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信用卡利滾利計算方法

      

     目前有些信用卡用的就是復(fù)利計息的方式,只要沒有全額還款,上期利息就會進(jìn)入下期本金一起計算利息,這就是信用卡利滾利。下面說說信用卡利滾利計算方法。

 

    比如你12月1日透支消費了2000塊,12月5日透支消費了3000塊,卡片沒有其它欠款。1月20日,你還款600元,1月25日,又還款400元。也就是說你一共只還了1000塊。

 

    你1月20日還的600塊錢會按照透支順序,先去沖銷12月1日透支的2000塊,沖掉了600塊,還剩1400塊;1月25日還的400塊又沖掉了400塊,還剩1000塊。12月5日透支消費的3000塊始終沒有還上。

 

    如果你用的是除工行信用卡外的其他銀行發(fā)行的信用卡,你沒有全額還款,那么所有的消費都不享受免息期。所以,你已經(jīng)還上的每一筆錢要收取從透支日到還款日的利息。

 

    于是: 利息1 = 600元 x 0.05% x (1月20日-12月1日) = 15元

 

    利息2 = 400元 x 0.05% x (1月25日-12月1日) = 11元

 

    而你沒有還上的透支消費,也是從透支日開始計息,直到完全還清。信用卡(包括國際信用卡)的利息是月底出賬單的時候才能看到,也就是說利息計算是截止到月底日的。

 

    于是: 利息3 = 1000元 x 0.05% x (1月31日-12月1日+1) = 31元

 

    利息4 = 3000元 x 0.05% x (1月31日-12月5日+1) = 87元

 

    所以,你在1月底的賬單上看到的利息就是利息1+利息2+利息3+利息4=144元。

 

   1月過去就是2月了,1月底生成的利息到了2月份會成為你信用卡欠款的本金的一部分,然后一起計算利息。你的欠款總額就是1000元+3000元+144 元=4144元,之后的每一天都是按照這個基數(shù)計算每天萬分之5的利息。這個就是所謂"按月計算復(fù)利"了。

 

    我們再繼續(xù)把情況搞復(fù)雜一些...

 

    除了12月份的消費,你在1月15日還有新的透支消費800元,于是你1月底收到的賬單一共是4144+800=4944元。

 

    如果你在2月25日之前,全額還清了這4944元,那么你1月份的透支消費(也就是1月15日的這一筆800元)還是免息的;如果你2月25日之前又沒有全額還款,那么1月15日透支消費的這800元也沒有免息期了,還是像前面一樣的算法計算利息。具體金額我這里就不算了。

 

    這樣還沒完呢...

 

    前面我說1月底收到賬單中有4144元是12月之前的欠款產(chǎn)生的,這一部分欠款已經(jīng)沒有免息期了。所以,從2月1日到你后來還款的那天之間,這些錢是始終在產(chǎn)生每天萬分之5的利息的。

 

    簡單起見,假設(shè)你是2月25日一次性還上了1月底賬單的4944元。那么這4144元沒有免息期的欠款在2月1日到2月25日之間的利息=4144 x 0.05% x (2月25日-2月1日)= 49.73元。這筆利息要到2月底出賬單的時候你才會看到 -- 那個時候你千萬不要奇怪:為什么我2月25日已經(jīng)足額還清賬單了,還會有新的利息產(chǎn)生呢?

 

    同樣的,這49.73元的利息也是沒有免息期的,從3月1日開始就不斷產(chǎn)生每日萬分之5的利息(每天不到3分錢)。

 

    復(fù)雜吧?不過如果你用的是工行的信用卡,情況就不同了 --工行信用卡在非全額還款的時候,已經(jīng)還上的部分就不收利息了。也就是說,信用卡不會有上面的利息1和利息2,只有利息3和利息4,1月底的賬單上看到的利息是118元。 ·本月取消全額罰息 工行開首例

 

    目前大陸所有銀行發(fā)行的所有貸記卡中,唯一只有工行的人民幣信用卡是這樣計算利息的。這是工行信用卡的一大好處。· 對未還余額如何計息 中美銀行PK

 

   信用卡的透支利息計算確實是個挺麻煩的事情,簡單的結(jié)論就是:

 

1.不是萬不得已,千萬不要非全額還款。

 

2.萬一非全額還款,出現(xiàn)利息而自己又算不明白的時候,相信銀行吧,他們是不會算錯利息的。

 

    另外在這里澄清一個常見的誤解:大家平時說信用卡的利息是"利滾利",有人以為每天都要把前一天的利息加入本金再生利息,這個理解是不正確的。大陸的銀行信用卡都是"按月"收取復(fù)利的,也就是說利息到月底才計入本金,下個月繼續(xù)產(chǎn)生利息。不是"按日"收取復(fù)利的。

 

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