7月26日，網(wǎng)友紅顏禍水在社區(qū)發(fā)布帖子“信用卡3分鐘內(nèi)被盜刷9.66萬”，她寫下這段長文，聲稱文責自負。
事發(fā)當天：2016年7月22日
本人持有一張信用卡，也是在用的唯一信用卡，使用了2年。（卡由公司統(tǒng)一辦理，因信用額度較高，卡基本不用于網(wǎng)絡消費，隨身攜帶偶爾商場刷卡購物。）
2016年7月22日，本人在昆明順城購物中心一服裝店消費，用此卡通過POS機消費891元，并收到該交易短信提示。隨后剛進入影院，就聽到手機有連續(xù)的短信聲，打開一看：您尾號****卡7月22日18:24POS支出（跨行消費）49800元；您尾號****卡7月22日18:25POS支出（跨行消費）29800元；您尾號****卡7月22日18:26POS支出（跨行消費）17000元。天哪，我當時正坐在等電影開場，看到短信頭瞬間炸了！?。。?
盜刷金額總計96600元
我立即沖出影院，第一時間通知客服，一邊跑進剛消費過的購物店，當著店員的面，通知銀行我的卡被盜刷了，并說明非本人交易的3筆金額（距離收到短信3分鐘內(nèi)完成）。我向客服澄清，這3筆消費非本人交易，要求客服將交易攔截或撤銷?？头卮?，這3筆POS機消費于同一時段在商戶為“北京由匯服裝店”、“西安高新區(qū)景遠超市”的交易場所發(fā)生，交易已完成，目前他們只能先做?？ㄌ幚恚屛覉蟀?。客服說，如果不是本人的交易行為，可以向工商提出拒付申請，發(fā)來短信說明需要提交的資料及投遞平臺，并說可以去附近網(wǎng)點辦理。
打完客服后，我向110報案，并立即趕到大觀樓派出所做筆錄，詳細說明了案發(fā)過程，同時出示了我的信用卡，并要求警方確認，案發(fā)時本人與信用卡的所在地是昆明。第二天一早，服裝店店員也到派出所做了旁證，證明當時卡在我手中。為了充分證明卡在我手中，事發(fā)當晚10:40分左右，我又到氣象路銀行ATM機進行了操作，因為卡已被停，就直接退出來了。
當晚，我多次撥打銀行客服要求撤銷非本人操作的交易，給到的回復都是，交易已成功，如非本人交易，請申請拒付。
事發(fā)第2天：2016年7月23日
早上，我?guī)Хb店的店員到大觀派出所做筆錄，旁證本人與信用卡在事發(fā)時一直在昆明。在這里要好好說一下，在公安和銀行發(fā)生的：
周末不上班，拒付申請辦不了：事發(fā)第二天早上9點多，我到銀行信用卡中心，向柜臺人員說明事情經(jīng)過，并要求填報拒付申請單。對方的反饋是，這項業(yè)務屬于后臺業(yè)務，今天上班的只有前臺人員，無權操作系統(tǒng)，讓我周一再來。急啊！那請把賬務查詢單、交易明細給我，我自己填完掃描后提交給客服的后臺，也不行！回答是，他們無權提供，還是后臺不上班。我只有通過所在單位，向我單位開戶行網(wǎng)點求助，但結果依然是辦不了，說管理這個“拒付”辦理事項，只能去信用卡中心辦理。
銀行沒撤了，我就又跑到事發(fā)當晚報案的派出所。
請公安凍結嫌疑商戶的賬戶，警方說無權這么做：我向民警提出，鑒于銀行信用卡有個清算周期，希望能通過警方凍結商戶為北京由匯服裝店、西安景遠超市的相關賬戶，爭取能最短鎖定資金去向、挽回損失。民警回答是：我們基層民警只負責收集卷宗，周一才能上報刑偵，要調(diào)查以后才能確定是否凍結可疑賬戶。（警官問我是不是電影看多了？）也就是說，要等案發(fā)后3天，我才有可能得知是否能立項。截止目前，我仍然不清楚是否立案了，我打電話去問，就回復我警方會與我聯(lián)系的。
又打給銀行客服要求阻止清算，講后臺不能操作：得知公安現(xiàn)階段不能聯(lián)網(wǎng)凍結后，我再次撥打客服，詢問是否能通過銀行的系統(tǒng)追蹤到終端機，終止結算這幾筆交易。得到的答復依然說不行，他們操作不了。
那么我只能說，信用卡在被盜刷后的24小時內(nèi)，公安能做的就是接警做筆錄，銀行能做的就是讓你走流程、申請拒付。沒有防欺詐預警處理機制，讓警方和銀行在盜刷發(fā)生的第一時間內(nèi)能聯(lián)動，先來追蹤異常資金的去向，降低資金的損失。大家都在有條不紊、照章辦事。
事發(fā)第3天：2016年7月24日
感謝我司開戶行網(wǎng)點的李**，給我打來電話安慰，據(jù)她咨詢銀行業(yè)內(nèi)，類似我這種盜刷，能證明人和卡都在昆明，按數(shù)據(jù)顯示終端POS機異地同時刷卡的，拒付申請的成功率在80%以上。我稍微釋然了一些。（但第二天，她又打來電話，明確要是以“信用卡中心”的處理意見為準）。銀行內(nèi)怎么處理，處置流程和標準是什么，是沒有人主動告訴我的。
