目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業(yè)務(wù)，讓持卡人用信用卡在商場購物后，與銀行約定分為多次還清透支金額，銀行聲稱還款期內(nèi)不收透支利息。對于信用卡分期這個(gè)需要?jiǎng)狱c(diǎn)腦子的新鮮事物，很多持卡人不愿意去細(xì)想，往往認(rèn)為會(huì)吃虧，事實(shí)上，銀行常打著“免息”的旗號宣傳，的確有不少卡友“上當(dāng)”。但是大多數(shù)人不知道，信用卡分期，會(huì)用的人還是懂它的好。
一、信用卡分期付款介紹
目前的信用卡分期付款主要有以下三種類型：
1、商場POS機(jī)分期付款：在商場專門的分期pos機(jī)完成，一般3，6期免費(fèi)，12期要2~3個(gè)點(diǎn)，在國美蘇寧等電器大賣場或大型百貨商店比較多見，開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行有：招行、中信、民生、建行等；
2、郵購分期付款：現(xiàn)在幾乎所有發(fā)行信用卡的銀行都在做這項(xiàng)業(yè)務(wù)。伴隨信用卡賬單信用卡一起過來的郵購目錄，上面滿是筆記本、數(shù)碼產(chǎn)品、高級首飾手表等.這個(gè)分期雖然不需要費(fèi)用，上面商品特別是數(shù)碼產(chǎn)品價(jià)格價(jià)格無法變動(dòng)，而數(shù)碼產(chǎn)品又是價(jià)格變動(dòng)較快的商品，也常被人們認(rèn)為比商場的要高(銀行向供應(yīng)商收取的費(fèi)用在8~20個(gè)百分點(diǎn)吧)；
3、帳單(單筆交易)分期付款：這是消費(fèi)入賬后，致電信用卡客服申請對帳單(交易)分期，由銀行后臺完成的分期付款。特點(diǎn)就是可以進(jìn)行分期的交易面比較廣(一般不含取現(xiàn)、買房等交易)，但是費(fèi)率比較高，在月費(fèi)率0.5%~0.7%之間。交行、廣發(fā)、招行、中信、建行、浦發(fā)等有開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
二、哪一種信用卡分期付款方式最劃算？
那么，究竟哪種分期方式能提供持卡人最實(shí)惠的分期成本呢？
在比較成本前我們應(yīng)該明確，各家卡中心所提供的分期方式都是有限的，持卡人所能享受到的分期方式也是有限的，在這種有限選擇內(nèi)，只有分期期數(shù)相同的情況下，對比成本才有意義，如果將分24期與分12期的成本進(jìn)行比較，顯然沒有意義。
而在相同期數(shù)下，通常商戶分期的手續(xù)費(fèi)率會(huì)比較低。因?yàn)檫@一分期方式本身的限制最多，即每個(gè)信用卡中心的合作商戶都很有限，若費(fèi)率上毫無優(yōu)勢，那么這一服務(wù)本身就很沒意義了。所以，通常商戶分期給出的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)會(huì)低于單筆大額分期及賬單分期，甚至有些商戶還可以提供持卡人免息、免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠條件，目的當(dāng)然是鼓勵(lì)消費(fèi)了。
而通過比較后我們發(fā)現(xiàn)，如果信用卡中心同時(shí)提供單筆分期及賬單分期，那么同等期數(shù)下，每期手續(xù)費(fèi)率基本一致。也就是說，在這兩者的選擇上，持卡人可主要根據(jù)想要分期的額度來定。由于分期本金越多，分期成本越高，因此建議持卡人在確保能夠正常還款的情況下，確定適當(dāng)額度。
