失聯(lián)的信用卡“保姆”
“秘密”的合作持續(xù)時(shí)間不長(zhǎng)，令張鵬擔(dān)心的事最終還是發(fā)生了。
“手機(jī)一直處于關(guān)機(jī)狀態(tài)，怎么也找不到人?！?/p>
8月16日，家住淄川雙楊的張鵬在向記者講述自己的經(jīng)歷時(shí)，仍顯得有些后怕。日前，他的一張額度為2萬(wàn)元的信用卡“失而復(fù)得”，也使其明白了“代養(yǎng)卡”這件事真的不靠譜。
28歲的張鵬現(xiàn)供職于當(dāng)?shù)匾患曳康禺a(chǎn)公司，從事商品房的銷(xiāo)售工作，用他的話講，這份工作雖然充滿了挑戰(zhàn)性，收入?yún)s不穩(wěn)定，銷(xiāo)售業(yè)績(jī)好的時(shí)候收入很高，反之則剛夠糊口。
為了保證自己的日?；ㄤN(xiāo)，張鵬辦理了一張信用卡，2萬(wàn)元的額度讓他一下子感覺(jué)手頭寬裕了不少。
“但后來(lái)花著花著就超支了，再后來(lái)每個(gè)月只能按最低還款額還款，壓力越來(lái)越大，想把信用卡注銷(xiāo)，卻苦于手頭沒(méi)有足夠的錢(qián)將欠款全部還上。”
幾個(gè)月前，在朋友的介紹下，張鵬找到了一名養(yǎng)卡人，由對(duì)方幫他償還信用卡上每個(gè)月應(yīng)該償還的債務(wù)，自己僅需按照償還額度的比例向?qū)Ψ街Ц兑欢ㄙM(fèi)用。
“傭金為3%，1萬(wàn)塊錢(qián)收費(fèi)300元，合作了4個(gè)多月，一直沒(méi)出什么問(wèn)題，到這個(gè)月臨近還款的日子，不知為啥對(duì)方突然聯(lián)系不上了?！?/p>
張鵬告訴記者，與對(duì)方合作之前，自己向?qū)Ψ教峁┝伺c信用卡有關(guān)的多項(xiàng)重要信息和資料，其中包括信用卡、信用卡密碼以及持卡人的身份證復(fù)印件。
在對(duì)方失聯(lián)之后，張鵬最為擔(dān)心的是自己信用卡上的余額被盜刷，于是，他在第一時(shí)間向發(fā)卡銀行申請(qǐng)了掛失。
采訪中，記者從張鵬的幾名朋友處獲悉，這名養(yǎng)卡人名叫劉坤林，平日里的主要工作就是幫人代養(yǎng)信用卡。
16日下午，記者與張鵬等人來(lái)到了位于淄川般陽(yáng)路中段的劉坤林此前的住所，房東趙女士介紹說(shuō)，劉坤林自2015年10月開(kāi)始租賃她的房屋，在此居住已近一年，居住期間從未拖欠房租?！按蠹s半個(gè)月前，他結(jié)清租金后搬走了，具體搬去了哪里不清楚。”
記者了解到，在已知的包括張鵬在內(nèi)的6名與劉坤林存在信用卡代養(yǎng)卡業(yè)務(wù)的當(dāng)事人中，均未出現(xiàn)信用卡余額被盜刷的現(xiàn)象，養(yǎng)卡人劉坤林失聯(lián)的原因目前不得而知。
代養(yǎng)信用卡的線下黑市
調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，眼下，隨著信用卡的普及和使用率的提高，民間借貸市場(chǎng)活躍著不少養(yǎng)卡人，他們靠向持卡人收取手續(xù)費(fèi)獲取暴利，牟利的方式一直游離于監(jiān)管之外。
8月17日上午，記者通過(guò)同城網(wǎng)站及隨處可見(jiàn)的小廣告，很容易便聯(lián)系上了一名養(yǎng)卡人。在得知記者手持一張額度為5萬(wàn)元的信用卡并急需代養(yǎng)還款時(shí)，對(duì)方很爽快地答應(yīng)與記者面談。
當(dāng)天中午，見(jiàn)面的地點(diǎn)約在張店區(qū)共青團(tuán)西路的一處購(gòu)物廣場(chǎng)，按照對(duì)方的要求，記者向?qū)Ψ匠鍪玖诵庞每吧矸葑C復(fù)印件。
“卡上余額還有多少？”對(duì)方問(wèn)。
“大約還有2萬(wàn)元。”
“那就是欠3萬(wàn)元，這個(gè)情況代養(yǎng)要好一些，如果是代還款，卡上剩余的額度不夠，每個(gè)月只還最低還款額的話，支付給銀行的利息比較高，劃不來(lái)?！?/p>
據(jù)這名自稱姓賀的男子介紹，他是一名職業(yè)養(yǎng)卡人，目前手中養(yǎng)的信用卡共計(jì)200多張，除了幫持卡人代養(yǎng)信用卡，平時(shí)也做信用卡代還款業(yè)務(wù)。
“代養(yǎng)卡的手續(xù)費(fèi)并不是固定的，一般情況下，信用卡的額度越高、剩余余額越多，所需要的手續(xù)費(fèi)就越低，而如果額度較高，卡又被刷爆了（無(wú)余額），那手續(xù)費(fèi)就會(huì)高一些?！?/p>
