各家上市銀行半年報出爐后，漂亮的業(yè)績贏得了投資者以及業(yè)界贊揚。而細(xì)細(xì)梳理各家銀行的信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，在快速發(fā)卡的背后，多家銀行信用卡未使用額度出現(xiàn)一個高增長。
“未使用額度出現(xiàn)，很多是卡的活躍度不夠，或者說有死卡出現(xiàn)。”滬上一城商行信用卡中心相關(guān)人員對 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。
信用卡活躍度降低
截至2011年6月末，16家上市銀行累計發(fā)行信用卡2.65億張，較去年年末增長13.06%，其中華夏銀行、南京銀行、寧波銀行和北京銀行在半年報中并不未披露今年上半年的發(fā)卡量。
雖然發(fā)卡量高速增長，但值得注意的是，在披露的半年報中，銀行信用卡的未使用額度也一目了然。
在四大行中，除中國銀行未公布今年上半年信用卡未使用額度外，其余3家銀行均有統(tǒng)計數(shù)據(jù)，工商銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行分別為1927.78億元、1421.41億元和1279.78億元，其中工行和農(nóng)行分別較2010年末增長了26.44%、31.37%，而建行較2010年末則下跌了5.02%。
一上市公司信用卡中心老總對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“過分的擴(kuò)張導(dǎo)致了信用卡活卡率降低，也就是為什么信用卡未使用額度有一個增長。”
而此前，平安銀行就發(fā)短信給該行信用卡持卡人 “下調(diào)信用卡額度”。
對于這類做法，上述老總認(rèn)為：“銀行給持卡人一定額度后，是占用銀行自身的信貸額度，那么持卡人在日常消費中，累計多月甚至1、2年都是一個低消費客戶，那么降低額度對銀行自身的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整是有好處的。”
“個人認(rèn)為，銀行將來可以根據(jù)持卡人的消費規(guī)律，靈活調(diào)整信用卡額度，這樣對銀行、客戶都是有益處的。”他表示。
同樣，興業(yè)銀行、光大銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、深發(fā)展等股份制商業(yè)銀行，今年上半年信用卡未使用額度較去年年末增長。
曾在浦發(fā)銀行和招商銀行信用卡中心工作過的劉先生表示，他們業(yè)務(wù)員出去辦卡，很多客戶都是沖著銀行贈送的小禮品，有的銀行辦卡就送，而有的還有開卡禮。
“據(jù)我所知，有一些人為了禮品辦理信用卡，開卡后一次就銷戶，或者有人一年使用3次他就不用了，因為這樣可以免年費。”劉先生說：“有的辦卡而不銷戶完全是為了預(yù)防家里沒有現(xiàn)金流，用來救急的。所以他這樣的卡活躍度很低，而銀行給的額度又占信貸額度。這是一個很怪異的現(xiàn)象?！?/P>
不良率下降
央行公開數(shù)據(jù)顯示，截至今年第二季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額73.02億元，較第一季度減少15.02億元，下降17.1%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的2.5%，較第一季度下降1個百分點。
在公布信用卡貸款不良率的5家銀行中，各家均有所下降。
招行不良率從年初的2.81%下降到了年中的2.44%。而中行、農(nóng)行、深發(fā)展和興業(yè)等銀行的信用卡貸款不良率則下降了0.48、0.35、0.45和0.38個百分點。
而去年同期，深發(fā)展、招行和興業(yè)的信用卡貸款不良率上升幅度均在0.5%左右，其中深發(fā)展則上升了1.61%。
銀行業(yè)內(nèi)分析師認(rèn)為，由于銀行上半年業(yè)績還不錯，核銷了一部分不良資產(chǎn)，在加減法中，不良率就自然減少。
而根據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)公布，目前我國信用卡人均持卡量達(dá)到0.16張。北京和上海地區(qū)的人均信用卡持卡量在1.06張和1.01張，持卡量遠(yuǎn)高于全國人均水平。
