近期，蘇州、南京相繼出臺針對信用卡首付的限制性政策，加上央行針對銀行卡刷卡手續(xù)費的新規(guī)將于9月6日正式施行，這些政策疊加顯著提高了計劃使用信用卡付首付買房的門檻。
此前，挖財信用卡之窗論壇的網(wǎng)友分享了多例成功利用信用卡完成資金周轉(zhuǎn)、順利支付買房首付的案例。比如網(wǎng)友小晶就分享了她用信用卡刷了首付款25萬，順利解決了資金周轉(zhuǎn)的問題。買房的想法是在小晶和未婚夫定下婚期之后產(chǎn)生的：“臨近結(jié)婚，我倆準(zhǔn)備一起湊錢買一套房，我本想等自己婚前買的一居室賣掉之后，再開始看房，誰知道這邊款項還沒到位，但是房價卻蹭蹭的往上走，實在是等不及了?！?
小晶咨詢了房產(chǎn)公司后，決定用刷信用卡填補(bǔ)資金空缺，“首先，我用兩張信用卡刷了10萬塊錢的定金。一個月之后，上一套房子交付成功，正好填補(bǔ)之前的10萬塊錢空缺以及一部分首付。此時，還差15萬的首付款。而當(dāng)時我的銀行理財在半個月之后才能到期，于是又用男朋友的信用卡刷了一次?！卑雮€月后，小晶把原本買理財?shù)腻X取出，還掉了信用卡。小晶通過信用卡實現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)，成為信用卡買房的成功案例。
但是，利用信用卡買房并不都是如此便捷，在挖財信用卡之窗還有另外一個反面案例。網(wǎng)友水晶貓想要買一個80萬的商鋪用作投資，商鋪一買下來就可以出租賺取租金，這讓水晶貓很是興奮。但此時手頭沒有現(xiàn)金，他用全家信用卡80萬的額度用于刷卡買房。網(wǎng)友給他算了一筆賬，刷卡80萬，分期最多能分成24個月還清，每個月要還3萬多元，加上手續(xù)費，估計要4萬多。而水晶貓的月收入只有1萬，其他3萬靠租金才可以補(bǔ)得上，可租金收入的不確定性使她后期的還款過程波折頗多。
卡寶寶提醒，信用卡本質(zhì)上是一種小額短期貸款，如果用于大額購房，存在周期短、還款壓力大等諸多問題。信用卡只能作為資金補(bǔ)充作用，不能完全依靠信用卡買房。同時，選擇信用卡買房需要注意以下幾大風(fēng)險：
一、部分城市和銀行不允許信用卡買房
今年4月，蘇州就出臺了“房八條”，規(guī)定買房首付不能透支信用卡。5月，南京出臺金融領(lǐng)域新規(guī)，提出密切關(guān)注重房地產(chǎn)首付貸、信用卡套現(xiàn)等“負(fù)面杠桿”等情況。
同時，有銀行根據(jù)客戶設(shè)置了限額。專家表示：許多銀行信用卡買房部分不允許做分期，也有銀行不允許刷卡買房。多半是出于風(fēng)險層面的考慮，購房本身需要貸款，那么用信用卡刷首付就相當(dāng)于加了一層杠桿，部分銀行出于安全考慮，不允許這么做。
二、大額刷信用卡買房容易被銀行認(rèn)為是風(fēng)險交易，影響后續(xù)提額
大額刷卡買房，一般房地產(chǎn)商會用封頂POS機(jī)。封頂POS機(jī)是POS機(jī)按費率區(qū)分POS機(jī)的一種，這種POS機(jī)的費率較低，這樣就為商家大額交易節(jié)省了不少手續(xù)費。封頂POS機(jī)辦理也是有條件限制的，行業(yè)有房產(chǎn)，汽車和批發(fā)類等大額交易的行業(yè)才能辦理，一般要求專業(yè)市場里面的營業(yè)執(zhí)照才能辦理。
因為這種POS機(jī)的特殊屬性，首先該類消費交易不可累積信用卡積分，也因為在這里機(jī)器上刷卡金額普遍更高，所以這一類型的POS機(jī)也成了銀行重點監(jiān)控的對象。刷封頂POS機(jī)大額反常交易付款，易被銀行認(rèn)為是風(fēng)險交易行為，以后再申請信用卡提額不易成功。
此外，央行針對銀行卡刷卡手續(xù)費的收費新規(guī)定將于2016年9月6日正式施行。這個政策的出臺，刷卡費率將實行借貸分離政策。新版刷卡手續(xù)費對房產(chǎn)、汽車、批發(fā)行業(yè)不再實行貸記卡手續(xù)費封頂計費，也就是說以后刷信用卡消費的手續(xù)費再也沒有封頂收費了。類似新政的出臺，或成為信用卡買房的又一個攔路虎。
三、信用卡買房利息高，需了解分期方式
以小晶的親身經(jīng)歷，在刷卡25萬元用于買房的過程中，先后用到了廣發(fā)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、工商銀行的信用卡，除了浦發(fā)銀行曾致電小晶建議分期還款之外，小晶均沒有收到其他銀行關(guān)于分期的提示。事實上，部分銀行對于信用卡買房一族，不開放分期功能。所以，如果明確想以分期的方式還款的話，需在刷卡前致電銀行進(jìn)行確認(rèn)。
信用卡分期的利息有多高？僅以農(nóng)業(yè)銀行為例，申請12個月分期付款的手續(xù)費總共為6.36%，相當(dāng)于在貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，上浮了兩成。而且據(jù)銀行工作人員透露，信用卡刷卡分期，5萬元以上審批就已經(jīng)相當(dāng)困難了。
在銀行和所在城市允許信用卡買房的情況下，如果信用卡的額度不夠高，可以嘗試先通過電話申請?zhí)岣吖潭~度，通不過再申請臨時提高信用額度，一般能提高原信用額度的50%，如果希望提得更高，那么必須帶上購房合同等資料到銀行柜臺去審核。但是需要注意的是，臨時額度部分不可以做分期還款，但是可以通過最低還款來緩解資金困難，但是最低還款的息費會高到驚人，每月需多支付欠款的1.7%左右給銀行。值得注意的事，在資金不足情況下，一定要按時將最低還款額和利息還上，雖然信用卡借貸沒有抵押物，也不牽扯房產(chǎn)證。但是如果經(jīng)過短信、電話催款仍不還錢，就會變成惡意欠款，銀行要通過法律途徑追訴。
四、刷信用卡買房難用公積金還，退款難度大
用信用卡刷卡買房很難有公積金還，雖然刷卡之后的負(fù)債也是變相貸款買房的一種形式。但是這筆POS機(jī)刷掉的金額不足以證明刷信用卡的實際用途就是用來買房，所以在申請使用公積金還款的時候容易遭到拒絕。
此外，用信用卡支付買房首付款，一旦發(fā)生退款，退款的時間會比較長。如果退款時間超過了信用卡免息期，則需要自己來先墊付這筆款項資金，壓力會比較大。所以說退款很麻煩，想好了再決定。
綜上所述，專家提醒，在信用卡買房風(fēng)險較大，需要慎重考慮，如若手頭資金充足，只是利用一個月的免息期實現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)，信用卡可以算是一個在買房過程中的得力助手。如若資金困難，不惜以高利息購房，這并不值得提倡。
更多內(nèi)容請關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺——卡寶寶網(wǎng)（http://www.readingspeakeasy.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
