很多銀行信用卡打字滿滿寫(xiě)著“信用卡分期0利率“這些宣傳語(yǔ)?？墒遣簧倏ㄓ褌儼l(fā)現(xiàn)，這只是一種障眼法。信用卡分期的確是不收利息的，但是不等于不收別的費(fèi)用。這個(gè)費(fèi)用就是手續(xù)費(fèi)。
信用卡分期的實(shí)際年化利率
銀行哪可能做虧本買(mǎi)賣(mài)??？免息可能是真，可是客服卻沒(méi)有明確告訴你分期可是要付手續(xù)費(fèi)。
目前各銀行的分期利率和手續(xù)費(fèi)不同，具體的話可以咨詢銀行客服或在相關(guān)網(wǎng)站查詢。
目前通常收0.6%-0.8%的手續(xù)費(fèi)率。比方說(shuō)，我消費(fèi)12000元，分12期還，每期費(fèi)率是0.6%。
手續(xù)費(fèi)=12000*0.6%*12=864元。
每月實(shí)際還的錢(qián)=12000/12+864/12=1000+72=1072元。
如何簡(jiǎn)便快速計(jì)算實(shí)際承擔(dān)的年利率？
告訴大家一個(gè)利用excel來(lái)計(jì)算利率水平的方法。
在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然后在第14行輸入公式=IRR（A1：A13），ENTER鍵得出的就是我們實(shí)際承擔(dān)的月利率水平。
卡寶寶溫馨小提示：
1.即使提前還款，銀行也不會(huì)退還已經(jīng)收取的分期手續(xù)費(fèi)。所以一旦選擇消費(fèi)分期，就不要提前還啦，把錢(qián)拿去買(mǎi)貨基也好。
2.對(duì)于宣揚(yáng)分期付款“免息免手續(xù)費(fèi)”的活動(dòng)不要輕信的好，一般來(lái)說(shuō)商家會(huì)提高商品原價(jià)，賺回自己的利潤(rùn)。
卡奴看到這里可能要哭了，分期這么坑爹，只還最低還款額更是讓自己越欠越多，
哪些不可進(jìn)行分期消費(fèi)？
如果您有以下消費(fèi)項(xiàng)目的話，這些消費(fèi)是不可以分期的：一是各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用，如信用卡年費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金交易手續(xù)費(fèi)、利息、滯納金、超限費(fèi)及其他信用卡收費(fèi)等。
二是轉(zhuǎn)賬交易、取現(xiàn)交易、證券交易、還貸、購(gòu)買(mǎi)彩票、繳納罰款、公共事業(yè)費(fèi)、醫(yī)院類交易、法庭費(fèi)用、保釋金和債券、政府服務(wù)、政府貸款、使領(lǐng)館收費(fèi)等。
分期商品價(jià)格有貓膩
另外需要格外關(guān)注的是銀行所提供的分期另外需要格外關(guān)注的是銀行所提供的分期付款的商品價(jià)格。
雖然銀行方面承諾信用卡分期付款是既免利息又免手續(xù)費(fèi)的，但所購(gòu)商品有時(shí)往往會(huì)比市場(chǎng)上同一商品的價(jià)格高出許多。有記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某銀行提供的一款單反相機(jī)的售價(jià)，比淘寶上的報(bào)價(jià)高出近500元，這顯然比利息和手續(xù)費(fèi)利潤(rùn)空間還大，成為銀行另一重要利潤(rùn)來(lái)源。
消費(fèi)者需理性對(duì)待賬單分期付款。信用卡分期付款主要適用于那些短期內(nèi)一次性付不起大額現(xiàn)金，而又想提前享受消費(fèi)的人群，因此收入不穩(wěn)定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消費(fèi)導(dǎo)致未來(lái)生活過(guò)大的壓力。這就要對(duì)自己的還款能力一定要有一個(gè)考量。正常來(lái)說(shuō)，每月信用卡分期付款額加上其余需要還款的總額最好不要超過(guò)家庭收入的一半。
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