日前pos圈支付網(wǎng)獲悉：一位使用聚合支付二維碼卡片掃碼支付的粉絲的支付寶賬號(hào)被禁止使用信用卡收款180天，以下為該粉絲接到支付寶平臺(tái)的風(fēng)控通知：
根據(jù)本公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)，您支付寶賬戶(hù)可能進(jìn)行了信用卡套現(xiàn)、虛假交易等行為，涉嫌違反了《支付寶服務(wù)協(xié)議》、《支付寶交易通用規(guī)則》的約定及相關(guān)法律規(guī)定。本公司現(xiàn)依據(jù)協(xié)議約定，限制180天您的支付寶賬戶(hù)信用卡收款功能。本公司仍會(huì)持續(xù)關(guān)注您的賬戶(hù)使用行為，一旦發(fā)現(xiàn)再次發(fā)生該類(lèi)行為，我公司將追加采取其他限制措施。包括但不限于記錄不良信用，終止向您提供支付寶服務(wù)等。如有疑問(wèn)請(qǐng)撥打95188。
關(guān)于被限額的三點(diǎn)主要原因
近期頻繁出現(xiàn)的“限額”現(xiàn)象給掃碼支付的發(fā)展增加了挑戰(zhàn)難度，消費(fèi)者紛紛吐槽為什么我掃的時(shí)候會(huì)提示限額？為什么掃碼的額度不高？在支付這個(gè)行業(yè)有一個(gè)鐵規(guī)律：支付的便捷性和支付的安全性永遠(yuǎn)是兩條逆向的平行線，意思就是說(shuō)有了便捷，就必然會(huì)犧牲掉一部分安全，有了安全性就會(huì)必然犧牲掉一部分的便捷性，安全性不同的高度和緯度，所針對(duì)的大額交易和小額交易都有不同的交易限制，這和銀聯(lián)的閃付、各種手機(jī)支付的交易額度被控制在小額交易額度的道理是一樣的。
在線下我們通常通過(guò)信用卡有磁有密的方式進(jìn)行交易，而在線上我們通常通過(guò)將信用卡綁定在第三方支付賬戶(hù)上來(lái)交易，所以這時(shí)候能夠限額交易的主體除了發(fā)卡銀行就多了一位第三方支付賬戶(hù)平臺(tái)。
一、第三方支付平臺(tái)的電子錢(qián)包方限額
錢(qián)包方就是我們熟知的支付工具，比如微信支付、支付寶、QQ錢(qián)包等，這類(lèi)機(jī)構(gòu)的限額分兩類(lèi)：
1、風(fēng)控限額
為了規(guī)避洗錢(qián)或套現(xiàn)行為，錢(qián)包方的風(fēng)控中心會(huì)對(duì)商戶(hù)的行業(yè)及發(fā)起的交易記錄進(jìn)行分析，對(duì)疑似洗錢(qián)或套現(xiàn)行為的資金周轉(zhuǎn)進(jìn)行限額。從用戶(hù)角度，為規(guī)避套現(xiàn)行為，會(huì)對(duì)個(gè)人消費(fèi)行為進(jìn)行判斷，主要針對(duì)信用卡的單筆限額。
注意：這類(lèi)限額具有不確定性，可能同一消費(fèi)者今天掃和明天掃同一支付工具的額度不一樣。
由于目前的二維碼支付的方式無(wú)視空間和距離并且便捷性較高，微信支付寶等針對(duì)此類(lèi)支付方式的“疑似洗錢(qián)”或“套現(xiàn)行為”針對(duì)個(gè)人賬戶(hù)積極發(fā)起風(fēng)控限額措施，上面這位粉絲的遭遇就是此種原因。也是現(xiàn)在掃碼支付被限額的主要原因，頻繁或過(guò)大額度的使用掃碼支付都有賬戶(hù)被限制交易額度的可能。
2、對(duì)不同個(gè)人賬戶(hù)的固定限額
按照用戶(hù)遞交材料的完整性和用戶(hù)個(gè)人的信用分析，錢(qián)包方會(huì)對(duì)用戶(hù)賬戶(hù)有一個(gè)分級(jí)，比如支付寶，沒(méi)有經(jīng)過(guò)實(shí)名認(rèn)證的用戶(hù)額度肯定相對(duì)較低。
注意：這類(lèi)限額可以規(guī)避，按照錢(qián)包方的賬戶(hù)分級(jí)規(guī)則進(jìn)行升級(jí)，即可獲取更高額度。
個(gè)人使用第三方支付的電子錢(qián)包不同的認(rèn)證條件擁有的交易限制不同，詳情參考央行最近頒布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》。執(zhí)行中還未完全的貫徹執(zhí)行。
二、發(fā)卡行限額
發(fā)卡行就是持卡人所持儲(chǔ)蓄卡或者信用卡的所屬銀行，發(fā)卡行的限額也分為兩類(lèi)：
1、針對(duì)持卡人所有網(wǎng)上交易的限額：
信用卡的發(fā)卡行針對(duì)網(wǎng)上交易，都有默認(rèn)的限額，通常單筆交易額度限制在幾千萬(wàn)把左右，需要用戶(hù)自己致電發(fā)卡行客服要求增加網(wǎng)上交易額度。如果排除掉這點(diǎn)，掃碼支付還是被限額，那就參考上面的。
