信用卡還款日來臨，若遇資金緊張無法還款，不僅要承擔透支利率，還要支付一定滯納金，因逾期產生高昂費用，讓人不堪重負。
據了解，目前大多數銀行信用卡的透支利率為日息萬分之五。一直以來居高不下的信用卡透支利率也催生了低息信用卡余額代償服務的產生。
新規(guī)促進信用卡利率市場化
目前我國大多數銀行信用卡透支利率日息萬分之五，年化 利率 高 達18.25%，如按復利計算，可達20%左右?，F行的滯納金收費標準為最低還款額未還部分的5%，一旦發(fā)生逾期，持卡人需承擔逾期的高昂費用。因此，大眾不斷呼喚信用卡利率市場化。
此前，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》，宣布信用卡行業(yè)多項變革。其中，受大眾關注的幾條是：一是取消現行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區(qū)間管理，上限為現行透支利率標準日利率萬分之五，下限在日利率萬分之五的基礎上下浮30%;二是取消關于透支消費免息還款期最長期限、最低還款額標準以及附加條件的現行規(guī)定，由發(fā)卡機構基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定;三是取消滯納金，由發(fā)卡機構和持卡人協(xié)議約定違約金;四是取消超限費，規(guī)定發(fā)卡機構不得對服務費計收利息。
業(yè)內人士分析，新規(guī)有助于發(fā)卡機構在利率市場化過渡階段積累定價數據和經驗，引導其完善最終定價機制。新規(guī)出臺后，銀行競爭將加劇，為吸引用戶及激勵刷卡消費，銀行在信用卡辦卡禮、刷卡消費返利等方面或將加大運營力度。
高利率催生信用卡余額代償服務
記者了解到，新規(guī)將于2017年1月1日實施，而此前，一些互聯網金融公司已注意到這點，在信用卡利率居高不下的情況下，推出信用卡低息余額代償服務。
據了解，信用卡余額代償是將信用卡余額從一個信用卡賬戶轉到另一個信用卡賬戶的過程，持卡人同時可享受一定利率優(yōu)惠。
消費者通過將高利率的循環(huán)信用金額轉到利息較低的信用卡轉貸金賬戶。這樣，既可降低資金成本，又能提升消費能力。
目前在信用卡消費領域的余額代償產品有卡卡貸、省唄、還唄等，這類產品將利率從銀行日息萬分之五降至六五折或五折，甚至還可根據用戶不同風險水平，對其進行差異化定價，讓信用好的用戶，享受更低利率優(yōu)惠。該類產品主要通過APP進行信用卡分期還款，大多受年輕用戶喜愛。
據業(yè)內人士分析，隨銀行信用卡利率市場化到來，互聯網金融產品出新，更加劇了銀行業(yè)務競爭；對于信用卡用戶而言，這意味著他們將會體驗到更加多樣化的信用卡服務，資信狀況優(yōu)質的用戶將能夠享受到更低的利息優(yōu)惠。
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