大丑聞，富國(guó)銀行因私自開(kāi)設(shè)了200多萬(wàn)個(gè)借記卡和信用卡賬戶，造成5千名員工被解雇。事實(shí)上，銀行業(yè)早就風(fēng)光不再。今天，德國(guó)的銀行悲劇了，意大利的銀行同樣悲劇了；昨天，日本的銀行業(yè)徹底失去了幾十年；明天，也許是美國(guó)的銀行業(yè)。
全球銀行業(yè)危機(jī)來(lái)了！
剛剛，德意志銀行宣布要額外裁員一萬(wàn)人，這是自去年宣布裁員9000人以來(lái)，再一次大規(guī)模裁員，加上上周宣布的德國(guó)本土裁員1000人，也就是德意志銀行目前宣布的裁員總額達(dá)到了兩萬(wàn)人。
德意志銀行禍不單行，屋漏偏逢連夜雨，幾乎喝水都被噎著，繼被美國(guó)政府處以140億美元的巨額罰款后，這幾天又被美國(guó)證券交易委員會(huì)罰款950萬(wàn)美元，以免于被起訴。
在連續(xù)被兩起罰款后，德意志銀行的大后方又出來(lái)巨大的壞消息：
1、默克爾宣布對(duì)德意志銀行不救助，如果連德國(guó)政府都不救助德意志銀行，那德意志銀行最終的結(jié)局一定是完蛋。
2、德國(guó)政府不救助，那么德意志銀行一定要尋求大股東的救助，只有通過(guò)股東注資才能避免資本金過(guò)低，甚至資不抵債。
3、然而，剛剛爆出，德意志銀行最大股東卡塔爾王室對(duì)德意志銀行表示了極大的擔(dān)憂，懷疑德意志銀行沒(méi)有專注于長(zhǎng)期戰(zhàn)略。
4、一旦卡塔爾王室不救助德意志銀行，那么德意志銀行的垮臺(tái)是早晚的事，除非出現(xiàn)新的轉(zhuǎn)機(jī)。
不但德意志銀行，還有德國(guó)商業(yè)銀行也陷入了危機(jī)，同樣宣布裁員9600人，同時(shí)利潤(rùn)大幅度減少。
當(dāng)然，整個(gè)歐洲的銀行業(yè)都陷入了危機(jī)，不僅僅是德國(guó)，只是德國(guó)的銀行業(yè)影響太大，受到了太多的關(guān)注。
還有意大利銀行業(yè)也非常糟糕，壞賬率飆升，已經(jīng)高達(dá)16%，這可是歐盟最重要的國(guó)家之一。還有蘇格蘭銀行業(yè)，也是困難重重，其大銀行隨時(shí)可能倒閉。
可以看出，幾乎整個(gè)歐洲的銀行業(yè)都陷入了巨大的困境，是什么導(dǎo)致歐洲銀行如此大敗局呢？
答案就是寬松的貨幣政策，無(wú)止盡的量化寬松，只要長(zhǎng)期實(shí)施量化寬松，那么銀行就被迫將貨幣投向劣質(zhì)資產(chǎn)，手里握住了大量的垃圾資產(chǎn)，時(shí)間一長(zhǎng)，就成了銀行業(yè)危機(jī)的地雷。
只要將利率降至零甚至是負(fù)利率，銀行業(yè)的凈利差已經(jīng)縮窄到難以盈利，在這種持續(xù)的盈利壓力下，銀行業(yè)危機(jī)一觸即發(fā)。
我們可以看看歷史上的數(shù)據(jù)，只要進(jìn)行過(guò)大規(guī)模量化寬松的國(guó)家，其銀行業(yè)都糟糕無(wú)比，包括曾經(jīng)的日本。
日本也采取了大量的量化寬松，也是將利率降至零，所以，歷史上日本的銀行業(yè)一直就非常糟糕，多次破產(chǎn)重組，是典型的僵尸銀行，毫無(wú)生機(jī)，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中更是一敗再敗。
現(xiàn)在歐盟也是大量印鈔，將利率降至零，持續(xù)一段時(shí)間后，歐盟就開(kāi)始爆發(fā)銀行業(yè)危機(jī)，和日本一模一樣，是無(wú)法避免的宿命。
這也是美國(guó)不敢將利率降至零甚至負(fù)利率的原因，而且非?？释泿耪呋貧w正常的根本原因，因?yàn)橹灰绹?guó)持續(xù)寬松和低利率，那么接下來(lái)美國(guó)的銀行業(yè)也避免不了一場(chǎng)大危機(jī)。
