去年利潤增長41.99%，但較2013年仍縮水近四成2014年年報缺席之后，龍江銀行終于在6月12日，公布了其2015年年報。
龍江銀行年報顯示，該行2015年實現(xiàn)凈利潤11.43億元，增幅41.99%。但這是在2014年利潤斷崖式下跌的情況下取得的，或許正因為這個原因，龍江銀行至今仍未公布2014年年報。按2015年的年報倒推，龍江銀行2014年的凈利潤，應為8.049億元，總資產(chǎn)為1390.9億元。這一數(shù)據(jù)，低于此前其第三大股東龍江交通買入披露的數(shù)據(jù)，按龍江交通此前的公告，龍江銀行2014年末的資產(chǎn)總額為1424.9億元，2014年凈利潤為8.53億元。
盡管2015年龍江銀行的經(jīng)營較2014年有所改善，但2014年挖的大坑仍無法填上。2013年，龍江銀行凈利潤為18.56億元。與2013年的數(shù)據(jù)相比，龍江銀行的2015年凈利潤仍縮水了38.41%。
另一方面，龍江銀行2015年的不良率高達2.53%。據(jù)時代周報記者梳理，龍江銀行的不良率連年大幅度攀升，2013年不良貸款率為1.16%，上升50.65%。雖然尚不知該行2014年的不良率數(shù)據(jù)，但2015年年報顯示，該行加大不良貸款防控力度，實現(xiàn)了不良貸款“雙降”。也就是說，龍江銀行2014年的不良數(shù)據(jù)高于2015年的2.53%。
時代周報記者近日多次致電龍江銀行，但均無人接聽。龍江銀行辦公室負責人去年底層對時代周報記者解釋稱，不良貸款與整個市場環(huán)境有關，經(jīng)濟形勢下行，整個銀行業(yè)的不良率都有上升勢頭，而且隨著業(yè)務規(guī)模的不斷擴張，不良資產(chǎn)也會隨之增加，而相關行業(yè)出現(xiàn)下滑趨勢等原因，最終導致不良貸款率的上升。
業(yè)績過山車
龍江銀行是由原齊齊哈爾市商業(yè)銀行、牡丹江市商業(yè)銀行、大慶市商業(yè)銀行和七臺河市城市信用社幾家金融機構(gòu)于2009年12月底重組成立的。在成立最初的頭幾年，龍江銀行順風順水，資產(chǎn)規(guī)模以及凈利潤都在大幅度增長。2012年初，時任龍江銀行董事長楊進先稱，完成重組后，僅用了一年半時間，龍江銀行就提前完成了三年發(fā)展目標，截至2011年上半年，總資產(chǎn)、存貸款便雙雙突破千億元大關。
事實上，龍江銀行成立僅五年多，龍江銀行的營業(yè)網(wǎng)點以及從業(yè)人員的不斷擴充，至2015年底，龍江銀行對外營業(yè)機構(gòu)達到223家（含3家已批籌未開業(yè)機構(gòu)），成立初期僅有102個。時代周報記者查詢數(shù)據(jù)顯示，截至到2013年，該行對外營業(yè)機構(gòu)已經(jīng)達到220家，也就是說這兩年龍江銀行基本沒有新開網(wǎng)點。而僅僅在2013這一年，龍江銀行新建營業(yè)機構(gòu)達20家，這兩年擴張的步伐明顯放緩。
截至2013年底，該行的資產(chǎn)總額、營業(yè)收入和凈利潤分別是2009年底對應數(shù)據(jù)的4.24倍、680倍和104倍。但或許正是因為發(fā)展太快，才埋下了不少隱患。龍江銀行于2009年成立，僅用了一年半的時間，總資產(chǎn)、存貸款便雙雙突破千億元大關。
也就是在2013年，龍江銀行的轉(zhuǎn)折到來，資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)負增長，且不良貸款規(guī)模大幅上漲。2013年該行資產(chǎn)總額規(guī)模首度出現(xiàn)了下降，同比下降7.57%，為1720億元。2013年龍江銀行的不良貸款余額也迅猛增長，較2012年同比增長100.85%，達到5.3億元，其不良率也由2012年的0.77%提升至1.16%。
到了2014年，這種頹勢更加明顯。龍江交通2014年報顯示，龍江銀行在報告期末的資產(chǎn)總額為1424.9億元，為近三年的最低水平；營業(yè)收入較2013年末略有上漲，為57.16億元；凈利潤為8.53億元，較2013年末下滑10.03億元，同期減少54.04%，是近三年來凈利潤降速最快的一年。不過，按2015年的年報倒推，龍江銀行2014年的總資產(chǎn)應為1390.9億元，凈利潤應為8.049億元，下跌幅度更大。
