近日，一起比較特殊的信用卡盜刷案件在北京接受審理。說其特殊，一是因?yàn)楸槐I客戶中包括著名歌星孫楠，社會(huì)反響較大；二是因?yàn)楸I用卡片的并非他人，而是信用卡中心的員工。
經(jīng)調(diào)查，該信用卡中心職員任某利用工作便利，為已銷卡但未銷戶的兩個(gè)鉆石級(jí)客戶補(bǔ)辦信用卡，其中就包括著名歌星孫楠。任某同時(shí)申請(qǐng)將新卡的賬單和郵寄地址、聯(lián)系方式改成自己的，之后開始瘋狂透支。從開辦西餐廳到購買6輛大眾汽車，任某先后大肆透支200余萬元，孫楠賬戶被冒用120萬元。
由于欠款數(shù)額實(shí)在巨大，在卡中心多次催款的壓力下，無力償還的任某最終不得不自首。
銷卡、銷戶有差別
根據(jù)任某的交代，他之所以可以成功地將已經(jīng)注銷的信用卡“復(fù)活”，原因在于客戶在銷卡后并未銷戶，重要的個(gè)人信息尚留存在信用卡中心內(nèi)。這樣一來，當(dāng)他獲取信息后，就有再次申請(qǐng)的條件。同時(shí)，為了防止被真正的客戶知曉，他還將地址、電話、郵箱等聯(lián)系方式進(jìn)行修改。如此一來，就神不知鬼不覺了。
那么，這銷卡與銷戶之間究竟有何不同，持卡人該如何確保自己用卡的最后一個(gè)環(huán)節(jié)安全無誤呢？
據(jù)招行信用卡中心工作人員介紹，注銷信用卡分單卡注銷和整戶注銷，所謂單卡注銷即僅對(duì)持卡人名下的某一張信用卡進(jìn)行注銷，而整戶注銷，則是注銷持卡人整個(gè)賬戶，其名下所有卡片都會(huì)被注銷。兩種注銷均只需電話申請(qǐng)即可，且不收取任何費(fèi)用。
需要注意的是，持卡人選擇整戶注銷的話，必須還清所有欠款，而選擇單卡注銷且還有其他在用卡片時(shí)，就無需滿足這一條件了。因?yàn)楦鲝埧ㄆ那房罹鶗?huì)匯總到同一賬戶中，持卡人只需按賬單要求繼續(xù)還款即可。也正是為了確保持卡人銷戶時(shí)賬戶中沒有欠款留下，銷戶申請(qǐng)一般需45天后才會(huì)正式生效，而銷卡申請(qǐng)一般即刻生效。
倘若銷戶時(shí)賬戶中留有溢存款，持卡人可以通過消費(fèi)使用或領(lǐng)回的方式處理。前者沒有任何成本，后者則需要持卡人擁有招行同名借記卡，并支付交易金額千分之五的手續(xù)費(fèi)。
銷戶后，積分自然是清零了，而注銷單卡則可能保住積分。招行工作人員介紹，如果申請(qǐng)被注銷的卡片累積的是招行積分，且持卡人仍有其他卡片在用，那么該賬戶等于仍然“活”著，賬戶中的積分也不會(huì)減少，而如果申請(qǐng)被注銷的卡片累積的是航空積分或其他商戶積分，那么即便招行賬戶仍在，這類積分仍可能消失。因此持卡人在銷卡前，應(yīng)盡量用掉可能會(huì)被浪費(fèi)的積分。
平安信用卡的情況與招行基本相同，據(jù)工作人員介紹，當(dāng)客戶要求注銷其名下所有卡片時(shí)，相當(dāng)于申請(qǐng)銷戶。若賬戶中仍有存款，可以直接消費(fèi)掉或是轉(zhuǎn)移至借記卡中，后者的成本同樣為交易金額的千分之五，因此建議持卡人選擇前一種無成本方式。
“如果客戶的信用卡存在偽冒嫌疑或是還款嚴(yán)重延滯的情況，就不能做銷卡或者銷戶處理，同時(shí)此時(shí)客戶的信用卡也不能正常使用?！逼桨补ぷ魅藛T指出了無法正常銷卡、銷戶的情況。
