現(xiàn)在，越來越多的老年人已經(jīng)開始享受退休后的晚年生活，甚至，時髦的老年人已經(jīng)在子女的游說下四處旅游、購物。不少老年人也意識到了用信用卡刷卡消費的便捷。作為年輕人，要辦張信用卡不是什么難事，但對于老年人來說，想要辦張信用卡卻經(jīng)常在銀行碰壁。
據(jù)了解，部分銀行把辦理信用卡的最高年齡門檻設置在了60周歲，這就導致很多老年人陷入無卡可刷的窘境，在餐飲、購物、外出旅游時遇到很大不便。年齡成門檻，老人辦信用卡遭拒。
“我的退休工資有好幾千元，可是為什么想辦一張信用卡就那么難呢？”家住臺江區(qū)金融街萬達附近的退休教師張先生說起自己辦卡遭拒，十分困惑。他計劃10月份和老伴一起去韓國。他們在旅行社報了名、交了團費后，旅行社的工作人員提醒兩位老人，境外消費時最好有張VISA或萬事達的信用卡。而張先生老兩口一輩子勤儉節(jié)約，兩人都沒辦過信用卡，于是張先生來到家門口一家國有銀行，咨詢辦卡事宜。客服人員得知他今年已經(jīng)65歲后，便以超齡為由拒絕了，連表都沒有給他填。隨后，他又去了另一家銀行，銀行工作人員直截了當?shù)馗嬖V他，根據(jù)銀行相關規(guī)定，信用卡申請人的年齡需在18歲到65歲之間，張先生已經(jīng)超齡，不能申請信用卡了。隨后，他接連詢問了多家銀行，部分銀行甚至將申請年齡限制在60周歲以下。
“對外宣傳時，為何不明確告知信用卡申辦人的年齡上限呢？如果不是家附近有多家銀行，我挨個去申請，根本不知道自己不符合銀行的辦卡要求。”張先生告訴記者，他在臺江區(qū)有兩套房產(chǎn)，有固定的退休金和房租收入，信用、精神和身體狀況都較好。“我查詢資料發(fā)現(xiàn)，銀監(jiān)局并沒有信用卡業(yè)務實行年齡上限管理?，F(xiàn)在對很多65歲的人而言，退休后還有很豐富精彩的生活，為什么收入不高的年輕人被銀行追著辦卡，又是送禮又是免年費，而擁有大半生積蓄的老年人卻不受銀行信用卡中心歡迎？現(xiàn)在國家鼓勵老年人消費，銀行怎么還要攔著？”記者走訪，多家銀行設年齡上限
針對張先生反映的情況，記者帶著“為家中老人辦理信用卡”的問題走訪位于福新路的七家銀行，他們對給老年人辦理信用卡均表現(xiàn)冷淡。多數(shù)銀行對信用卡主卡或附屬卡辦理申請人設置嚴格的年齡上限，而部分銀行雖允許填寫申請表，但稱審查較嚴。
據(jù)了解，目前各銀行對申辦信用卡者的年齡下限均為18周歲，但上限不盡相同。有的銀行沒有限制，有的則為60或65周歲不等。而在2011年頒布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》中，銀監(jiān)會只是規(guī)定銀行不得向沒有民事行為能力、未成年和沒有穩(wěn)定還款收入的人群發(fā)放信用卡，附屬卡除外。由此可見，監(jiān)管部門并未對信用卡業(yè)務規(guī)定年齡上限，而是僅有下限管理，一些銀行將超齡老年人擋在信用卡門外，乃是自制的內(nèi)部規(guī)定。“按照我們行目前的規(guī)定，退休以后，但還未到65周歲的老人申請下來的信用卡，透支額度很小，一般只有兩三千元，并且很難提高額度，這可能會影響一些老年人出國旅游訂機票等事宜?！币患毅y行信用卡部經(jīng)理表示，銀行辦信用卡要看客戶五險一金、工作性質(zhì)等，退休以后的人已經(jīng)沒有五險一金，那就主要看他們的退休金狀況，考慮到老年人的消費能力以及未來的工資增長幅度情況，銀行為降低風險，只能給予較小的透支額度。
