信用卡漸漸成為很多人的必備品，方便快捷不用找一堆零錢(qián)，而信用卡先消費(fèi)后還款以及分期付款則是很多“手頭緊”的人熱衷于刷卡的主要原因。然而也正是這個(gè)消費(fèi)后還款的時(shí)間差，給了很多人動(dòng)歪腦筋的機(jī)會(huì)。有人通過(guò)虛假交易套取現(xiàn)金，甚至惡意透支；也有不良商家借持卡人想要套現(xiàn)收取高額手續(xù)費(fèi)。這本身就是違法違規(guī)行為，更存在著巨大的隱患。
貪小便宜套現(xiàn)吃了大虧
王小姐在蘇州打工，單位發(fā)工資一直都會(huì)延后一個(gè)月，因此她時(shí)常會(huì)碰到手頭緊的情況?！拔逡弧逼陂g，王小姐來(lái)市中心逛街，偶然遇到一個(gè)中年男子上前搭訕。男子自稱他是旁邊數(shù)碼城的員工，專門(mén)幫人信用卡套現(xiàn)，刷1萬(wàn)只收20。王小姐對(duì)于信用卡套現(xiàn)并不陌生，最近手頭正好缺現(xiàn)金，一算之下發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)花費(fèi)還不到直接取現(xiàn)的十分之一，怦然心動(dòng)，簡(jiǎn)單詢問(wèn)了一下就跟著男子來(lái)到了數(shù)碼城。男子帶著王小姐輕車熟路地走向一個(gè)柜臺(tái)，讓王小姐站在柜臺(tái)外等候，自己走進(jìn)去找老板交涉套現(xiàn)。很快，在柜臺(tái)POS機(jī)上刷卡1萬(wàn)元，男子要了王小姐的儲(chǔ)蓄卡卡號(hào)，讓她繼續(xù)在柜臺(tái)外等一下，他去辦公室用網(wǎng)銀給王小姐轉(zhuǎn)賬。王小姐以為刷卡的柜臺(tái)就在這里，老板也在，便讓男子離去了，誰(shuí)知半天沒(méi)等到他回來(lái)，一問(wèn)老板才知道，錢(qián)他早就轉(zhuǎn)到那名男子的銀行卡了。這下意識(shí)到不對(duì)勁的王小姐立刻報(bào)警。同樣遭遇的還有楊女士，她是在一家大型超市外遇到了這名男子，對(duì)方聲稱能夠低價(jià)提供信用卡套現(xiàn)，以類似手段騙取了楊女士13000余元。
很快，嫌疑人左某被捉拿歸案。左某今年31歲，來(lái)蘇工作多年，但因?yàn)榛ㄥX(qián)一直大手大腳，沒(méi)什么結(jié)余。左某自己辦了五六張信用卡，根據(jù)還款日期的先后順序輪流透支、套現(xiàn)，時(shí)間一長(zhǎng)，左某諳熟了信用卡套現(xiàn)的全部流程還認(rèn)識(shí)了不少專門(mén)提供套現(xiàn)“服務(wù)”的商家。他開(kāi)始在街上找人搭訕，聲稱自己可以幫忙套現(xiàn)或是提高信用卡額度，獲得別人賬號(hào)密碼后則大肆盜刷。截至被公安機(jī)關(guān)抓獲，他分別以幫忙套現(xiàn)、提高信用額度為由騙取三名被害人53000余元。此外，他還冒名使用同事王某名下的兩張信用卡，透支近47000余元，最終左某因?yàn)樾庞每ㄔp騙罪被姑蘇法院一審判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金60000元。
幫人套現(xiàn)違法又不安全
無(wú)獨(dú)有偶，因?yàn)樾庞每ㄌ赚F(xiàn)被騙的還有老李，區(qū)別是老李專門(mén)為別人提供套現(xiàn)“服務(wù)”。老李在市區(qū)經(jīng)營(yíng)一家廣告公司，規(guī)模中等，但他有一個(gè)另外的來(lái)錢(qián)門(mén)路，就是幫別人套現(xiàn)。與一般商家不同的是，老李除了為上門(mén)的“顧客”套現(xiàn)外，對(duì)于一些“大客戶”，他還提供“外借POS機(jī)”的“貼心”服務(wù)。2013年6月，老李公司里來(lái)了兩個(gè)小伙子袁某和王某，兩人雖然年紀(jì)輕，但出手很“豪氣”，刷了4萬(wàn)元給了6000元的“手續(xù)費(fèi)”。6月20日，兩人又找到老李，說(shuō)有個(gè)朋友急需用錢(qián)，要套一筆“大”的，并承諾高額的手續(xù)費(fèi)。老李一看有利可圖，加上是老客戶，便很放心將POS機(jī)借了出去，袁某和王某拿到POS機(jī)以后，刷卡套現(xiàn)43萬(wàn)余元，并將刷卡信息發(fā)給了老李。老李在網(wǎng)上查到了交易記錄，一看錢(qián)已經(jīng)刷了，就通過(guò)網(wǎng)銀向袁某賬號(hào)里轉(zhuǎn)了36萬(wàn)余元。然而，錢(qián)才轉(zhuǎn)過(guò)去沒(méi)多久，老李在網(wǎng)上突然查到，POS 機(jī)刷卡交易被取消了，43萬(wàn)沒(méi)收到，自己36萬(wàn)卻已經(jīng)轉(zhuǎn)出去了！再聯(lián)系袁某和王某已經(jīng)找不到人了。發(fā)現(xiàn)自己被騙的老李立刻報(bào)警，警方很快將兩人賬戶凍結(jié)，分別在蘇北和北京抓獲了潛逃的兩人。最終，袁某和王某分別因?yàn)樵p騙罪被判處有期徒刑四年八個(gè)月和五年二個(gè)月，并處罰金。令人震驚的是，王某竟然還是一名在讀大學(xué)生！而老李也因?yàn)檫`規(guī)使用POS機(jī)被銀行取消了POS機(jī)刷卡服務(wù)。
法官提醒：信用卡套現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)
“信用卡套現(xiàn)”是指持卡人不通過(guò)正常手段提取現(xiàn)金，而通過(guò)其他手段將卡中信用額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金進(jìn)行套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。這一行為既違背了持卡人與發(fā)卡銀行層簽訂的協(xié)議，又侵害了銀行的權(quán)益，本身就是違法行為。信用卡套現(xiàn)極易造成不良貸款，加大銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)，一旦持卡人無(wú)力償還有可能構(gòu)成信用卡詐騙，這就不是欠錢(qián)不還的民事糾紛，而是刑事犯罪。
商戶提供“套現(xiàn)服務(wù)”也是非法行為，根據(jù)最高檢和最高法院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
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