上海銀行信用卡中心工作人員指出，電話銷卡、銷戶都需要持卡人本人親自完成，不可代理注銷。而在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)銷卡，銷戶則可由他人代理，但必須帶齊持卡人本人有效證件及代理人有效身份證件。通常正?？ㄆ诳蛻羯暾?qǐng)后，能夠即刻注銷，而銷戶則需要一定清算期。
無需為銀行風(fēng)控太過擔(dān)憂
針對(duì)銷卡、銷戶哪種更為安全的疑問，一些卡中心工作人員表示，后者只是前者范圍上的“放大”版，即從單卡注銷擴(kuò)大至全部卡片。有銀行規(guī)定，若賬戶中僅有一張卡片，銷卡后必須銷戶，也有銀行會(huì)為符合條件的持卡人自動(dòng)辦理銷戶。只要持卡人能在銷卡后銷毀自己的卡片，兩者都是安全的。
一位信用卡中心資深人士告訴記者，孫楠信用卡被冒領(lǐng)、冒用的案件只是極其個(gè)別的特殊案件。實(shí)際上，每家卡中心的客服人員均可以看到客戶信息，因?yàn)樵谒麄兊姆?wù)過程中，首先要審核來電者是否為卡主本人，其次當(dāng)客戶對(duì)賬戶提出疑問時(shí)，必須一一作答，如果無法看到相應(yīng)信息，也就無法提供服務(wù)了。但卡中心對(duì)每位客服人員的培訓(xùn)是非常重要的，只有經(jīng)過嚴(yán)格考核他們才能上崗，每位就職者的身份信息也是準(zhǔn)確無誤的。持卡人無需為客服人員能夠看到個(gè)人信息太過擔(dān)憂，一般客戶不致電卡中心時(shí)，個(gè)人信息是不會(huì)顯示的。
也有信用卡中心工作人員告訴記者，客戶銷戶后重新申請(qǐng)卡片的過程較為繁瑣一些，必須提供工作證明、財(cái)力證明等文件，而單卡注銷且賬戶中仍有在用卡片時(shí)，一般只需遞交申請(qǐng)書即可。當(dāng)然，注銷后重新申請(qǐng)的流程、規(guī)則各家卡中心可能各不相同，同時(shí)會(huì)根據(jù)持卡人原本的用卡狀況而定。
卡片遺失，先做掛失更安全
當(dāng)持卡人決定棄用卡片時(shí)，若卡片就在身邊，那么申請(qǐng)銷卡，并當(dāng)場(chǎng)剪斷、破壞磁條即可，而若卡片已經(jīng)遺失，那么申請(qǐng)掛失才能保證安全。
浦發(fā)信用卡工作人員建議持卡人在發(fā)現(xiàn)卡片遺失后第一時(shí)間掛失，因?yàn)榭ㄆ瑨焓Ш?，風(fēng)險(xiǎn)才能全部轉(zhuǎn)嫁給銀行。未作掛失的卡片若發(fā)生盜用交易，持卡人仍需承擔(dān)還款責(zé)任。
該工作人員告訴記者，信用卡注銷后，在線交易是無法完成的，比如平日商戶POS機(jī)聯(lián)機(jī)刷卡、ATM機(jī)取款等，但對(duì)于一些特殊的離線交易，如在飛機(jī)上購物，或是在其他信號(hào)無法連接到的地方“手工壓卡”(將卡片正面信息包括卡號(hào)、姓名、有效期等印在紙上)，都仍然可以進(jìn)行。這樣一來，只要卡片仍然完整無缺，就有著被人冒用的風(fēng)險(xiǎn)。因此，當(dāng)卡片遺失時(shí)，掛失更為安全。
“這也是為什么銀行會(huì)在客戶注銷卡片時(shí)提醒其剪斷磁條、刮毀磁條的原因，只有這樣才能真正確保卡片不被盜用?！逼职l(fā)信用卡工作人員提醒大家，切不可將已經(jīng)注銷的卡片完好無損地隨手丟棄，或是在卡片遺失后不做掛失，這都可能會(huì)給自己埋下不安全的種子。
掛失卡片的成本在各家信用卡中心有所不同，上海銀行金卡信用卡及以上級(jí)別掛失免費(fèi)，工行每張20元、招行、平安、浦發(fā)(普卡)每張60元。