記者了解到，所謂的信用卡代養(yǎng)卡業(yè)務(wù)，其實(shí)就是養(yǎng)卡人利用自己手中所持的數(shù)量眾多的代養(yǎng)信用卡，通過(guò)“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式，利用不同信用卡的還款時(shí)間，以POS機(jī)虛假消費(fèi)的形式反復(fù)套現(xiàn)、還款的一個(gè)過(guò)程。
這樣一來(lái)，信用卡持卡人便保證了自己的信用記錄，如此循環(huán)操作，持卡人每個(gè)月只需要向養(yǎng)卡人支付一定的手續(xù)費(fèi)，便可以始終延時(shí)將錢(qián)還給銀行。
調(diào)查中記者還發(fā)現(xiàn)，目前，民間借貸市場(chǎng)所出現(xiàn)的小額貸款業(yè)務(wù)，也與信用卡代養(yǎng)卡存在關(guān)聯(lián)，許多職業(yè)養(yǎng)卡人同時(shí)還從事著小額貸款業(yè)務(wù)，他們的主要資金來(lái)源正是其手中數(shù)量眾多且可由其自由支配的代養(yǎng)信用卡中的可用余額。
用卡代養(yǎng)的罪與風(fēng)險(xiǎn)
采訪中記者了解到，信用卡代養(yǎng)卡業(yè)務(wù)背后的養(yǎng)卡人群體，雖看似從事的是一份無(wú)本萬(wàn)利的“職業(yè)”，但暴利的背后同樣存在著不小的風(fēng)險(xiǎn)。
例如，有詐騙者先將信用卡主卡交由養(yǎng)卡人代養(yǎng)，等養(yǎng)卡人將欠款償還后，便立即打電話給銀行將主卡掛失，并通過(guò)副卡將錢(qián)套現(xiàn)取走。而在遭遇“黑吃黑”的情況之后，多數(shù)養(yǎng)卡人自知養(yǎng)卡套現(xiàn)是一種違法行為不敢報(bào)警，由此引發(fā)的信用卡隱形犯罪屢見(jiàn)不鮮。
8月18日上午，記者先后咨詢了中國(guó)銀行、交通銀行、中信銀行三家銀行的信用卡服務(wù)中心。工作人員告訴記者，養(yǎng)卡人和代還款人只要掌握持卡人信用卡、密碼、身份證復(fù)印件這三項(xiàng)最重要的個(gè)人信息，墊還款后再次透支提現(xiàn)很容易。同時(shí)，代養(yǎng)卡、代還款的行為涉嫌欺詐，且會(huì)損害銀行利益，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，持卡人資格可能被取消。
“更嚴(yán)重的是，信用卡在被他人使用的過(guò)程中，如果被惡意申請(qǐng)臨時(shí)額度外分期貸款，信用卡的持卡人則將會(huì)蒙受更大的損失?！惫ぷ魅藛T說(shuō)。
調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，眼下雖然信用卡管理制度已十分嚴(yán)格，但由于銀行間競(jìng)爭(zhēng)激烈，各銀行為了多爭(zhēng)取客戶，對(duì)申請(qǐng)人的誠(chéng)信、經(jīng)濟(jì)來(lái)源、生活保障、資產(chǎn)、存款等方面的限制也在不斷放寬。有持卡人申辦了多張信用卡，其中不乏利用還款日期的時(shí)間差和套現(xiàn)來(lái)“以卡養(yǎng)卡”的人群。
8月18日下午，山東鵬飛律師事務(wù)所主任律師傅強(qiáng)在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，“從形式上看，信用卡代養(yǎng)卡業(yè)務(wù)的還款方式已屬違法，其所延伸的民間借貸業(yè)務(wù)更是存在巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患，例如部分養(yǎng)卡人如將代養(yǎng)的信用卡上的資金投入到放債、炒股等高風(fēng)險(xiǎn)的行當(dāng)上，一旦資金鏈斷裂，便會(huì)給持卡人及銀行帶來(lái)巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
同時(shí)，傅強(qiáng)還表示，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院所頒布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
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