刷信用卡付賬已經(jīng)被越來越多人所熟悉。信用卡的便利給人們帶來了極大的益處，不過銀行對信用卡的辦理以及信用額度的提升，有著嚴格的申請審核流程，有人會遭遇信用卡辦不下來的難題。這給犯罪分子詐騙錢財提供了可乘之機。
犯罪分子打著“有辦法幫助辦理信用卡和提高信用卡額度”的幌子，通過直接打電話、微信圈散布相關(guān)虛假信息或主動搭訕受害人，或是冒充銀行客服人員增加可信度，以誘使那些想快速辦理信用卡和提高信用卡額度的人找其幫助。當獲取受害人的卡號、密碼及驗證碼后，就通過轉(zhuǎn)賬、POS機套現(xiàn)的形式或通過黑客技術(shù)、利用釣魚網(wǎng)站等違法手段套取資金達到詐騙目的，致使受害人遭受財產(chǎn)損失。
典型案例
天臺的邱先生，一直想辦張額度大一點的信用卡。今年正月十二，他在手機QQ上看到了一條關(guān)于信用卡辦理的“說說”。于是，他點了進去。
隨后，他的手機自動下載了一款名為“51信用卡管家”的手機軟件。“登錄進去之后，有一項是在線辦理信用卡，我填上了自己的姓名、身份證號、手機號、證件有效期限、常住城市等基本信息。”邱先生說。
正月十三這天，一名自稱業(yè)務(wù)員的女人給邱先生打來電話，詢問他是否要辦理信用卡，并表示信用卡辦理要支付300元的信息資料費，還要支付1500元辦卡的費用。邱先生隨后通過支付寶將300元錢轉(zhuǎn)入對方提供的銀行賬號中。之后對方來電表示300元錢已經(jīng)收到。
邱先生收到快遞員送來的卡的時間是正月十六?！拔耶敃r申請的是一張廣發(fā)銀行的信用卡，但拿到手的卻是平安銀行的信用卡。”邱先生說，卡拿到?jīng)]多久，之前給他打電話的那名女子來電了，問他卡是否收到，并要求邱先生支付1500元的辦卡費用，然后告知邱先生，會有銀行的業(yè)務(wù)人員聯(lián)系他。
正如女子所說，很快一名自稱銀行業(yè)務(wù)員的男子給邱先生打來電話。“他說我辦的是5萬元額度的信用卡，要交10%也就是5000元的保證金后才能開通?！鼻裣壬f，男子給了他一個郵政儲蓄的賬戶，他把錢打入了這個賬戶中。
不久后，該男子來電稱，邱先生的信用卡沒有通過審核，5000元錢已經(jīng)返還到邱先生的信用卡當中，并表示掃一下手機軟件里的二維碼就能查到。邱先生掃描了自己在“51信用卡管家”里的賬戶二維碼，彈出來的信息顯示里面確實多出來5000元金額。對方表示，按照邱先生的情況來看，是需要交20%的保證金，也就是1萬元才能開通信用卡。
邱先生想，反正沒通過這錢還是會返還到卡里，自己也沒什么損失，因此就又匯去了1萬元錢。對方再次來電表示未通過，錢還是返還到了信用卡賬戶里，讓邱先生按30%的額度再打一筆款。
這時邱先生也惱了?！拔艺f我這卡不要了，讓對方把錢還給我，對方表示支付30%的保證金卡肯定可以開通?！鼻裣壬f，于是他又給對方匯去了1.5萬元。
錢匯出之后，這名男子打來電話，稱銀行擔(dān)心邱先生激活信用卡之后立馬套現(xiàn)把卡里的錢取光，要求邱先生再交25000元，并表示交了這25000元就肯定可以激活信用卡，而之前交的30000元錢也馬上可以取回去。
邱先生信以為真，又存入了25000元。然后男子再一次來電，稱邱先生存錢晚了一點，已經(jīng)被銀行列入信用高危人群。“他讓我馬上聯(lián)系幫我辦卡的擔(dān)保公司，叫擔(dān)保公司和銀行簽訂一個合同?！鼻裣壬f，按照男子的要求，他馬上聯(lián)系了之前與他聯(lián)系的那名女子，女子要求邱先生交出與信用卡額度等同的金額作為擔(dān)保金，并且表示這筆錢會在4小時之內(nèi)打還給邱先生。辦卡心切，邱先生借了5萬元錢，打到女子的賬上。
