信用卡總額度是可用額度，并不意味著持卡人每月要將總額度用光，實際上，平均每月刷卡消費的金額只占總額度的一定比例，是實際的信用卡貸款比率。而這個比率跟你消費水平和還款能力息息相關。信用卡貸款安全比率＝每月償債現(xiàn)金流量/每月凈現(xiàn)金收入。那么，這個信用卡實際貸款比率保持在多高是合適的呢？
卡寶寶小編認為，每月償債現(xiàn)金流量是當月信用卡利息+信用卡本金；每月凈現(xiàn)金收入即當月稅前收入－保險公積金費用扣繳額－所得稅扣繳額。
由于信用卡刷卡消費本質(zhì)上是消費性貸款，合理的消費性貸款安全比率可設置為20%。
簡言之，就是每月實際刷卡消費保持在每月凈現(xiàn)金收入20%較為合理.如果打算按照最低還款額還款，那么，當期實際刷卡消費不超過每月凈現(xiàn)金收入即可。但是這種還款方式及刷卡消費比例不可連續(xù)三個月以上，否則將面臨還款危機。
合理的還款方式：
首先，在還款順序上，優(yōu)先償還臨近還款日期的信用卡。
其次，盡量全額還款，避免承擔信用卡利息等費用。
再次，在無法全額還款的前提下，可采取平攤法來還款，即適當辦理信用卡分期還款，這需要在不同信用卡之間比較分期手續(xù)費等成本，選擇費率低的卡債進行分期。
