，持卡人必須提高自身防詐騙的“免疫力”。如果接到可疑電話及短信時，不要輕易點(diǎn)擊對方發(fā)來的網(wǎng)址鏈接、不要撥打短信中提供的號碼、不要輕易相信并直接回?fù)軐Ψ斤@示出來的“銀行官方電話”。若有任何疑問，持卡人可自行撥打信用卡背面的官方客服熱線核實(shí)相關(guān)事宜。
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