大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，數(shù)據(jù)逐漸成為企業(yè)的重要資產(chǎn)，先知、先覺(jué)、先行、先試者將率先受益，金融企業(yè)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面具有天然優(yōu)勢(shì)：金融企業(yè)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中積累了包括客戶身份、資產(chǎn)負(fù)債情況、資金收付交易等大量高價(jià)值的數(shù)據(jù)。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，這些數(shù)據(jù)將產(chǎn)生巨大的商業(yè)價(jià)值…
數(shù)據(jù)是銀行的生命線，所以數(shù)據(jù)管理對(duì)商業(yè)銀行具有重要的戰(zhàn)略意義。2006年銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)確保信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試、維護(hù)過(guò)程中數(shù)據(jù)的完整性、保密性和可用性，財(cái)政部、國(guó)資委、證監(jiān)會(huì)等政府監(jiān)管部門(mén)也在數(shù)據(jù)管理層面對(duì)商業(yè)銀行提出了一些相關(guān)要求。
興業(yè)銀行加速進(jìn)軍大數(shù)據(jù)領(lǐng)域
興業(yè)銀行股份有限公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，也是中國(guó)首家赤道銀行。目前，其注冊(cè)資本已達(dá)190.52億元，已發(fā)展成為治理完善、特色鮮明、實(shí)力雄厚、服務(wù)優(yōu)良的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，穩(wěn)居全球前50強(qiáng)銀行之列。
興業(yè)銀行作為首批試水大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行之一，借助大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵技術(shù)和核心優(yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)消費(fèi)者行為的分析和洞察，在產(chǎn)品研發(fā)、服務(wù)組織以及營(yíng)銷模式創(chuàng)新與自我變革等方面已初見(jiàn)成效，陸續(xù)推出的“錢大掌柜”、“直銷銀行”等金融創(chuàng)新產(chǎn)品，發(fā)展勢(shì)頭良好。
興業(yè)銀行信用卡中心表示，“大數(shù)據(jù)時(shí)代向我們提供了豐富的數(shù)據(jù)，讓我們?nèi)媪私饪蛻舫蔀榱丝赡?，但如何有效管理并整合海量?shù)據(jù)？傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理的理念及模式該如何應(yīng)變？都是信用卡行業(yè)亟需探討和解決的問(wèn)題，信用卡行業(yè)的大數(shù)據(jù)變革正拉開(kāi)序幕?！?/p>
信用卡行業(yè)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)此次變革？
目前，國(guó)內(nèi)信用卡行業(yè)在大數(shù)據(jù)技術(shù)，尤其是在對(duì)海量數(shù)據(jù)的運(yùn)用方面普遍缺乏技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)。信用卡行業(yè)應(yīng)盡早與相關(guān)技術(shù)公司合作，利用大數(shù)據(jù)前沿技術(shù)，對(duì)自身的數(shù)據(jù)架構(gòu)進(jìn)行軟硬件升級(jí)調(diào)整，搭建大數(shù)據(jù)平臺(tái)。大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)將對(duì)其安全穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理等具有十分重要的意義：
1、 運(yùn)營(yíng)管理
信用卡中心需要妥善保管大量與信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)信息。通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)，不僅能保障不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)的一致性，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展，還能提升數(shù)據(jù)的完整性和可用性，保證在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的及時(shí)恢復(fù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)。
2、 風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)管理是信用卡行業(yè)的核心業(yè)務(wù)。首先，大數(shù)據(jù)平臺(tái)能夠幫助風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)密切關(guān)注客戶信息的變動(dòng)，提高數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量，減少非預(yù)期損失。其次，資產(chǎn)管理部門(mén)可以通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，為各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)定業(yè)務(wù)限額，在保證安全的情況下實(shí)現(xiàn)效益最大化。
3、 信用卡營(yíng)銷
通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的分析能力，可以對(duì)不同卡種的持卡人，采用不同的營(yíng)銷策略。大數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)消費(fèi)者的刷卡行為進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)和整理之后，能獲取消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)能力、消費(fèi)偏好等信息，結(jié)合這些豐富的數(shù)據(jù)，深入挖掘有效信息，細(xì)分客群，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。
