隨著互聯(lián)網(wǎng)支付，特別是移動(dòng)支付的空前興起，信用卡在國(guó)民消費(fèi)中的角色越發(fā)重要。2015年7月由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》數(shù)據(jù)，當(dāng)年國(guó)內(nèi)信用卡新增6400萬(wàn)張，總數(shù)累計(jì)達(dá)4.6億張，信用卡交易金額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額比重高達(dá)58%。
有央行專家表示，隨著國(guó)內(nèi)受理市場(chǎng)進(jìn)一步改善，互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端等創(chuàng)新交易渠道的迅速發(fā)展，未來(lái)幾年將是中國(guó)銀行卡、尤其是信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期。
市場(chǎng)的發(fā)展，也不可避免的的夾雜了違規(guī)盜刷、高額年費(fèi)、開卡市場(chǎng)混亂、銀行客服滯后等問題。在移動(dòng)支付空前高漲的當(dāng)下，種種此類市場(chǎng)亂象值得監(jiān)管部門和消費(fèi)者關(guān)注。
近期，環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng)就接到多位消費(fèi)者投訴，稱在辦理和使用信用卡的過(guò)程中遇到高額年費(fèi)、”開卡陷阱”等種種不合理及霸王條款。
年費(fèi)高達(dá)2000元 中信銀行白金信用卡遭投訴
為方便消費(fèi)，北京市民田文于2012年與同事一起辦理了中信銀行信用卡，一直正常使用。2014年10月，在信用卡即將到期時(shí)，中信銀行信用卡客服提示田文升級(jí)成為了白金卡?！吧?jí)的時(shí)候客服說(shuō)了，只是第一年收取2000元的升級(jí)年費(fèi)，”田文說(shuō)，“之后的年費(fèi)可以由消費(fèi)次數(shù)抵消?！?/span>
田文使用的就是這張4033開頭的中信銀行雙幣信用卡。
收卡后，田文一度很高興，因?yàn)榘捉鹂ㄖ邪藱C(jī)場(chǎng)VIP候機(jī)室等多重消費(fèi)利好。直到10月中旬，收到當(dāng)月賬單的田文傻了眼：賬單中多出2000元的年費(fèi)。田文認(rèn)為此舉十分不合理，“如果當(dāng)時(shí)聲明每年收2000元年費(fèi)，我就直接注銷不用了，”田文在接受環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，“現(xiàn)在哪家銀行的信用卡年費(fèi)有這么高，而且，大多是可以通過(guò)消費(fèi)抵消年費(fèi)的。再說(shuō)，你要收年費(fèi)了也未提前通知消費(fèi)者，否則的話我可以銷卡不再使用?！?/span>
田文在與中信銀行信用卡客服溝通后，得到的回復(fù)是：可以在3個(gè)月內(nèi)通過(guò)刷卡消費(fèi)雙倍積分的方式抵消年費(fèi)，信用卡額度僅12000元的田文，需要45萬(wàn)的消費(fèi)積分才可以抵消年費(fèi)，這意味著，田文需要在3個(gè)月內(nèi)刷卡22.5萬(wàn)元。這些消費(fèi)是發(fā)生在田文信用卡只有12000元的前提下的。
“ 跟客服溝通的時(shí)候氣得我都想罵人了，”田文告訴環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者，“我12000元的額度，3個(gè)月內(nèi)消費(fèi)22.5萬(wàn)才能免年費(fèi)，真不知道這家銀行是怎么想出來(lái)的?！?/span>
環(huán)球網(wǎng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，類似針對(duì)中信銀行白金信用卡年費(fèi)高的投訴并非只有田文一人。
環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者致電中信銀行信用卡客服，得到了與投訴者一樣的答案：年費(fèi)2000元不能通過(guò)消費(fèi)次數(shù)抵消，額度只有2000元的卡也需要3個(gè)月內(nèi)累計(jì)45萬(wàn)積分才可以抵消。
公開資料稱，中信銀行白金信用卡主卡年費(fèi)人民幣2000元，附屬卡年費(fèi)1000元，精英卡年費(fèi)480元，精英卡附屬卡年費(fèi)240元。資料中稱，首年年費(fèi)可以找客戶經(jīng)理寫申請(qǐng)予以減免，而該行信用卡客服在與田文及環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者的溝通過(guò)程中并未提及此事。
此外，第二年起可以用刷卡積分兌換年費(fèi)。但以20000元額度的信用卡年費(fèi)抵消積分即達(dá)到了驚人的45萬(wàn)，以此推理，更高額度的中信銀行白金信用卡可能是需要更多的消費(fèi)積分才能兌換年費(fèi)。
使用中信銀行信用卡的過(guò)程中，田文等用戶還曾多次接到自稱是中信銀行信用卡客服的人員推銷各種保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品。
天津市民王女士近期便遇到了這種事。在近期的一次賬單查詢中，王女士發(fā)現(xiàn)，在無(wú)短信提醒、無(wú)本人簽字的情況下，中信銀行以“優(yōu)選增值服務(wù)費(fèi)”的名義，從她的信用卡中扣除了1599元為她辦理“體檢+保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)。