不久之后，女子打電話來告訴邱先生，她與銀行的人因為邱先生辦卡的事情發(fā)生了爭吵，她要求銀行把之前收的錢在24小時之內(nèi)全部退還給邱先生，并讓邱先生給出一個銀行卡賬號。
24個小時之后，邱先生查看自己的銀行卡賬號，發(fā)現(xiàn)他的那筆錢并沒有到賬，于是急切切給之前的女子和自稱銀行工作人員的男子打電話，結(jié)果兩個手機都已經(jīng)停機。邱先生這才發(fā)覺自己可能被騙了，向警方報了案。
警方剖析
民警告訴記者，辦理、提升信用卡額度類詐騙案件近年來案發(fā)頗多，其手段特點主要有：
1.借助互聯(lián)網(wǎng)熱門社交軟件進行廣告?zhèn)鞑ィ檬芎θ素潏D便利、急于辦卡的心理，虛構(gòu)信用卡額度誘惑受害人上當。
2.以快速便捷代辦信用卡為名吸引被害人。犯罪嫌疑
人多通過網(wǎng)絡(luò)散發(fā)廣告，并以免審查收入證明，無需擔(dān)?？焖俅k各類高額授信額度信用卡為名吸引被害人，一旦被害人吐露出辦卡意向，犯罪嫌疑人又會編造各種名目讓被害人繳納所謂“保證金”、“手續(xù)費”等。
3.通過短信、撥打電話向不特定人員宣傳可以幫忙辦理、提高信用卡信用額度事宜，與當事人取得聯(lián)系。
4.以在銀行內(nèi)部有關(guān)系，可以方便快捷辦理、提高信用卡額度，取得當事人信任。
5.以查詢信用卡原額度或辦理完畢需要找銀行內(nèi)部工作人員查詢信用卡新額度為由，獲取當事人身份證信息、銀行卡信息。
6.設(shè)置辦理、提高信用卡額度前置條件，讓當事人先行向卡內(nèi)存入一定金額，為詐騙卡內(nèi)錢財預(yù)先做好準備。
防騙有招
這一類的詐騙，我們應(yīng)該如何防范？民警表示學(xué)會這幾招大有用處：
1.辦理信用卡別信小廣告。不要相信網(wǎng)絡(luò)、QQ、微信朋友圈的代辦信用卡小廣告，最好到銀行網(wǎng)點辦理，向銀行官方客服咨詢?yōu)闇省?
2.激活信用卡大多免費。激活信用卡一般是免費的，對方如果聲稱辦理信用卡要各種費用，很有可能是詐騙。當被陌生人問及銀行卡信息時，就要更警惕了。
3.提升信用卡額度是以個人申請為主，銀行不會通過電話提高信用卡額度，任何和額度有關(guān)的操作都要到銀行才能辦理。如果銀行真要提高你的額度，也是電話通知你去銀行辦理，絕對不會詢問你的密碼。
4.通過銀行官方客服電話咨詢是否有提升信用卡額度的辦法，建議最好親自前往銀行網(wǎng)點申辦。
5.不管接到什么陌生電話，遇到對方詢問身份證號、銀行卡號、有效期、安全碼、交易動態(tài)碼等信息，都要有十足的警惕性，如非必要，可拒絕回答，要有嚴格保護好自己的個人信息的意識。即使是警方的電話也不用告知，因為警方辦案一般會上門核實。信用卡動態(tài)驗證碼是授權(quán)網(wǎng)絡(luò)快捷支付的重要憑據(jù)，如果交易過程中受害人被誘導(dǎo)提供了交易必需的各種信息通過銀行的安全驗證，銀行便默認為持卡人本人交易，無法做出有效的識別和攔截。
6.信用卡背后安全碼可用于支付。銀行人士表示，目前信用卡網(wǎng)上支付十分普遍，這一過程并不需要卡片拿在手中，卡片安全碼的重要性幾乎等同于密碼?？ㄆ趁嫒粩?shù)的信用卡安全碼就相當于信用卡的身份證，用戶可以憑此碼進行消費交易。在境外網(wǎng)站購物是不需要密碼的，只要買方提供賬號和安全碼即可完成交易，而在國內(nèi)也有商家與銀行簽約，可無需信用卡密碼，僅憑安全碼就可完成電話劃賬。
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