所以，不管接下來(lái)遇到什么問(wèn)題，美國(guó)都會(huì)要加息，要迅速脫離零利率，只有這樣才能挽救美國(guó)的銀行業(yè)，挽救美國(guó)的經(jīng)濟(jì)，否則就是劣幣驅(qū)逐良幣，最終全社會(huì)的低效、無(wú)效經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，將導(dǎo)致失去幾十年。
寬松的貨幣政策就是毒藥，將使得整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)慢性中毒，而且很難根治；寬松的貨幣政策就是鴉片，一旦吸食，就很容易上癮，但卻掏空整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)。
今天，德國(guó)的銀行悲劇了，意大利的銀行同樣悲劇了；昨天，日本的銀行業(yè)徹底失去了幾十年；明天，也許是美國(guó)的銀行業(yè)。任何貨幣寬松的國(guó)家，最終一定會(huì)爆發(fā)銀行業(yè)危機(jī)。
苦海無(wú)邊，回頭是岸，全球?qū)捤韶泿耪咴摻Y(jié)束了，否則，千山鳥(niǎo)飛絕，萬(wàn)徑人蹤滅，萬(wàn)世蕭條！
銀行界大丑聞！宇宙第一行造假案！
這件事兒也算是銀行界的一個(gè)大丑聞了，如今終于有了定數(shù)，10月12日，富國(guó)銀行宣布，現(xiàn)年63歲的富國(guó)銀行董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官John Stumpf退休，此人事變動(dòng)立即生效。銀行還表示，Stumpf將不會(huì)獲得離職補(bǔ)償金，并將沒(méi)收此前給予他的4100萬(wàn)美元股票獎(jiǎng)勵(lì)。
造假案發(fā)生之后，富國(guó)銀行被罰款1.85億美元。此外，法庭要求Stumpf出庭作證。
聽(tīng)證會(huì)上，馬薩諸塞州民主黨議員、希拉里想要的副總統(tǒng)Elizabeth Warren對(duì)Stumpf進(jìn)行了嚴(yán)厲的斥責(zé)：“你應(yīng)該為造假事件負(fù)責(zé)、辭職，退回賬戶造假期間拿的薪水，你還應(yīng)該接受美國(guó)司法部和證監(jiān)會(huì)的刑事調(diào)查?！?/p>
結(jié)果，Stumpf果然只能落魄離開(kāi)，富國(guó)銀行也因造假事件付出了巨大的代價(jià)，不僅市值被摩根大通超越，失去了宇宙第一大行的寶座，而且面臨源源不斷的來(lái)自前員工、客戶和股東的訴訟。高盛在10月12日也下調(diào)了對(duì)富國(guó)銀行的收益預(yù)期，芝加哥議會(huì)通過(guò)了對(duì)富國(guó)銀行維持一年的禁令，即未來(lái)一年富國(guó)銀行將不得在芝加哥城開(kāi)展業(yè)務(wù)。
路透社也分析稱，富國(guó)高管們必須重建維持了20余年的銷售激勵(lì)和業(yè)績(jī)管理機(jī)制，重新培訓(xùn)員工10萬(wàn)余人，這是個(gè)非常巨大的開(kāi)銷。不過(guò)，是否還有人才愿意在富國(guó)銀行工作才是最大的問(wèn)題。
大裁員！丑聞造成逾五千名員工被解雇
富國(guó)銀行的虛假賬戶案到底是怎么一回事兒呢？原來(lái)，富國(guó)銀行的一些雇員在未經(jīng)客戶允許的情況下，私自開(kāi)設(shè)了200多萬(wàn)個(gè)借記卡和信用卡賬戶，甚至將部分客戶資金轉(zhuǎn)移到這些未經(jīng)授權(quán)的新賬戶，造成客戶原有賬戶因資金不足或透支而被迫繳納更多費(fèi)用。
事實(shí)上，富國(guó)銀行這種非法銷售行為早在2011年就開(kāi)始了?？墒菫槭裁锤粐?guó)銀行的員工要開(kāi)設(shè)這么多的虛假賬戶呢？據(jù)有關(guān)監(jiān)管部門稱，他們是受到銷售目標(biāo)和薪酬激勵(lì)的驅(qū)動(dòng)。