據(jù)北方網(wǎng)報(bào)道，王女士雖然要回了錢，但其對(duì)銀行的處理結(jié)果很不滿意?！叭∠恕畠?yōu)選增值服務(wù)費(fèi)’，但銀行并未就扣款作出解釋?！庇浾叩顷懼行陪y行官網(wǎng)，并在“優(yōu)選增值服務(wù)”一項(xiàng)中找到名為“體檢寶”的服務(wù)，這項(xiàng)服務(wù)共含6個(gè)類別的服務(wù)內(nèi)容，其中便包含王女士所說(shuō)1599元的“體檢+保險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)。在中信銀行客服隨后給記者的答復(fù)中稱，“銀行的每一筆業(yè)務(wù)都是經(jīng)過(guò)客戶本人同意后方可辦理，在業(yè)務(wù)生成卡內(nèi)扣費(fèi)時(shí)發(fā)送短信通知?！?/span>
民生銀行被曝信用卡開卡陷阱
包括高額年費(fèi)在內(nèi)的多個(gè)信用卡問題不斷地經(jīng)過(guò)媒體曝光，從而為公眾得知，所涉及銀行也并非只是中信銀行一家。近期，一位北京市民在接受環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，自己在明確告知客戶經(jīng)理只接受無(wú)年費(fèi)信用卡的前提下，收到的信用卡仍然收取年費(fèi)。
北京市民蘇先生在國(guó)企供職，因其良好的信用記錄及財(cái)富支撐，蘇先生可在多家商業(yè)銀行辦理大額信用卡。蘇先生選擇辦理信用卡銀行的唯一要求是高額度，不需要任何優(yōu)惠活動(dòng)。在與民生銀行客戶經(jīng)理的溝通過(guò)程中，蘇先生也明確表明，如有年費(fèi)則不會(huì)辦理，該客戶經(jīng)理承諾會(huì)為蘇先生爭(zhēng)取。
“這位客戶經(jīng)理告訴我，消費(fèi)18次后免第二年年費(fèi)，”蘇先生告訴環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者，“卻沒告訴我首年年費(fèi)是否免除?！鞭k卡后，改民生銀行信用卡客戶經(jīng)理再未聯(lián)系和告訴蘇先生首年及今后的年費(fèi)具體收費(fèi)情況。
民生銀行信用卡。圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)。
“我咨詢過(guò)民生銀行的客服，讓我跟客戶經(jīng)理溝通，”蘇先生說(shuō)，“我認(rèn)為，客戶經(jīng)理在事先知道我訴求前提下，需要在我的信用卡申請(qǐng)材料中作明確背書。且這名客戶經(jīng)理在下卡后再未與我聯(lián)系?！敝鲃?dòng)聯(lián)系該客戶經(jīng)理后，得到的答復(fù)卻是：申請(qǐng)首年年費(fèi)并非一定能通過(guò)，而沒有年費(fèi)是蘇先生在第一次與該客戶經(jīng)理溝通時(shí)便明確的辦卡條件。
記者在與民生銀行信用卡客服的溝通中也得到了上述答復(fù)。此外，該客戶經(jīng)理承認(rèn)，自己并非民生銀行正式員工，相關(guān)法規(guī)條例明確規(guī)定，如未與企業(yè)簽訂正式勞動(dòng)合同并繳納五險(xiǎn)一金，該員工不能成為正式員工。
蘇先生在向民生銀行客服質(zhì)疑上述信用卡辦理人員身份時(shí)，民生銀行未能給出明確答案。“這名客戶經(jīng)理承認(rèn)是第三方勞務(wù)派遣，且該行信用卡中心多數(shù)員工均為第三方派遣。卻到處自稱民生員工到處拉人辦信用卡，這是不合理的。對(duì)于這種行為，民生銀行給予默許，也是民生對(duì)客戶的不負(fù)責(zé)任?！碧K先生告訴環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者。
另?yè)?jù)新華網(wǎng)、新京報(bào)等媒體報(bào)道，“高額年費(fèi)、銷售市場(chǎng)混亂”等僅僅是國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)亂象的冰山一角，捆綁保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品、隱形收費(fèi)、銷卡困難等亂象也在多家銀行的信用卡服務(wù)中多次出現(xiàn)。
“民生銀行告袁帥案”曾轟動(dòng)一時(shí)，袁帥代理律師顏炳杰曾表示，“民生銀行應(yīng)最起碼暫停消費(fèi)”，阻止已無(wú)力償還信用卡債務(wù)的使用人繼續(xù)消費(fèi)。
經(jīng)記者在十一假期前還曾接到山東一高校學(xué)生的爆料，稱其學(xué)校體育老師在課堂上公然要求學(xué)生辦理某家銀行的信用卡。
2014年11月，上海銀監(jiān)會(huì)公布了包括興業(yè)銀行等在內(nèi)7家銀行行用卡業(yè)務(wù)的違規(guī)行為，未依法審查申請(qǐng)人資料真實(shí)性、過(guò)度授信、異常交易管控不力等是主要違規(guī)行為。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平曾指出，信用卡的出現(xiàn)和發(fā)展是一次革命性的變革，深刻影響了支付、金融與信貸功能。但目前我國(guó)銀行卡市場(chǎng)也面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)支付，以及受理模式等多元化因素帶來(lái)的挑戰(zhàn)。
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