“城商行競爭相對激烈，業(yè)務特色不明顯，比較依靠利差，而且區(qū)域經(jīng)濟對它的影響也很大。”中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛此前對時代周報記者說。數(shù)據(jù)顯示，截至到去年年底，該行本外幣各項貸款余額620.61億元，其中哈爾濱占據(jù)近半。
另據(jù)時代周報記者梳理，龍江銀行2015年年利息收入同比減少18.07%。資產(chǎn)減值損失為19.76億元，同比減少4.06%，這是城商行中少有的計提資產(chǎn)損失為負增長的銀行。
而2015年，龍江銀行資產(chǎn)總額方面有所增加，總資產(chǎn)2126.18億元，同比增長52.86%。資產(chǎn)變化的主要原因是應收款項類投資增加349.32億元、持有至到期投資增加184.43億元、可供出售金融資產(chǎn)增加134.61億元、發(fā)放貸款和墊款凈值增加84.46億元、買入返售金融資產(chǎn)增加51.82億元、存放同業(yè)款項下降67.93億元。
多名高管落馬
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，龍江銀行不良率也居高不下。截至2015年年底，該行不良貸款余額15.69億元，不良貸款率2.53%。不良貸款主要分布在：制造業(yè)4.68億元，批發(fā)和零售業(yè)4.3億元，采礦業(yè)2.12億元，農(nóng)林牧漁業(yè)2.06億元。2015年年報稱，在外部環(huán)境“三期疊加”、經(jīng)濟下行的情況下，龍江銀行加大不良貸款防控力度，做好不良貸款清轉(zhuǎn)處置工作，實現(xiàn)了不良貸款“雙降”。
龍江銀行年報表示，針對經(jīng)濟下行期信用風險壓力加大的情況，堅持有保有壓、分類施策，結(jié)合行業(yè)、地域經(jīng)濟特點，對不同企業(yè)分類實施了“積極支持”、“適度介入”、“維持”、“限制”和“壓縮及退出”等信貸政策，重點加強對房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)、地方政府融資平臺等領域的風險管控，嚴防“圈保”等貸款發(fā)生；通過全面風險排查、強化風險預警和退出、嚴格資產(chǎn)分類管理、拓寬不良處置渠道等舉措，不斷強化貸款管理，在信用風險防控方面取得較好成效。
話雖如此，但去年9月份財政部發(fā)布會計信息質(zhì)量檢查公告顯示，在信貸資產(chǎn)管理方面龍江銀行存在諸多問題。貸前審查不嚴格，涉及貸款金額17910萬元；貸后管理不到位，涉及貸款金額21549萬元；貸款分類不準確，涉及貸款金額5960萬元。
事實上，這在側(cè)面印證了龍江銀行這一年內(nèi)外交困。信息質(zhì)量檢查公告還顯示，龍江銀行在會計核算和內(nèi)控管理等方面存在5大問題，并查出其違規(guī)向村鎮(zhèn)銀行出售理財產(chǎn)品，涉及金額達15.8億元。年報信息顯示，該行共發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行11家。
過去兩年龍江銀行先后有3名銀行高管被查落馬。黑龍江省紀委在去年7月20日發(fā)布消息，龍江銀行副行長王貴彬因涉嫌嚴重違紀接受組織調(diào)查。2014年底，龍江銀行監(jiān)事長楊進先因嚴重違紀被黑龍江紀委立案調(diào)查，楊進先曾被舉報在嫁女期間收受禮金2000多萬元。再向前追溯，龍江銀行另一位原副行長楊寶仁因經(jīng)濟問題被判處有期徒刑15年。
龍江銀行2015年年報顯示，目前該行有三位行長以及三分行長助理，副行長許永輝、于立勇則分別分管運營管理條線、科技條線，去年補位上任的副行長李瑞文則分管董事會辦公室等條線。2013年年報顯示，李瑞文為該行董事會秘書，這屬于內(nèi)部提拔。
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