如今，銀行“錢袋子”比較緊張，想從銀行貸點(diǎn)錢越來(lái)越難，不過(guò)，有一項(xiàng)從銀行融資的方式并沒(méi)有被銀行限制 ，那就是信用卡消費(fèi)。市民使用信用卡救急，有多種方式，比如取現(xiàn)、分期付款，大筆購(gòu)物后采用最低還款額還款等。其中，各家銀行不同的刷卡方式成本皆不相同，不同的刷卡方式，持卡人需要付出的成本差別很大。業(yè)內(nèi)人士提醒市民，信用卡借錢要貨比三家，在用卡前要算好“明白賬”。
信用卡收費(fèi)“五花八門”
天下沒(méi)有“免費(fèi)的午餐”。銀行大力推崇信用卡業(yè)務(wù)，想的不是為客戶“雨中送傘”，而為通過(guò)各種各樣的費(fèi)用賺取利潤(rùn)。“普通信用卡所產(chǎn)生的費(fèi)用，至少有年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、利息、違約金等?！?/P>
業(yè)內(nèi)人士介紹，信用卡取現(xiàn)和最低還款額都會(huì)產(chǎn)生利息，并且利息會(huì)按復(fù)利計(jì)算，成本很高；逾期還款會(huì)產(chǎn)生違約金，結(jié)果是不僅罰息，還會(huì)影響信用。
王良德說(shuō)，大多數(shù)信用卡都是有年費(fèi)的，但一年中刷卡次數(shù)達(dá)到幾次就可免年費(fèi)，一般情況下，達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)非常容易?，F(xiàn)在信用卡很多業(yè)務(wù)雖標(biāo)明不收利息，但是卻收手續(xù)費(fèi)。目前手續(xù)費(fèi)出現(xiàn)較多的兩個(gè)業(yè)務(wù)是透支取現(xiàn)和分期付款。持卡人在使用這兩項(xiàng)消費(fèi)前，一定要先了解清楚收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
不同信用卡免息期差別大
信用卡免息期是信用卡在零余額(或卡內(nèi)余額小于商品價(jià)格)刷卡消費(fèi)后，客戶存錢的緩沖期，一般是在客戶消費(fèi)后才會(huì)產(chǎn)生實(shí)際的免息期。以最長(zhǎng)56天的免息期為例，假如銀行規(guī)定的還款期為下月的30日，那么在本月5日消費(fèi)就可以享受到56天的最長(zhǎng)免息還款期，而如果是本月10日消費(fèi)，則還款期相應(yīng)為40天。
各家銀行都有信用卡業(yè)務(wù)，各家的免利息時(shí)間也各有不同。記者了解到，工行的牡丹信用卡和華夏的標(biāo)準(zhǔn)信用卡擁有最長(zhǎng)的免息期，均為56天。其他各銀行信用卡免息期，最長(zhǎng)多為50天，比如建行的龍卡信用卡和中行各個(gè)品種的信用卡的免息期均為50天。而招行、浦發(fā)、光大銀行的信用卡，免息期最長(zhǎng)的可達(dá)50天，但最短的僅為20天，與工行牡丹信用卡差了一倍還多。
三個(gè)月分期工行最便宜
所謂信用卡分期付款，其實(shí)是一次性的收取手續(xù)費(fèi)，按照期數(shù)的不同手續(xù)費(fèi)率也不一樣。而且每個(gè)銀行的手續(xù)費(fèi)率也不盡相同。分期付款通常以“零利息”作為優(yōu)惠，但實(shí)質(zhì)上持卡人需要向銀行繳納手續(xù)費(fèi)，與貸款沒(méi)太多區(qū)別。
不少手頭緊的市民在買車、裝修時(shí)會(huì)選擇信用卡分期，這類業(yè)務(wù)通常是商業(yè)銀行與商家協(xié)商，由商家補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)通常由分期期數(shù)所決定，計(jì)算公式為：交易金額×月費(fèi)率×分期數(shù)，手續(xù)費(fèi)可能在首期一次性收取，也可能是按月收取。
那么，哪家銀行的手續(xù)費(fèi)率比較低呢？記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在3期分期中，工行最低，手續(xù)費(fèi)為1.65%，中國(guó)銀行是1.95%，招商銀行是2.6%；6期分期中，中行、招行、建行均為3.6%，招行為4.2%，浦發(fā)為4.44%。
那么以此算來(lái)，不同銀行1萬(wàn)元三個(gè)月分期付款，工行的成本為165元，招行的成本為260元，兩者相差近100元錢。
透支取現(xiàn)浦發(fā)銀行最貴
手頭沒(méi)有現(xiàn)錢了，信用卡是可以透支取現(xiàn)的。記者從工、農(nóng)、中、建、招商等幾家銀行獲悉，各家銀行對(duì)透支取現(xiàn)額的規(guī)定存在差異，其中最高為剩余信用額度的50%，最低是30% 。同時(shí)，部分銀行表示每天單筆和累計(jì)的取現(xiàn)額不能超過(guò)2000元。也就是說(shuō)，如果市民所持信用卡的剩余信用額度是1萬(wàn)元，那么能夠透支取現(xiàn)的最高額度為5000元。
記者咨詢各銀行發(fā)現(xiàn)，透支取現(xiàn)幾乎沒(méi)有免息期，并且除了手續(xù)費(fèi)，每天還要收利息，使用成本是比較高的。除工行、中行在本地不收手續(xù)費(fèi)外，其余幾家銀行每筆取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，最低為0.5%，最高達(dá)3%。
比如浦發(fā)銀行信用卡取現(xiàn)的費(fèi)用是取現(xiàn)金額的3% ，最低30元手續(xù)費(fèi)，上不封頂(不分本地異地也不分本行跨行)。在取現(xiàn)額度內(nèi)，每天最多取現(xiàn)額不高于2000元。手續(xù)費(fèi)以透支取現(xiàn)額為基礎(chǔ)，一次性收取，并從取現(xiàn)當(dāng)天起，銀行對(duì)透支額每天收取萬(wàn)分之五的利息，直到還完款為止。如果取現(xiàn)1萬(wàn)元，使用一個(gè)月，要付出300元的手續(xù)費(fèi)和150元的利息。
工行信用卡的取現(xiàn)費(fèi)用相對(duì)便宜。工行信用卡比較特別的一點(diǎn)是只要不是透支取現(xiàn)本行本地信用卡取現(xiàn)是沒(méi)有手續(xù)費(fèi)的，如果是本地跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)是每筆交易2元，異地同行取款時(shí)1%的手續(xù)費(fèi)(最低2元最高100元)，但銀行同樣對(duì)透支額每天收取萬(wàn)分之五的利息，透支取現(xiàn)工行本地信用卡，1萬(wàn)元使用1個(gè)月，成本為150元。
農(nóng)行信用卡透支取現(xiàn)有25天的免息期，雖然取現(xiàn)有1% 的手續(xù)費(fèi)，但綜合算下來(lái)最便宜，1萬(wàn)元透支取現(xiàn)一個(gè)月，成本為125元。
