陷阱一：“專屬禮遇”是買保險(xiǎn)
“您好，我是××銀行信用卡中心的客服，工號××××。經(jīng)過系統(tǒng)審核，您是我們信用卡中心的優(yōu)質(zhì)客戶，現(xiàn)在，我們有一份專屬禮遇提供給您?！苯諄?，持卡人麥小姐不斷接到信用卡中心打來的“騷擾”電話，都推薦她買保險(xiǎn)產(chǎn)品。
“您只需每月存款500元，存滿15年，就可以在15年內(nèi)享受每年50萬元的意外險(xiǎn)賠付。如果是交通意外，還能有雙倍給付，也就是100萬元。15年后，您所支付的保費(fèi)會(huì)全部返還?！本驮谒饝?yīng)投保后不久，第一筆保費(fèi)從信用卡中轉(zhuǎn)走了。
麥小姐所投保的是返還型意外險(xiǎn)。一年6000元，而同類的消費(fèi)型意外險(xiǎn)費(fèi)率一般為千分之二，50萬元保額的產(chǎn)品，保費(fèi)一般是1000元，可以看到保費(fèi)成本大大提高。而且保費(fèi)最終的返還數(shù)額為9萬元，一點(diǎn)利息和紅利都沒有。需要注意的是，一旦在15年繳費(fèi)過程中發(fā)生延遲還款，還會(huì)因利息、滯納金等增加額外成本，其實(shí)很不劃算。
陷阱二：刷爆卡小心被扣超限費(fèi)
持卡人在血拼時(shí)，尤其是在長假旅游這項(xiàng)“燒錢”運(yùn)動(dòng)中，一不小心刷爆了卡都不知道，但是很少有人知道什么是信用卡“超限費(fèi)”。
剛剛休完年假回來的劉先生發(fā)現(xiàn)，自己的信用卡賬單里有一項(xiàng)費(fèi)用63.5元的“超限費(fèi)”。劉先生聯(lián)系信用卡中心的工作人員得知，他在一個(gè)賬單周期內(nèi)，累計(jì)使用的信用額度超出了信用卡的實(shí)際信用額度1000多元，銀行針對這部分超限額度收取的費(fèi)用就是“超限費(fèi)”。
記者調(diào)查了解到，幾乎所有銀行的信用卡都有一個(gè)10%左右的超限額度，但是很多用戶都不知道。
對于“超限費(fèi)”的規(guī)定，各家銀行并不相同。目前共有13家銀行的信用卡都收取“超限費(fèi)”，而收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)就根據(jù)央行的規(guī)定，按照超限金額的3%到5%不等來收取。其中有些銀行的“超限費(fèi)”有上限，有的則只有下限。
舉例來說，如果持卡人的信用額度為2萬元，那么他的信用卡最多可以刷卡消費(fèi)22000元，對于超出信用額度的2000元，銀行則會(huì)收取60元到100元不等的“超限費(fèi)”。
業(yè)內(nèi)人士建議，為了避免超限透支信用卡，持卡人最好隨時(shí)了解自己信用卡的可用額度。此外，應(yīng)該先把超額部分還掉，把未還部分的金額控制在透支額度之內(nèi)，這樣就能避免支付“超限費(fèi)”。
陷阱三：按時(shí)還錢也有可能罰息
“我每個(gè)月都按時(shí)還錢的，怎么可能有那么多罰息？”杜小姐接到了這個(gè)月的對賬單，發(fā)現(xiàn)自己出現(xiàn)了166元的罰息。反復(fù)咨詢之后杜小姐才發(fā)現(xiàn)，原來自己以為還的錢并沒有計(jì)入當(dāng)期還款中。
杜小姐這個(gè)月對賬單上記錄應(yīng)該還款28658元，但是由于在本月賬單日之后，收到預(yù)訂賓館的抵押金退款800元。因此杜小姐認(rèn)為這800元已經(jīng)沖抵了部分還款，自己這個(gè)月只要還27858元就行了。
然而銀行對賬單卻顯示，她沒有足額還款，因此產(chǎn)生了165.10元的罰息?！斑@些錢都在信用卡里呢，怎么不算是我還款的一部分呢？”杜小姐非常氣憤。
銀行對此的解釋是，如果信用卡用戶的退款發(fā)生在賬單日后、還款日前的這一段時(shí)間內(nèi)，就不能沖抵當(dāng)月的信用卡賬單金額，只能留到下期賬單沖抵。如果將這筆錢取出來還要交取現(xiàn)費(fèi)，如果要避免產(chǎn)生利息和費(fèi)用，只有先全額還款。
銀行表示，“如機(jī)票退款、支付寶賬戶退款或其他商家的消費(fèi)撤銷都屬于這種情況”。也就是說，銀行對這些商戶退入信用卡內(nèi)的錢，其實(shí)并不算是用戶自己存入的現(xiàn)金，只有后者才算作還款，于是就不得不付罰息了。
