據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)顯示：截至2015年底，我國(guó)的信用卡在用發(fā)卡數(shù)量達(dá)到3.9億張，差不多每4個(gè)人就有一張?jiān)谟玫男庞每ā?
我們也會(huì)經(jīng)常發(fā)現(xiàn)各種吸引人的信用卡優(yōu)惠：發(fā)卡銀行推出開卡禮、首刷禮來(lái)鼓勵(lì)用戶辦卡、用卡；各種電影票、餐飲優(yōu)惠鼓勵(lì)著用戶刷卡；信用卡積分還能兌換很多物件或權(quán)益…
商業(yè)銀行都是以營(yíng)利為目的的，發(fā)卡銀行為信用卡用戶提供了這么多的優(yōu)惠，那信用卡能給銀行帶來(lái)哪些收入呢？
年費(fèi)收入
信用卡的年費(fèi)和權(quán)益都跟卡片等級(jí)有很大關(guān)系，信用卡的等級(jí)越高享受的權(quán)益越好，對(duì)應(yīng)的年費(fèi)越高，年費(fèi)減免的條件也更苛刻。
比如，一張普通信用卡年費(fèi)在100元左右，且一般刷卡6次就可以免年費(fèi)；白金卡的年費(fèi)動(dòng)輒數(shù)千元，且需刷卡消費(fèi)好幾萬(wàn)才能免年費(fèi)，甚至沒有年費(fèi)減免政策。
利息收入
信用卡具有取現(xiàn)功能，這為持卡人提供了一個(gè)很好的資金周轉(zhuǎn)方式。但是取現(xiàn)后還款前，持卡人需要每天支付萬(wàn)分之五的利息，直到還清。
使用信用卡消費(fèi)，只要按時(shí)還款是沒有任何費(fèi)用的，但只要最終還款日沒有全額還款，賬單期內(nèi)的所有消費(fèi)都將自消費(fèi)日起按日收取萬(wàn)分之五的利息，且按月計(jì)收復(fù)利，直到全額還款；還款額不足最低還款額的部分還需要按比例支付滯納金。
手續(xù)費(fèi)收入
信用卡取現(xiàn)除了要按日計(jì)收利息，取現(xiàn)時(shí)還需要支付1%-3%的手續(xù)費(fèi)，且很多銀行都規(guī)定了手續(xù)費(fèi)的最低額（比如最低額是10元時(shí)，取現(xiàn)200都需要支付10元的手續(xù)費(fèi)）。
信用卡具有分期的功能（一般包括賬單分期、單筆分期、現(xiàn)金分期等），分期可以減輕持卡人大額消費(fèi)和還款的壓力，但分期的手續(xù)費(fèi)也相對(duì)較高：
舉個(gè)例子：消費(fèi)12000元，分12期還，每期費(fèi)率0.6%
那么每月實(shí)際還的錢=12000/12+864/12=1072元。
一共需要支付的手續(xù)費(fèi)=12000*0.6%*12=864元
每期（月）還款額中，1000元是每個(gè)月還的本金，72元是每月要還的手續(xù)費(fèi)。根據(jù)年利率的公式=每期手續(xù)費(fèi)*期數(shù)=0.6%*12=7.2%?？墒鞘聦?shí)上這并不是實(shí)際的年化利率：持卡人每月都在歸還本金，借銀行的那筆錢是越來(lái)越少，可是手續(xù)費(fèi)卻始終沒變！0.6%的分期月費(fèi)率，折算成實(shí)際的年化利率要達(dá)到13.08%。
POS機(jī)手續(xù)費(fèi)收入
持卡人刷卡消費(fèi)時(shí)，商戶需要對(duì)刷卡額繳納一定的手續(xù)費(fèi)，餐娛類消費(fèi)（包括酒店餐館等）是1.25%，一般類是0.78%，民生類是0.38%；手續(xù)費(fèi)會(huì)按7：2：1的比例分給信用卡發(fā)卡銀行、POS機(jī)銀行（或其他收單機(jī)構(gòu)）和銀聯(lián)。
比如，10000塊的餐飲消費(fèi)，商戶需繳納125元的手續(xù)費(fèi)，而發(fā)卡銀行可以分到87.5元。2015年，我國(guó)信用卡期末應(yīng)償信貸余額為3.1萬(wàn)億元，發(fā)卡銀行分到的POS機(jī)收入可見一斑。
卡寶寶小編提醒，銀行并不是賠錢賺吆喝的冤大頭，信用卡能給發(fā)卡銀行帶來(lái)巨大的業(yè)務(wù)收入；對(duì)個(gè)人而言，使用信用卡能給我們的消費(fèi)和支付帶來(lái)很多便利和優(yōu)惠；持卡人一定要養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，盡量少使用分期和取現(xiàn)功能，避免不必要的高額費(fèi)用支出。
