由于對信用卡分期還款缺乏足夠了解，深圳市民何先生日前遇上了煩心事：刷卡消費2 ．8萬多元后，本想先通過銀行客戶端還款1.4萬元，再通過“現(xiàn)金分期”的方式將已還的1.4萬元借出，但在實際操作中沒有正確區(qū)別“賬單分期”與“現(xiàn)金分期”，錯誤地選擇了將原來的全部2 ．8萬元欠款采用“賬單分期”方式歸還。
在何先生和銀行客服多次溝通后，銀行撤銷了此筆2 ．8萬元的賬單分期。
烏龍：已部分還款卻要全額分期
據(jù)何先生向南都記者反映，其用招商銀行信用卡上個月消費2.8萬多元，在賬單到期日前一周，通過招商銀行掌上生活A(yù) PP還款1.4萬多元，當(dāng)時客戶端上顯示還款成功、額度恢復(fù)，還剩下1.4萬多元沒還。
十多分鐘后，何先生通過該客戶端進行剩余款項的分期?！氨緛泶蛩銓κＳ嗫铐椡ㄟ^現(xiàn)金分期的方式，再把還掉的1.4萬元借出來”，何先生表示。
但在選擇分期還款時，客戶端提示可進行2.8萬元的賬單分期，何先生就誤將賬單分期當(dāng)作現(xiàn)金分期，以賬單分期的形式辦理了36期的分期還款。
在辦理賬單分期后，何先生發(fā)現(xiàn)不對勁?！耙郧稗k理現(xiàn)金分期后會收到銀行轉(zhuǎn)賬的短信提醒通知，但這次卻沒有收到”，何先生表示。
隨后，何先生打電話到銀行客服，銀行客服表示，何先生做的是賬單分期而非現(xiàn)金分期，賬單分期是不會收到銀行的轉(zhuǎn)賬提醒。
何先生認為，手機客戶端已經(jīng)顯示1.4萬多元的還款成功，但在實際分期過程中卻提示2 ．8萬元來分期，并不合理。上述客服表示，由于何先生的還款款項還沒錄入系統(tǒng)，所以在分期操作時就按照賬單顯示的2.8萬多元來分期。
銀行：信用卡還款入賬有時間差
在何先生和招行相關(guān)客服多次溝通后，招行撤銷了此筆2.8萬元的賬單分期。雖然如此，但何先生認為，該客戶端存有漏洞，容易使持卡客戶誤操作。
對此，招商銀行信用卡中心向南都記者回應(yīng)稱，在掌上生活A(yù) PP上還款，通?？铐棔诘诙爝M入信用卡賬戶。雖然款項沒有入賬，但考慮到客戶用卡體驗，在客戶成功還款后，會為客戶提前恢復(fù)額度并將還款成功消息通知客戶?？蛻暨€款后，掌上生活A(yù) PP賬單分期頁面也會清晰展示剩余應(yīng)還金額。
在還款尚未入賬前，如果辦理了全額賬單分期怎么辦？招商銀行信用卡中心表示，分期成功后致電客服可以對分期進行撤銷，如客戶無其他欠款情況，也可退回已經(jīng)還款的金額。
針對上述情況，廣信君達律師事務(wù)所孫君元律師向南都記者表示，銀行應(yīng)不斷改進其交易系統(tǒng)，縮短信息更新速度，避免因信息錄入不及時給客戶帶來不必要的困擾。
律師：應(yīng)正確區(qū)分現(xiàn)金分期和賬單分期
同為分期，但是信用卡現(xiàn)金分期和賬單分期大不同，而何先生的上述遭遇也是因為對現(xiàn)金分期和賬單分期之間的差別了解不夠。何先生向記者坦言，此前一直都是做現(xiàn)金分期的，對賬單分期了解不多，所以在選擇分期時，以為自己做的是現(xiàn)金分期。
據(jù)了解，信用卡分期主要分為賬單分期、現(xiàn)金分期、消費分期3種，每種類型的分期方式都有不同的申請流程和費率。而目前不少銀行都在力推信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)。
賬單分期是指客戶將賬單消費的金額分期還給銀行，而“現(xiàn)金分期”則是將持卡人信用卡中額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金并轉(zhuǎn)賬至持卡人指定借記卡賬戶，之后持卡人按指定分期期數(shù)進行歸還的一種分期方式。一言以蔽之，“現(xiàn)金分期”就是用信用卡來貸款。
孫君元律師認為，銀行作為金融服務(wù)機構(gòu)，應(yīng)向客戶說明“賬單分期”與“現(xiàn)金分期”的區(qū)別，也應(yīng)在客戶端的業(yè)務(wù)選擇中對二者做出明顯區(qū)分。
對此，招行信用卡中心表示，目前掌上生活的每種分期都有專屬的辦理頁面，相關(guān)提示和解釋都有詳細展示。
孫君元提醒，應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理前，弄清楚“賬單分期”與“現(xiàn)金分期”各自的含義，如果出現(xiàn)操作錯誤，應(yīng)及時與銀行溝通聯(lián)系，以保護自己的合法權(quán)益。
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