近年來(lái)，刷卡消費(fèi)被越來(lái)越多的人所青睞。但在享受便捷的同時(shí)，信用卡被盜刷的新聞也屢有發(fā)生。信用卡被盜刷怎么辦?該如何維護(hù)自己的權(quán)利?南京的劉女士就有類似遭遇：
信用卡被人在國(guó)外盜刷
南京的劉女士2009年辦理了一張光大銀行信用卡。2015年光大銀行南京分行將劉女士這張卡升級(jí)為陽(yáng)光伊人鈦金國(guó)際信用卡。同年12月15日凌晨3時(shí)55分許，劉女士手機(jī)收到三次短信提醒，顯示她的上述信用卡有三筆消費(fèi)，總款項(xiàng)為41066.9元。早上9時(shí)許，劉女士才看到短信，她當(dāng)即撥打銀行客服電話人工服務(wù)，確認(rèn)信用卡在12月15日凌晨短短一分鐘內(nèi)有三筆消費(fèi)，消費(fèi)地點(diǎn)在西班牙。
信用卡一直在自己身上，卻被盜刷。事發(fā)當(dāng)日，劉女士去找發(fā)卡銀行交涉，向光大銀行總行申請(qǐng)將此三筆消費(fèi)作拒付處理。此后，光大銀行南京分行未通過(guò)該拒付申請(qǐng)。無(wú)奈之下，劉女士只好忍氣吞聲一邊還款一邊討說(shuō)法。
狀告銀行討要說(shuō)法
今年3月，劉女士將光大銀行南京分行告上南京市鼓樓區(qū)法院，提出三項(xiàng)訴訟請(qǐng)求：判令被告對(duì)原告信用卡被盜刷的41066.9元自行負(fù)擔(dān);判令被告承擔(dān)原告信用卡被盜刷產(chǎn)生的滯納金、分期手續(xù)費(fèi)及利息共4355.81元;由被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
案件審理中，原告劉女士提供了事發(fā)當(dāng)日自行拍攝的視頻，證明當(dāng)天案涉信用卡在其身上，且其人就在南京。但被告認(rèn)為該視頻系原告自行制作，不予認(rèn)可。光大銀行南京分行還認(rèn)為，根據(jù)該行《信用卡章程》第十四條的規(guī)定，凡是憑密碼進(jìn)行的交易，均應(yīng)視為持卡人所為，欠款應(yīng)由持卡人歸還，本案涉及的三筆消費(fèi)應(yīng)為劉女士本人或經(jīng)授權(quán)的他人所為，不是盜刷。劉女士認(rèn)為案涉卡片系被復(fù)制而使真卡遭盜刷，被告未能保證信用卡的不可復(fù)制性及安全性，責(zé)任應(yīng)該由光大銀行南京分行承擔(dān)。
法院判決銀行擔(dān)責(zé)70%
9月2日，法院對(duì)該案作出一審宣判，法院認(rèn)為，根據(jù)庭審查明的事實(shí)，可以認(rèn)定案涉交易屬于偽卡使用密碼交易。法院認(rèn)定，本案所涉信用卡造成的損失，由被告銀行擔(dān)責(zé)70%，原告因密碼保管不善擔(dān)責(zé)30%。
針對(duì)本案的判決，主審法官徐小菲表示，相關(guān)證據(jù)足以認(rèn)定案涉三筆交易為偽卡交易。在信用卡交易中，銀行負(fù)有識(shí)別真實(shí)信用卡并提供安全的交易環(huán)境的義務(wù)。光大銀行南京分行作為案涉信用卡的發(fā)卡行，未能保障其信用卡的唯一識(shí)別性，未能識(shí)別出他人所使用的偽卡進(jìn)而造成損失，故應(yīng)對(duì)偽卡交易導(dǎo)致的損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。但持卡人具有妥善保管密碼的義務(wù)，其對(duì)密碼的泄漏亦應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，故酌情認(rèn)定原被告雙方分別承擔(dān)30%和70%的責(zé)任。
都是銀行卡被盜刷 結(jié)果卻不同
銀行卡被盜刷46萬(wàn) 銀行因技術(shù)缺陷被判全賠
王某是一家建設(shè)集團(tuán)公司的項(xiàng)目經(jīng)理。2007年12月6日，王某卡上46萬(wàn)多元被盜刷，當(dāng)即報(bào)案。2008年3月12日，王某將某銀行告到法院，要求對(duì)方承擔(dān)自己的全部實(shí)際損失并支付存款利息。
2009年，江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院以某自助銀行在安全防范上存在技術(shù)缺陷、未能履行應(yīng)負(fù)的保護(hù)儲(chǔ)戶存款安全的義務(wù)為由，判決某銀行賠償因銀行卡被盜刷的原告全部46萬(wàn)元損失。
證明真卡在身邊 卡主贏得官司獲賠
2015年6月29日，黃先生收到三條銀行卡交易短信，提示他的銀行卡在廣東茂名市某ATM機(jī)上分三次取了7000元，異地跨行取款產(chǎn)生76元手續(xù)費(fèi)。當(dāng)時(shí)他在南京，銀行卡未離身，他立即聯(lián)系銀行客服說(shuō)明情況，并報(bào)警表明自己的卡一直在身邊，懷疑被偽卡交易。黃先生認(rèn)為銀行作為儲(chǔ)蓄服務(wù)提供者，負(fù)有保護(hù)客戶存款安全義務(wù)，訴至法庭要求賠償損失。
法院認(rèn)為，黃先生能夠證明當(dāng)時(shí)未與真卡分離，就其銀行卡被偽造盜取的事實(shí)完成了舉證。最終，判被告賠償7076元及利息。
銀行卡被盜4萬(wàn) 狀告銀行結(jié)果被駁回
盧女士曾辦了一張銀行卡，并且開通電子銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、電視銀行。2015年1月17日23時(shí)54分和1月18日0時(shí)01分，她的卡分別被轉(zhuǎn)賬出去2萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)，她就向公安機(jī)關(guān)報(bào)案了。第二天她與銀行交涉此事未達(dá)成一致，于是將銀行告上法庭，要求銀行承擔(dān)4萬(wàn)元損失。
南京市六合區(qū)法院認(rèn)為，在銀行安全保障方面，客戶用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，需要手機(jī)號(hào)碼、登錄密碼和交易密碼三重驗(yàn)證。即使他人知道預(yù)設(shè)的手機(jī)號(hào)碼，沒有登錄密碼和交易密碼，也無(wú)法完成轉(zhuǎn)賬;原告曾在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)被騙了2000元，有可能在此情況下泄露了個(gè)人信息和賬戶信息。綜上，法院判決駁回了盧女士的訴求。
卡被盜刷后怎么辦?
從上述這些例子可以看出，銀行卡被盜刷案件，法院認(rèn)定銀行存在過(guò)錯(cuò)的理由一般是銀行沒有盡到安全保障義務(wù);認(rèn)定儲(chǔ)戶存在過(guò)錯(cuò)的理由則是儲(chǔ)戶沒有保護(hù)好個(gè)人信息及賬戶信息。一旦銀行卡被盜刷，持卡人要舉證證明在涉案交易發(fā)生時(shí)手中保管著真實(shí)銀行卡，第一時(shí)間提供資金是在異地的ATM機(jī)器上被人提取的證據(jù)，這就說(shuō)明了銀行卡是遭遇偽卡交易。
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