郵購分期，也就是部分信用卡中心自推的分期商城也為持卡人帶來較低還款壓力的消費(fèi)體驗(yàn)，但需要注意的是，這類消費(fèi)的實(shí)際成本并不像我們平時(shí)想象地那么低?！笆袌鰞r(jià)5600元，商城分期價(jià)格僅5200元”類似這樣的廣告標(biāo)語隨處可見，但實(shí)際上，商品真正的市場價(jià)格未必是5600元，甚至可能低于商城的分期價(jià)格，因?yàn)檫@一分期價(jià)格其實(shí)是囊括了分期手續(xù)費(fèi)在內(nèi)的成本。若持卡人確定需要購買某一商品，同時(shí)又必須分期時(shí)，不妨將信用卡商城的分期價(jià)格與市場售價(jià)加上分期手續(xù)費(fèi)進(jìn)行比較。
三、信用卡分期技巧及注意事項(xiàng)
1、選擇合適期數(shù)可減少手續(xù)費(fèi)
由于大部分信用卡申請分期成功后，是無法取消或者更改分期期數(shù)的。所以大家在申請分期之前就應(yīng)該做好選擇。
各家銀行手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)也不同，以6期分期手續(xù)費(fèi)為例，最高的是招行4.2%，最低的光大為3%，工、農(nóng)、中、建都是3.6%，廣發(fā)3.9%。12期分期手續(xù)費(fèi)最高的是廣發(fā)7.8%，最低是光大6%，工行、建行、農(nóng)行都是7.2%，中行略高為7.5%。而24期分期手續(xù)費(fèi)最高的則是交通銀行和廣發(fā)銀行，皆為17.28%，最低是的農(nóng)行和中信銀行為14.4%。
2、信用額度在還完全款后才能恢復(fù)
有些朋友以為分期后，信用額度是實(shí)時(shí)全額恢復(fù)的，其實(shí)不然。申請賬單分期后，只有全額還清款項(xiàng)后，信用額度才會(huì)全額恢復(fù)。還清當(dāng)期分期款項(xiàng)，只會(huì)恢復(fù)還清的相應(yīng)款項(xiàng)的額度。
3、不可重復(fù)申請分期
申請賬單分期后，每期的還款額和分期手續(xù)費(fèi)都是計(jì)入當(dāng)期最低還款額之內(nèi)的。也就是說，已經(jīng)申請的賬單分期是無法再分期的，在當(dāng)月的賬單還款中，應(yīng)該先償付這部分款項(xiàng)。
4、提前還款手續(xù)費(fèi)照付
目前，銀行收取手續(xù)費(fèi)主要有兩種，一種是在第一個(gè)月的時(shí)候就將手續(xù)費(fèi)一次性收取，之后不收取。另一種是分月收取，即每月收取一定的手續(xù)費(fèi)，直到分期結(jié)束。但無論使用何種方式，如果消費(fèi)者選擇提前還款的話，還是要全額繳納當(dāng)時(shí)辦理分期的手續(xù)費(fèi)。
如果是一次性收取手續(xù)費(fèi)的話，“分期手續(xù)費(fèi)將在成功辦理‘分期輕松購’業(yè)務(wù)后一次性收取，一經(jīng)收取不予退還”；如果是每期繳納的話，“持卡人的分期付款未攤本金和手續(xù)費(fèi)在申請?zhí)崆斑€款日終全部計(jì)入持卡人的本期賬單，并全額計(jì)入最低還款額，在后續(xù)賬單日不再按期進(jìn)行分?jǐn)??！边@意味著即使持卡提前還款中止分期，那么手續(xù)費(fèi)一分錢也不會(huì)少，提前還款毫無意義。
5、罰息比貸款利息高
如果消費(fèi)者在期限內(nèi)沒有將分期的款額及時(shí)歸還銀行，同樣也會(huì)交納高額的“本金分?jǐn)倻{金”。如果每月要還款1萬元，但由于某種原因忘記了，則會(huì)交納每日萬分之五的罰息，這樣算下來一個(gè)月就會(huì)多交150元，比還款利息還要高。這樣不但享受不到免息，還會(huì)造成不良的信用記錄，這就得不償失了。
通過小編的介紹，相信大家對于信用卡分期也有了一定的了解了，希望小編的介紹可以給大家?guī)硪恍椭?