注意：這類(lèi)限額持卡人可根據(jù)實(shí)際情況聯(lián)系發(fā)卡行簽訂提高額度的相關(guān)協(xié)議
2、針對(duì)微信支付寶交易的限額：
目前四大行對(duì)個(gè)人使用支付寶及微信快捷支付的單筆和單日額度均限制在萬(wàn)元以下，其中信用卡的額度更低，單筆額度基本都在2000以下。其他銀行略高不等。主要原因是受各銀行或央行鑒于交易安全等因素的政策性驅(qū)動(dòng)較多，但陰謀論的論調(diào)也甚囂塵上，老編不予置評(píng)。
三、聚合支付二維碼產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)方限額
1：不論聚合支付二維碼支付產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)方是從其他支付公司還是銀行機(jī)構(gòu)或其他地方接入的微信支付寶通道，都是以商戶(hù)或平臺(tái)的方式接入的，這點(diǎn)萬(wàn)變不離其宗，其名下的交易必然會(huì)受到微信支付寶平臺(tái)的監(jiān)管風(fēng)控。
微信支付寶出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，針對(duì)每一個(gè)接入微信支付寶的商戶(hù)號(hào)名下的交易，會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，譬如一個(gè)商戶(hù)號(hào)名下每天交易量數(shù)億元，而交易的卡類(lèi)幾乎都是信用卡，額度都是大額的，試問(wèn)微信會(huì)不會(huì)對(duì)此商戶(hù)號(hào)進(jìn)行風(fēng)控？進(jìn)行限制交易？
如某些特約商戶(hù)名下的交易實(shí)在太難看太明顯的過(guò)分，畢竟一個(gè)商戶(hù)號(hào)名下99%的交易都是信用卡大額交易傻子都知道不正常。他們會(huì)針對(duì)性對(duì)該商戶(hù)進(jìn)行信用卡交易限制乃至關(guān)停通道，甚至給拉黑名單。那么為什么老是有新出來(lái)的品牌交易額度那么大呢，那是因?yàn)樾麻_(kāi)的商戶(hù)號(hào)，沒(méi)啥交易量，沒(méi)有被風(fēng)控而已，交易量上去了，都會(huì)遇見(jiàn)問(wèn)題！
2：由于聚合支付二維碼類(lèi)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)方需要提供T+0到賬服務(wù)，需要有現(xiàn)金墊資方。
如果您代理或使用的二維碼卡片交易額度時(shí)好時(shí)壞，上午可以5000以上，下午又不可以，或者必須認(rèn)證到幾級(jí)才能逐漸放開(kāi)額度，那么大多數(shù)原因是這種情況：沒(méi)錢(qián)！一般運(yùn)營(yíng)方的秒到招二維碼產(chǎn)品是由部分銀行將微信支付寶通道包裝而成的，目前業(yè)內(nèi)有多個(gè)商業(yè)銀行提提此類(lèi)業(yè)務(wù)，銀行會(huì)同時(shí)提供T+0的資金墊付，資金費(fèi)用+代付費(fèi)用讓銀行方賺的樂(lè)開(kāi)懷，但問(wèn)題是盡管是銀行或其他資方，不僅業(yè)務(wù)方式受央行監(jiān)管，而且針對(duì)不同資質(zhì)的運(yùn)營(yíng)方給予的墊資現(xiàn)金也是有限的。
中國(guó)正從經(jīng)濟(jì)大國(guó)走向經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的道路上，中國(guó)在金融投資領(lǐng)域的發(fā)展，正在推動(dòng)中國(guó)成為金融投資強(qiáng)國(guó)！不謀全局者不足謀一域，市場(chǎng)風(fēng)云，變幻莫測(cè)，定其心，觀其勢(shì)，謀定而后動(dòng)，不亂于心，不困于情，運(yùn)籌帷幄之中，方能決勝千里之外。弱水三千，只取一瓢，取己所需，不貪婪，不好戰(zhàn)，收放自如，穩(wěn)操勝券。本人CFP注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師 對(duì)經(jīng)濟(jì)知識(shí)學(xué)，對(duì)白銀，石油等大宗商品深有研究，專(zhuān)業(yè)分析，智慧教導(dǎo)。
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