又接到銀行電話，雷打不動(dòng)每月都打，無(wú)非就是說(shuō)：基于您是我們銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，現(xiàn)在邀請(qǐng)您就上月的賬單免費(fèi)分期付款，****一大堆。真的是免費(fèi)的嗎？銀行不是傻子，更不是慈善家。今天我們來(lái)扒一扒，信用卡分期付款的成本到底有多高。
假設(shè)你刷信用卡12000元，銀行告訴你，您可以分期付款，我們不收利息，只收每個(gè)月0.75的手續(xù)費(fèi)。
我們不去理會(huì)銀行的這些文字游戲，手續(xù)費(fèi)實(shí)質(zhì)上就是利息。那么你要付的利息率是多少呢？
為了方便大家理解，我們不用金融計(jì)算的終值現(xiàn)值去計(jì)算準(zhǔn)確數(shù)字，而是簡(jiǎn)單的估算數(shù)字，有些專業(yè)人士不要說(shuō)我算的不準(zhǔn)確，專業(yè)算法太難理解。
每個(gè)銀行的手續(xù)費(fèi)不完全一樣，從0.65到0.8不等，我們?nèi)€(gè)中間數(shù)，每個(gè)月的手續(xù)費(fèi)0.7%
假設(shè)刷了12000元，分12期分期付款，每個(gè)月還本金1000元，利息84元，12個(gè)月利息合計(jì)1008元。
如果你簡(jiǎn)單的計(jì)算，1008/12000=0.084=8.4%，就是12000元本金支付的年利息率是8.4%，那你就錯(cuò)了，到底是多少呢？我說(shuō)年利息率是15.5%，你相信嗎？
我們來(lái)簡(jiǎn)單的羅列一下：12000元，分12份，每個(gè)月還1000元。
第一個(gè)1000，你使用了一個(gè)月。
第二個(gè)1000，你使用了兩個(gè)月。
第三個(gè)1000，你使用了三個(gè)月。
第四個(gè)1000，你使用了四個(gè)月。
第五個(gè)1000，你使用了五個(gè)月。
第六個(gè)1000，你使用了六個(gè)月。
第七個(gè)1000，你使用了七個(gè)月。
第八個(gè)1000，你使用了八個(gè)月。
第九個(gè)1000，你使用了九個(gè)月。
第十個(gè)1000，你使用了十個(gè)月。
第十一個(gè)1000，你使用了十一個(gè)月。
第十二個(gè)1000，你使用了十二個(gè)月。
我們可以理解成，本金1000元，你使用了（1+2+3+4+5+6+7+8+9+10+11+12=78)個(gè)月
也相當(dāng)于78000元你使用了一個(gè)月
相當(dāng)于6500元本金連續(xù)使用了12個(gè)月
1000*78=6500*12=78000*1
那么年利息率是多少呢？
1008/6500=15.5%
當(dāng)然，在實(shí)際使用時(shí)，涉及到不同的刷卡時(shí)間及免息期的問(wèn)題，實(shí)際的年利息率會(huì)比15.5%略低，但是也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于你默認(rèn)的8.4%。
我個(gè)人不反對(duì)分期付款，提前消費(fèi)，只是你別傻傻的分完了，還不知道要給銀行交多少利息。
至于我們要罵銀行流氓，只管罵，反正他們又不改，不要把自己憋壞了。
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