興業(yè)銀行信用卡中心的大數(shù)據(jù)平臺(tái)實(shí)踐
興業(yè)銀行信用卡中心表示，“為了實(shí)現(xiàn)各應(yīng)用系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)共享，我們需要?jiǎng)冸x現(xiàn)有系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)處理模塊，對(duì)其進(jìn)行全面改造升級(jí)，建成專門(mén)的 信用卡基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái) 。這個(gè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)需要提供數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)補(bǔ)錄、數(shù)據(jù)質(zhì)量、作業(yè)統(tǒng)一監(jiān)控調(diào)度、數(shù)據(jù)分發(fā)共享等一整套的數(shù)據(jù)處理能力，同時(shí)具備以上技術(shù)能力的廠商很少，普元是其中之一?！?/p>
興業(yè)銀行信用卡中心的數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)包括信用卡基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)集成平臺(tái)與數(shù)據(jù)治理平臺(tái)三部分，其中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)是支撐，數(shù)據(jù)集成平臺(tái)是手段，數(shù)據(jù)治理平臺(tái)是保障，三部分協(xié)同建設(shè)，更好地支撐了信用卡業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)，幫助其實(shí)現(xiàn)利益最大化。”
1、 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)——支撐業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)
信用卡基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)上游源系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一抽取、清洗、加載，并完成數(shù)據(jù)的集成存儲(chǔ)，主要分為數(shù)據(jù)采集和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)兩方面：
首先，在數(shù)據(jù)采集上，普元梳理了信用卡中心已有平臺(tái)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)處理邏輯和數(shù)據(jù)模型，完善了對(duì)源系統(tǒng)數(shù)據(jù)的規(guī)范化清理轉(zhuǎn)換功能;第二，在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)上，普元根據(jù)興業(yè)銀行信用卡中心的業(yè)務(wù)需要，按照業(yè)務(wù)種類對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分層存儲(chǔ)，提高了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)供應(yīng)的效率，并滿足了未來(lái)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)需求。
2、 數(shù)據(jù)集成平臺(tái)——實(shí)現(xiàn)海量數(shù)據(jù)集成
普元數(shù)據(jù)集成平臺(tái)提供了數(shù)據(jù)分發(fā)和數(shù)據(jù)交換能力，在信用卡基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)上，采集上游系統(tǒng)數(shù)據(jù)并對(duì)其進(jìn)行公共處理，滿足了下游對(duì)于跨系統(tǒng)整合以及公共數(shù)據(jù)集成的數(shù)據(jù)共享需求，為各類下游應(yīng)用系統(tǒng)提供了多用戶并發(fā)的數(shù)據(jù)查詢服務(wù)。
普元數(shù)據(jù)集成平臺(tái)建立了統(tǒng)一調(diào)度配置和控制機(jī)制，支持跨服務(wù)器、多種觸發(fā)方式的調(diào)度控制，支持整個(gè)數(shù)據(jù)平臺(tái)業(yè)務(wù)流程任務(wù)的調(diào)度預(yù)測(cè)和調(diào)度影響分析，對(duì)業(yè)務(wù)作業(yè)實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一的運(yùn)行監(jiān)控和管理。
3、 數(shù)據(jù)治理平臺(tái)——保證數(shù)據(jù)質(zhì)量
普元數(shù)據(jù)治理平臺(tái)保障了整個(gè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)中流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。通過(guò)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)安全四個(gè)模塊的建設(shè)，全面反映基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)質(zhì)量情況，通過(guò)自動(dòng)化的統(tǒng)一數(shù)據(jù)管控，對(duì)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)過(guò)程中的數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控，并提供對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控指標(biāo)的預(yù)警管理，最大化避免了業(yè)務(wù)流程中的數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題。
興業(yè)銀行信用卡中心表示，“本次合作之后，我們明確了從產(chǎn)品到實(shí)施全套的解決方案，建立起了完善的大數(shù)據(jù)平臺(tái)體系，同時(shí)本項(xiàng)目的成功實(shí)施獲得了我們興業(yè)銀行的優(yōu)秀項(xiàng)目獎(jiǎng)。”
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