然而，上述做法并非一刀切，一家以信用卡為支柱業(yè)務的銀行則表示，他們不會因為申請人的年齡而降低額度，“只要在允許的年齡內(nèi)申請，各種資產(chǎn)、信譽狀況很好，50歲以上的人也可以獲得上萬元的透支額度。”這家銀行的業(yè)務經(jīng)理表示。
記者在采訪中了解到，老年人辦理信用卡被拒的情況，并非個案。67歲的林先生退休后被一家企業(yè)返聘，年收入10萬余元，但申辦信用卡頻頻出現(xiàn)被“卡”的情況。記者調(diào)查了10位曾在60歲以上申辦信用卡的老人發(fā)現(xiàn)，6位60歲以上的老年人在初次申辦信用卡時被拒絕批卡；1位因持有某銀行保險單而獲批了該行的信用卡；2位申請的是兒女的附屬卡，成功批卡；1位持有某國有銀行信用卡，再度申請其他信用卡獲批。根據(jù)上述調(diào)查發(fā)現(xiàn)，60歲以上老人在申請信用卡時難度較年輕人更大。并非歧視，須考慮信用卡的風險
事實上，銀行對老年人申請信用卡設年齡限制，是為了控制發(fā)放信用卡的風險。對此，有業(yè)內(nèi)人士解釋，一方面，相比有工作能力的年輕人，老年人退休后大多收入減少，且身體健康每況愈下，隨時可能有大筆醫(yī)療費用支出。雖有退休金，但總體還款能力不及年輕人。另一方面，在電商發(fā)達的當下，老年人更容易成為騙子的目標，一旦發(fā)生信用卡盜刷或電信詐騙，老年人往往將銀行訴至法院，銀行即便贏得官司也要花費不少人力物力。此外，國內(nèi)老年人的消費理念往往是能省則省。既然此類業(yè)務風險大、盈利少，一些銀行干脆就“謝絕”老年人辦卡。
當然，年齡上限管理并非絕對化，也有些銀行對還款能力遠遠高于其他人的老年申請者放寬條件，只要申請人出具最近幾個月的代發(fā)工資記錄或養(yǎng)老金、公積金等相關資質(zhì)證明，就可以辦理相關信用卡。一些業(yè)內(nèi)人士表示，銀行固然應該根據(jù)人們消費習慣的變化調(diào)整批卡策略，而即將面臨退休的老人也應在60歲之前未雨綢繆，趁年齡未到銀行辦卡上限把信用卡辦下來，就不會遇到后續(xù)因為年紀大而難以辦卡的窘境。建議老年人申領子女的附屬卡
老年人辦信用卡遇阻的問題存在已久，早有高人總結出一套應對辦法。首先，對于有駕照的老年人來說，交罰款的工行牡丹卡本身就是一張信用卡。其次，沒有駕照也沒關系，想用信用卡又不能自己申請主卡的老年人，可以考慮附屬卡，即由子女申請主卡，再為老人申請附屬卡，附屬卡所有交易款項及相應的利息、費用等均記入主卡賬戶，由主卡持卡人承擔全部還款責任。有些銀行考慮到老年人對信用卡需求與日俱增，推出的附屬卡一般沒有年齡要求，有的銀行只要年滿13周歲，有的要求年滿14周歲，有的則要求年滿16周歲?！跋鄬碚f，辦理附屬卡風險更低，因為附屬卡可以共享主卡的信用額度，賬款會統(tǒng)一列于主卡的對賬單內(nèi)，由主卡一并支付賬款。也就是說，老年人申請到附屬卡后，可在子女的信用額度內(nèi)消費。消費之后可以自己還款，也可以由持有主卡的子女還款。”銀行工作人員說。
其次，隨著社會保障制度不斷完善，老年人的消費能力和消費意愿已今非昔比，如張先生就向媒體表示，銀行應當對老年消費的新趨勢予以更多關注，“不要在拉存款時想到我們，而要辦信用卡時卻就躲得遠遠的。”由此，建議那些采取“一刀切”方式謝絕超齡老年人辦卡的銀行，不妨依據(jù)申請者的個人收入水平和信用記錄來考量。
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