信用卡,對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)不陌生，但在提供方便的同時(shí)也有隨之而來(lái)的煩惱：一旦消費(fèi)過(guò)度,還款就成了問(wèn)題。近日,央行發(fā)布的《2016年第一季度支付體系總體運(yùn)行情況》顯示,信用卡逾期半年未償信貸總額環(huán)比增長(zhǎng)20.46%。
記者了解到,為了追回欠款,多數(shù)銀行選擇外包的催收方式。隨著監(jiān)管的不斷完善,整個(gè)行業(yè)正日趨透明,但催收行業(yè)暴力手段并未絕跡,總與“恐嚇”、“騷擾”等詞匯相關(guān)聯(lián),一直游走在“灰色地帶”。什么樣的手段可以讓欠款人還款?催收又是如何進(jìn)行的?記者進(jìn)行了深入調(diào)查。
銀行“跑馬圈地”盲目追求發(fā)卡數(shù)量
“幫我老婆辦張信用卡吧,她有任務(wù)。”“是朋友吧,幫忙辦一張。”生活中,相信你一定遇到過(guò)這樣的情景,自己的親戚或者朋友因?yàn)樵阢y行上班而有信用卡任務(wù)讓你幫忙多辦幾張,額度小的在幾千元,大的在幾萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)元,并且辦理手續(xù)很簡(jiǎn)單,簡(jiǎn)單填個(gè)表格,留個(gè)單位和親屬電話就行,短的一周、長(zhǎng)的不用一個(gè)月便能辦理下來(lái)。
“我哥們的老婆是銀行的,她有幾百?gòu)埖霓k卡任務(wù),原來(lái)我其實(shí)不想再辦信用卡了,因?yàn)槭掷镆呀?jīng)有兩張了,但是礙于面子,不辦又不好意思。”市民李振軍說(shuō),加上新辦的信用卡他共有三張,并且前兩張也是朋友介紹不得已而辦的?！捌鸪醵颊f(shuō)光辦上不開(kāi)通也行,可是拿到卡后，朋友又說(shuō)必須得消費(fèi)幾筆才能算她的任務(wù),要不然等于白辦了,沒(méi)辦法就得刷卡消費(fèi)。”
李振軍告訴記者,自己在一家私企工作,每月工資3500元左右,沒(méi)有信用卡時(shí)他一般是算計(jì)著花,有了信用卡后,他經(jīng)?；ㄥX(qián)透支,有時(shí)候一個(gè)月的工資還信用卡都不夠。
經(jīng)記者調(diào)查,像李振軍這樣的市民不在少數(shù),說(shuō)到底,就是因?yàn)榻鼛啄旮縻y行都在“跑馬圈地”,盲目追求發(fā)卡數(shù)量,由此帶來(lái)的弊端也日益顯現(xiàn)。
信用卡欠費(fèi)遭催收，完全擾亂自己生活
“我遇到了信用卡暴力催收,現(xiàn)在沒(méi)法生活了,我該怎么辦……”近日,市民馬先生向本報(bào)反映了自己的遭遇,話語(yǔ)中充滿了無(wú)奈。
馬先生說(shuō),他辦了一張信用卡,因?yàn)槠拮油蝗簧艘粓?chǎng)大病做了手術(shù),信用卡欠費(fèi)一直未能還上。事后,他向銀行申請(qǐng)延期歸還?！扒峰X(qián)還款是天經(jīng)地義,可沒(méi)想到,我都申請(qǐng)延期還款了,催收公司還會(huì)找上門(mén)來(lái)。一開(kāi)始他們一直給我打電話,后來(lái)給我老婆打電話發(fā)短信,本來(lái)我老婆就剛做完手術(shù)身體不好,他們這么做,讓我老婆受到了驚嚇?！瘪R先生說(shuō),再后來(lái)催收公司直接找上了門(mén),天天有人守在他家門(mén)口,讓他不敢出門(mén)。
“有時(shí)候半夜我家的玻璃都有人砸石頭,還喊我的名字讓還錢(qián),嚴(yán)重?cái)_亂了我的正常生活。”馬先生說(shuō),他也曾報(bào)過(guò)警,可每次110民警來(lái)之后,這些人就全部躲了起來(lái)。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),近年來(lái),因無(wú)法按時(shí)還上信用卡欠款而遭受暴力催收的事件頻頻發(fā)生。煙臺(tái)一位名叫“qweasd201010”的網(wǎng)友在天涯社區(qū)發(fā)帖也講述自己遭遇暴力催收的經(jīng)歷。他稱,自己辦理過(guò)一張信用卡,后來(lái)資金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)未能及時(shí)還款,一個(gè)自稱是銀行委托的律師對(duì)他進(jìn)行“等著被抓、等著坐牢”等威脅,這讓他十分無(wú)奈。