事發(fā)第4天：2016年7月25日
早上9點，我再次來到信用卡中心辦理拒付手續(xù)。柜臺告知負責這個業(yè)務的員工生病請假了，一名前臺人員接待了我。她指導我完成了工行賬務查詢單、非本人交易等材料的填寫，事后稱，會把材料轉交給負責人，讓我等電話通知。
這里有個重要問題，我的賬單日是每月17日，也就是說在8月17日如果還沒有破案或者工行的調(diào)查未完成，那么這3筆盜刷消費是否記在我的賬單上？銀行柜員回應是肯定的：拒付辦理時間周期較長，多則180天。
一是為了不影響我個人征信記錄，建議我以最低還款額度先還款；
二是如果調(diào)查后資金追回，銀行會賠償我之前墊付的資金。我明確地表示，一是我已還清屬于案發(fā)前本人交易的2481元（早上去柜臺還清）；
三是這3筆異地盜刷，我有足夠證據(jù)證明非本人交易，我收到的短信提示是POS機消費，沒有我本人簽字就被刷走，我第一時間通知客服，銀行沒有做出任何挽回損失的動作。
這3筆交易非本人所為，我拒絕墊付并且拒絕承擔其滯納金、利息等。非本人操作的交易，為何要本人墊付？柜員說，她只能把我的意見反饋給此項業(yè)務負責人，回頭會與我聯(lián)系。（截止7月26日，也沒人聯(lián)系我）
不放心柜臺的提交速度，為了加快受理，我再次把拒付材料掃描件發(fā)送至客服指定郵箱 ，兩個小時后我撥打客服，反饋說暫時沒有收到我的申請。他們會在收到材料后3天內(nèi)聯(lián)系我。
事發(fā)第5天：7月26日
大觀樓派出所刑偵警官打來電話，告知我這個案子已經(jīng)立案偵查了。
但因為是POS機終端消費，破案難度比較大，他們會抓緊辦案。
派出所給了我一份立案告知書，讓交給銀行，讓我與銀行協(xié)商案件調(diào)查期間這3筆交易該如何處理的問題。
而直到現(xiàn)在，銀行方面辦理拒付的人員一直未與我聯(lián)系，我撥打了銀行信用卡中心的電話，數(shù)次都沒有人接聽。
事情發(fā)展到這一步，我有幾個質疑：
1、在通知銀行客服盜刷后至今3天過去，銀行沒有采取任何補救措施
2、發(fā)生盜刷，只有持卡人去報案？銀行不該報案嗎？
請注意，被盜刷的是銀行授權我的信貸金額，錢不是我的，錢是銀行的。在我第一時間通知銀行、通知警方后，銀行與警方是否開展了協(xié)作調(diào)查？還是說，警方忙著整理卷宗，銀行忙著去調(diào)單、然后對應章程來定責就完了。首要挽回資金損失的最佳時期，警方照筆錄開單、銀行照流程讓你填資料。銀行是否可用商戶資源與公安聯(lián)網(wǎng)，進行快速響應調(diào)查，并沒看到。只看到一個持卡人，一下跑銀行一下跑派出所。
3、周末不上班，辦拒付辦刑偵的人都休息了，最佳犯案期??？
警察同志，我這個哪天可以立案?。恳戎芤涣?，等刑偵的上班才知道是否立案呢？你好，你看今天雖然是周六，但你們也上班了，給我辦理一下拒付申請。辦不了，銀行分前臺和后臺的，你這個是后臺業(yè)務，后臺休息，周一再來吧。網(wǎng)上說，因為周末大部分單位休息，犯罪分子集中周五作案，就是鉆時間漏洞、加大舉證時效性和破案難度，看來是這樣的。
4、3分鐘內(nèi)北京、西安兩地同時盜刷3筆，且都是通過終端POS機，信用卡安全保障在哪里？
5、關于信息泄露，到底是哪個環(huán)節(jié)的問題？
6、盜刷金額，憑什么要由持卡人先賠付？
7、關于信用卡被盜刷的拒付審查，是由銀行認定還是什么部門認定？
我等待著銀行出調(diào)查結果，但希望加快點，體會一下被盜刷者的心情。當然，如果公安方面能盡快破案，就皆大歡喜了。
咨詢了幾個律師，也看了一些國內(nèi)此類案件的處置以及案例等。類似案件，持卡人是不承擔賠付責任的。但想想看，對于不使用微信、支付寶綁定、且長期不進行網(wǎng)絡購物交易的人來說，這么大金額的盜刷實在太可怕了！個人覺得賬戶安全得不到保障，銀行的錢也不安全，已經(jīng)關停相關賬戶。
我現(xiàn)在只能等消息，一是等公安回復，是否已立案及辦案進度；二是等銀行調(diào)查審核我的拒付申請，期待一個合情合理的解決辦法；三是多查看相關案例，并尋求法律援助，做好最壞的打算。
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