信用卡是當(dāng)今發(fā)展最快的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)之一，它是一種可在一定范圍內(nèi)替代傳統(tǒng)現(xiàn)金流通的電子貨幣。由于不需要存款即可透支消費(fèi)，并可享有一定期限的免息期（按時(shí)還款利息分文不收）而受到大眾好評(píng)，已經(jīng)成為人們廣泛使用的一種支付手段和消費(fèi)結(jié)算方式。對(duì)于誠(chéng)實(shí)守信的人們來(lái)說(shuō)，信用卡確實(shí)是給生產(chǎn)生活帶來(lái)了極大便利，這部分人可以享受到使用信用卡的樂(lè)趣。但是，如果惡意透支信用卡達(dá)到一定數(shù)額，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后拒不還款，則有可能觸犯刑法，并因此而鋃鐺入獄。
2014年4月，伍某在中國(guó)光大銀行某支行辦理了一張透支額度為5萬(wàn)元的信用卡。2015年9月，伍某在還有一個(gè)月的分期還款沒(méi)有歸還的情況下，刷卡消費(fèi)3萬(wàn)余元，累計(jì)透支共計(jì)49000元，之后，伍某一直未還款。該支行多次通過(guò)信函、電話(huà)、短信等方式催告伍某還款，但其一直未還款，亦未與銀行商討過(guò)還款事宜。之后，伍某還更換了手機(jī)號(hào)碼，且一直未到銀行更換登記的手機(jī)號(hào)碼。至2016年8月1日止，伍某共拖欠中國(guó)光大銀行某支行本金、貸款利息、滯納金共計(jì)8萬(wàn)余元。
法院經(jīng)審理后認(rèn)為，被告人伍某以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍不歸還，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。最終，法院以信用卡詐騙罪判處被告人伍某有期徒刑一年，并處罰金二萬(wàn)元。
【法律解讀】
關(guān)于刑期
根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《刑法》）第一百九十六條規(guī)定，惡意透支信用卡，數(shù)額較大的，構(gòu)成信用卡詐騙罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
《刑法》所稱(chēng)惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
關(guān)于犯罪數(shù)額的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第六條規(guī)定， 持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
惡意透支，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿(mǎn)10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿(mǎn)100萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
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