10月8日，建設(shè)銀行在其官方網(wǎng)站上發(fā)布公告稱(chēng)，從今年11月26日起，每月賬單中的分期金額，將全額計(jì)入該期賬單的最低還款額。昨日，成都商報(bào)記者在采訪中獲悉，通過(guò)這種調(diào)整，部分喜歡通過(guò)信用卡分期付款消費(fèi)的持卡人，當(dāng)期最低應(yīng)還款額將明顯上升。
某大型商業(yè)銀行信用卡部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行主動(dòng)調(diào)整還款規(guī)則，一方面是為了強(qiáng)化資金回收能力，從另外一個(gè)角度分析，也是為了規(guī)避潛在的透支風(fēng)險(xiǎn)。
部分銀行分期額
全額計(jì)入當(dāng)期最低還款額
所謂最低還款額，是指持卡人在信用卡到期還款日，必須要償還給銀行的透支金額，它通常相當(dāng)于當(dāng)期賬單總額的10%。使用最低還款額，持卡人仍享有循環(huán)信用的權(quán)利，但無(wú)法享受免息還款期待遇。
10月8日，建設(shè)銀行表示：“因我行信用卡最低還款額計(jì)算規(guī)則調(diào)整，自11月26日起，每月賬單中的分期金額會(huì)全額計(jì)入您該期賬單的最低還款額(含11月26日前成功辦理的分期交易)，請(qǐng)您按賬單所示金額還款，避免因未能及時(shí)還夠最低還款額而產(chǎn)生相關(guān)滯納金等費(fèi)用?！?/P>
對(duì)于這則公告，建行暫時(shí)未給出更多解釋。昨日，建行四川省分行信用卡部相關(guān)人士表示，總行正在擬定具體的實(shí)施細(xì)則。不過(guò)，她告訴成都商報(bào)記者，目前該行在計(jì)算信用卡最低還款額時(shí)，是沒(méi)有將當(dāng)期分期金額全部納入的。
舉例說(shuō)，A君9月10日消費(fèi)了12000元，他選擇分12期，每期應(yīng)還本金1000元(不算手續(xù)費(fèi)、利息等其他費(fèi)用)。9月12日，他又刷卡消費(fèi)了1200元。那么，按照當(dāng)前標(biāo)準(zhǔn)，在接下來(lái)的一期賬單中，A君最低還款額應(yīng)為：1000元×10%+1200×10%=220元。
截至目前，雖然成都商報(bào)暫未拿到新政實(shí)施后最低還款額的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，但是，如果以建行公告的內(nèi)容來(lái)分析，A君的最低還款額可能調(diào)整為：1000元+1200元×10%=1120元。
前后兩種情況相比，A君當(dāng)月的最低還款額相差4倍。
計(jì)算最低還款額
目前各家銀行標(biāo)準(zhǔn)不一
昨日，成都商報(bào)記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，各銀行對(duì)最低還款額的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)并不完全相同。
比如中國(guó)銀行，它的分期輕松購(gòu)業(yè)務(wù)，當(dāng)持卡人在賬單出來(lái)前通過(guò)電話預(yù)約分期成功的，銀行就會(huì)把當(dāng)期的分期金額視為普通消費(fèi)，在計(jì)算這一期最低還款額時(shí)，都可以按照10%的比例來(lái)收取。這類(lèi)似于目前建行計(jì)算最低還款額的標(biāo)準(zhǔn)。
同樣的，還有中信銀行。中信銀行成都分行零售銀行部相關(guān)人士昨日告訴成都商報(bào)記者，無(wú)論持卡人在當(dāng)期是否有分期付款，首次計(jì)算最低還款額時(shí)都是以當(dāng)期對(duì)賬單欠款總額的10%為準(zhǔn)，以后每次則是按欠款總額的5%為準(zhǔn)。
交行、招行、光大與他們則有所不同。交通銀行四川省分行信用卡部相關(guān)人士稱(chēng)，該行在計(jì)算最低還款額時(shí)，當(dāng)期分期付款金額是全額計(jì)入。他舉例：客戶(hù)孫先生某月賬單顯示消費(fèi)2筆，分別為1000元和1200元，并對(duì)1200元交易辦理了12期分期，每期分期本金100元，則該期最低還款額為：1000元×10%+100元=200元(不算手續(xù)費(fèi)、利息等其他費(fèi)用)。
招商銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日也表示，該行最低還款額是當(dāng)期賬單上信用卡一般交易的10%，以及前期最低還款額未還部分、超額消費(fèi)部分和相關(guān)費(fèi)用的總和。
據(jù)介紹，如果客戶(hù)成功辦理了分期業(yè)務(wù)，分期單期金額將全額計(jì)入這一期最低還款額。
加大資金回收
旨在防范潛在風(fēng)險(xiǎn)？
采訪中，其他各家銀行都表示，暫未收到總行即將對(duì)信用卡最低還款額計(jì)算規(guī)則進(jìn)行調(diào)整的通知。
據(jù)了解，由于信用卡分期付款業(yè)務(wù)存在較高利潤(rùn)，近年來(lái)已成為各家商業(yè)銀行追逐的焦點(diǎn)。從2010年年報(bào)看，工行、農(nóng)行、中行信用卡貸款余額實(shí)現(xiàn)逾百分之百的增長(zhǎng)，分別達(dá)到148%、167.9%和116%，其中主要都是分期付款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng)。
昨日，某大型商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)主管表示，信用卡分期業(yè)務(wù)在為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的同時(shí)，也潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)稱(chēng)，信用卡分期實(shí)質(zhì)是發(fā)卡行發(fā)放的一種貸款，且具備放大信用額度的功能，一旦遭遇持卡人或合作商戶(hù)發(fā)生集中惡意逾期、欺詐行為，則可能給銀行帶來(lái)較大損失。
該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，建行這次對(duì)最低還款額計(jì)算規(guī)則作出調(diào)整，一方面有利于銀行回收透支資金。更重要的是，對(duì)規(guī)避潛在的風(fēng)險(xiǎn)也有很大意義，有助于對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)予以覆蓋。
A君9月10日消費(fèi)12000元，選擇分12期，每期應(yīng)還本金1000元(不算手續(xù)費(fèi))；9月12日，他又刷卡消費(fèi)了1200元
不算手續(xù)費(fèi)、利息等其他費(fèi)用
220元
調(diào)整前當(dāng)月最低還款額
1000元×10%+1200元×10%=220元
1120元
調(diào)整后當(dāng)月最低還款額
1000元+1200元×10%=1120元