截至2015年底,全國(guó)信用卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)3.9億張。根據(jù)6月份中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2016年一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,信用卡逾期半年未償信貸總額458.09億元,環(huán)比增長(zhǎng)20.46%。信用卡逾期總額增加,不少業(yè)內(nèi)人士也預(yù)計(jì)今年銀行將加大對(duì)逾期用戶的催繳力度和懲處。
催收工作一般為五步，最后為法院起訴
銀行的催收方式都有哪些?近日,記者聯(lián)系了一家投資公司,該公司承擔(dān)著一些銀行的信用卡催收工作。
王先生是這家投資公司的負(fù)責(zé)人。對(duì)于信用卡催收工作,他總結(jié)為五步,分別為短信催收、電話催收、上門(mén)催收、外包催收、法院起訴?！熬唧w來(lái)說(shuō),發(fā)現(xiàn)信用卡用戶欠款時(shí),由隸屬于銀行信用控制部門(mén)的信用卡催收員,通過(guò)電話提示、催繳通知等手段對(duì)持卡人進(jìn)行提醒。如果未達(dá)到效果,則將難度較大的欠款交予‘討債公司’進(jìn)行催收。如果信用卡持卡人仍舊不還,最后將進(jìn)入司法訴訟程序?！?
王先生還介紹,催繳的手段是逐漸加大力度。前期,銀行客服部進(jìn)行催收時(shí),態(tài)度會(huì)很溫和,語(yǔ)氣也比較委婉;到了專(zhuān)門(mén)的催收部時(shí),態(tài)度會(huì)變得嚴(yán)厲起來(lái);到法務(wù)部時(shí),態(tài)度會(huì)變強(qiáng)硬,有時(shí)會(huì)發(fā)律師函進(jìn)行催收。欠債必須還錢(qián),債務(wù)也不能無(wú)限期拖延下去。所以越到后期,銀行的催收力度會(huì)越大。銀行會(huì)上報(bào)央行,欠債人會(huì)產(chǎn)生不良信用記錄。之后,銀行便會(huì)集中將相關(guān)的催收業(yè)務(wù)外包或者委托給專(zhuān)門(mén)的催收公司,或者是訴諸法律,法院判決后強(qiáng)制還款。
在王先生看來(lái),外包給催收公司和訴諸法律的催收手段往往都是搭配使用的,有的是外包給催收公司在前,也有的是訴諸法律在前,但一般情況下訴諸法律往往是最后一步。其中“討債公司”一般承擔(dān)兩方面工作,一是替銀行尋找聯(lián)系不上的欠款客戶;二是對(duì)那些經(jīng)銀行多次催款提醒后,仍未正常還款的客戶進(jìn)行催款。
“之前很多媒體都曾揭露過(guò)‘討債公司’采用灰色手段來(lái)催債,比如頻頻給信用卡欠款人撥打騷擾電話,電話中對(duì)欠債人惡語(yǔ)相向,乃至恐嚇、威脅；有的上門(mén)催款者‘賴著不走’,甚至深夜上門(mén)催款?！蓖跸壬f(shuō),總之為了能要回錢(qián),“你想得到的,或者想不到的辦法都用過(guò)。”
王先生向記者透露了一個(gè)“業(yè)內(nèi)規(guī)則”,雖然按照規(guī)定,目前能夠外包銀行催收業(yè)務(wù)的公司必須有資質(zhì),但由于業(yè)務(wù)量大,不少有資質(zhì)的公司會(huì)將部分業(yè)務(wù)再委托給一些沒(méi)有資質(zhì),但常年從事催收工作的公司。
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