很多剛接觸信用卡的朋友們會對信用卡的一些基礎(chǔ)規(guī)則不怎么熟悉，從而莫名的踏入銀行的坑。小編今天要說的就是一些讀者會經(jīng)常問到的用卡問題，小編就此整理出來，分享給朋友們。
銀行是如何確定持卡人的初始信用額度？
申請過信用卡的朋友們都知道，各家銀行都有一套自己的信用評分系統(tǒng)，根據(jù)申卡人所提供的詳細(xì)資料而得到一個信用值，從而轉(zhuǎn)換成個人授信額度，高低因個人綜合評定來定。每個銀行的側(cè)重點(diǎn)不同，且都保密，申卡人大體可根據(jù)信用卡申請表格所填內(nèi)容入手，研究銀行所看重的重點(diǎn)。
那么我們該如何計(jì)算信用卡的免息期？
免息期=刷卡日期距離計(jì)入當(dāng)期賬單的天數(shù)+賬單日到最后還款日的天數(shù)。賬單日到最后還款日的天數(shù)是固定的，要想延長免息期，就只能從刷卡日期入手。
如果銀行是當(dāng)天刷卡當(dāng)天入賬：則在賬單日刷卡，刷卡日期距離計(jì)入當(dāng)期賬單的天數(shù)=0，免息期最短，為賬單日到最后還款日的天數(shù)。
在賬單日后一天刷卡，刷卡日期距離計(jì)入當(dāng)期賬單的天數(shù)=30天，加上賬單日到最后還款日的天數(shù) ，免息期最長。
如果銀行是當(dāng)天刷卡，次日入賬：賬單日前一天刷卡免息期最短，賬單日當(dāng)天刷卡免息期最長。算法如上。
如果你不知道銀行的入賬時間，最保險(xiǎn)的方法就是在賬單日的次日刷卡。
那么什么是最低還款額？
銀行規(guī)定的持卡人當(dāng)期應(yīng)該償還的最低金額，一般情況下為累計(jì)未還消費(fèi)本金的一定比例。
最低還款額=信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%（部分銀行10%）+超過信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%。
那么什么又是循環(huán)信用？
循環(huán)信用是一種可由您自行安排的還款選擇。收到信用卡賬單后，若您償還的金額大于等于賬單中的最低還款額（但小于應(yīng)還金額即欠款總額）時，您就在使用循環(huán)信用，剩余的未還金額就是循環(huán)信用余額。使用循環(huán)信用，需按日計(jì)息，且當(dāng)期不能享受免息還款期的待遇。
循環(huán)利息計(jì)算方法（也就是我們常說的最低還款的利息）
如果在最后還款日前還清賬單上的應(yīng)還金額，則為免息使用，循環(huán)利息為0；
如果在最后還款日前未全額還款，則需要從消費(fèi)入賬日起計(jì)算利息（取現(xiàn)/預(yù)借現(xiàn)金是從當(dāng)天開始計(jì)算），日利息為萬分之五。
循環(huán)利息=本金*0.05%*天數(shù)A（消費(fèi)日期到本期最后還款日的天數(shù)）+（本金-已還金額）*0.05%*天數(shù)B（本期最后還款日到下棋賬單日的天數(shù)）
舉例：
A先生有一張招商卡，賬單日是9號，最后還款日是27號。
7月1號，A先生刷了500元，2號銀行入賬。7月5號A先生又刷了1000元，6號銀行入賬。7月9號賬單日出賬，賬單上顯示應(yīng)還金額為1500元。
如果A先生在7月27號以前還清1500元，則沒有任何利息費(fèi)用，循環(huán)利息=0；
如果A先生沒錢，直到7月27號只能償還最低還款額150元（1500*10%），則銀行就會計(jì)算我的循環(huán)利息25.53元，并計(jì)入8月的賬單。
【500*25（7/2-7/26）+1000*21 （7/6-7/26）+（500+1000-150）*13（7/27-8/9）】*0.05%=25.53
那么什么是預(yù)借現(xiàn)金利息的算法？
預(yù)借現(xiàn)金除了有手續(xù)費(fèi)（部分銀行在滿足條件的情況下免費(fèi)），還有日息萬分之五，按月計(jì)收的復(fù)利。
舉例：
接如上案例，A先生在7月4日預(yù)借現(xiàn)金1000元，7月9日出賬后，賬單上寫明A先生應(yīng)還金額為2502.5元。
最低還款額為1152.5元，其中預(yù)借現(xiàn)金1000+消費(fèi)的1500的10%+預(yù)借現(xiàn)金利息1000*0.05%*5（7/4-7/8）=2.5元。
若A先生在7月27日全額還款，那么8月9日的對賬單上會寫明循環(huán)利息為1000*0.05%*18（7/9-7/27）=9元。
那么什么是取現(xiàn)額度？
取現(xiàn)額度是指該信用卡可以提取現(xiàn)金的額度，一般為信用額度的30%-50%。廣發(fā)銀行部分卡種為信用額度的100%。
那么什么是可用額度？
可用額度是指信用卡還沒有被使用的信用額度。
可用額度=信用額度-未還清的已出賬金額-已使用未入賬的累計(jì)金額。
信用卡的可用額度會隨著持卡人的每一次消費(fèi)而減少，同時又會隨著持卡人每一期的還款而相應(yīng)恢復(fù)。
那么什么是超限費(fèi)？
根據(jù)央行的有關(guān)規(guī)定，各銀行可以將信用卡刷卡消費(fèi)的最高額度控制在原額度的110%，如果超過卡片的信用額度用卡，銀行將對超過信用額度部分幾首超限費(fèi)，一般為超過信用額度的5%，部分銀行最低收取10元。超出信用額度的部分將全部計(jì)入當(dāng)期最低還款額。最后還款日不還還將收取每日萬分之五的利息。招商銀行信用卡不能超過信用額度刷卡消費(fèi)，所以招商沒有超限費(fèi)。
那么信用卡存款有利息嗎？
信用卡存款沒有利息，且將溢存款取出來還可能被扣手續(xù)費(fèi)。
總結(jié)：上面這些問題是很多新人很容易搞混的基礎(chǔ)，只有了解清楚了銀行的游戲規(guī)則才能更好的玩好信用卡，用好信用卡。
更多內(nèi)容請關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺——卡寶寶網(wǎng)（http://www.readingspeakeasy.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