富國(guó)銀行將工作人員薪酬與銷售業(yè)績(jī)掛鉤，很多富國(guó)銀行在職和離職員工都告訴監(jiān)管部門，他們?cè)跀U(kuò)大銀行新賬戶方面感受過(guò)極大的壓力。
目前，已有5300名員工為了業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo)，涉嫌開(kāi)設(shè)虛假賬戶被開(kāi)除，富國(guó)已經(jīng)也已向受影響的客戶退還了260萬(wàn)美元費(fèi)用。大規(guī)模的裁員，將這位銀行界的巨人的腳踝撕開(kāi)一道裂口，讓你我得以一窺銀行底層小職員的鴨梨山大。
富國(guó)銀行的虛假賬戶案體現(xiàn)了其內(nèi)部監(jiān)管的缺陷，暴露了銀行高估了它們自詡的“交叉銷售能力”。
中國(guó)銀行業(yè)也不容樂(lè)觀
2015年時(shí)，除了國(guó)有商業(yè)銀行外，股份制業(yè)銀行也進(jìn)行裁員！上市銀行中，共有7家上市銀行柜員減少，其中兩家為國(guó)有大行，具體為：
中國(guó)銀行減少柜員4014人
建設(shè)銀行減少4881人
中信銀行減少537人
華夏銀行減少35人
興業(yè)銀行減少291人
郵儲(chǔ)銀行減少2538人
廣發(fā)銀行減少131人
人少了，線下網(wǎng)點(diǎn)也得關(guān)門！2015年，工商銀行和中國(guó)銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量上分別減少了26個(gè)和6個(gè)，而工商銀行已經(jīng)是連續(xù)2年出現(xiàn)了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的減少，其在2014年就已經(jīng)減少了128個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
中小銀行也被波及，例如民生銀行在2014年增加了166個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而去年這一數(shù)字則減少了50%，僅增加了80個(gè)；興業(yè)銀行、中信銀行去年的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量等也有著不同程度的減少。
除了柜員減少，還有銀行的呼叫中心也出現(xiàn)了配備人員的減少，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行在信用卡客服人員的配置上分別減少了110人、476人、205人和548人。民生銀行也減少了89人！
中國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)不僅如此。而且除了新技術(shù)的沖擊，還面臨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的巨大壓力！
銀行“躺著賺錢”的日子一去不復(fù)返，高管百萬(wàn)年薪已成為四大行的歷史。隨著利率市場(chǎng)化深入，不良撥備擠壓盈利，銀行業(yè)再也不是三年前被溫家寶總理稱為“獲得利潤(rùn)太容易”的香餑餑！
實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行、不良?jí)馁~飆升，一些銀行今年一年都白干了！銀行輝煌的10年已經(jīng)過(guò)去！今天，你不主動(dòng)變革，自然有人來(lái)革你！
銀行風(fēng)光不再，改變勢(shì)在必行！
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