目前有些信用卡用的就是復(fù)利計(jì)息的方式，只要沒(méi)有全額還款,上期利息就會(huì)進(jìn)入下期本金一起計(jì)算利息,這就是信用卡利滾利。下面說(shuō)說(shuō)信用卡利滾利計(jì)算方法。
比如你１２月１日透支消費(fèi)了２０００塊，１２月５日透支消費(fèi)了３０００塊，卡片沒(méi)有其它欠款。１月２０日，你還款６００元，１月２５日，又還款４００元。也就是說(shuō)你一共只還了１０００塊。
你１月２０日還的６００塊錢會(huì)按照透支順序，先去沖銷１２月１日透支的２０００塊，沖掉了６００塊，還剩１４００塊；１月２５日還的４００塊又沖掉了４００塊，還剩１０００塊。１２月５日透支消費(fèi)的３０００塊始終沒(méi)有還上。
如果你用的是除工行信用卡外的其他銀行發(fā)行的信用卡，你沒(méi)有全額還款，那么所有的消費(fèi)都不享受免息期。所以，你已經(jīng)還上的每一筆錢要收取從透支日到還款日的利息。
于是： 利息１ = ６００元 x ０.０５% x (１月２０日-１２月１日） = １５元
利息２ = ４００元 x ０.０５% x (１月２５日-１２月１日） = １１元
而你沒(méi)有還上的透支消費(fèi)，也是從透支日開始計(jì)息，直到完全還清。信用卡（包括國(guó)際信用卡）的利息是月底出賬單的時(shí)候才能看到，也就是說(shuō)利息計(jì)算是截止到月底日的。
于是： 利息３ = １０００元 x ０.０５% x (１月３１日-１２月１日+１) = ３１元
利息４ = ３０００元 x ０.０５% x (１月３１日-１２月５日+１) = ８７元
所以，你在１月底的賬單上看到的利息就是利息１+利息２+利息３+利息４=１４４元。
１月過(guò)去就是２月了，１月底生成的利息到了２月份會(huì)成為你信用卡欠款的本金的一部分，然后一起計(jì)算利息。你的欠款總額就是１０００元+３０００元+１４４ 元=４１４４元，之后的每一天都是按照這個(gè)基數(shù)計(jì)算每天萬(wàn)分之５的利息。這個(gè)就是所謂"按月計(jì)算復(fù)利"了。
我們?cè)倮^續(xù)把情況搞復(fù)雜一些...
除了１２月份的消費(fèi)，你在１月１５日還有新的透支消費(fèi)８００元，于是你１月底收到的賬單一共是４１４４+８００=４９４４元。
如果你在２月２５日之前，全額還清了這４９４４元，那么你１月份的透支消費(fèi)（也就是１月１５日的這一筆８００元）還是免息的；如果你２月２５日之前又沒(méi)有全額還款，那么１月１５日透支消費(fèi)的這８００元也沒(méi)有免息期了，還是像前面一樣的算法計(jì)算利息。具體金額我這里就不算了。
這樣還沒(méi)完呢...
前面我說(shuō)１月底收到賬單中有４１４４元是１２月之前的欠款產(chǎn)生的，這一部分欠款已經(jīng)沒(méi)有免息期了。所以，從２月１日到你后來(lái)還款的那天之間，這些錢是始終在產(chǎn)生每天萬(wàn)分之５的利息的。
簡(jiǎn)單起見(jiàn)，假設(shè)你是２月２５日一次性還上了１月底賬單的４９４４元。那么這４１４４元沒(méi)有免息期的欠款在２月１日到２月２５日之間的利息=４１４４ x ０.０５% x (２月２５日-２月１日）= ４９.７３元。這筆利息要到２月底出賬單的時(shí)候你才會(huì)看到 -- 那個(gè)時(shí)候你千萬(wàn)不要奇怪：為什么我２月２５日已經(jīng)足額還清賬單了，還會(huì)有新的利息產(chǎn)生呢？
同樣的，這４９.７３元的利息也是沒(méi)有免息期的，從３月１日開始就不斷產(chǎn)生每日萬(wàn)分之５的利息（每天不到３分錢）。
復(fù)雜吧？不過(guò)如果你用的是工行的信用卡，情況就不同了 --工行信用卡在非全額還款的時(shí)候，已經(jīng)還上的部分就不收利息了。也就是說(shuō)，信用卡不會(huì)有上面的利息１和利息２，只有利息３和利息４，１月底的賬單上看到的利息是１１８元。 ·本月取消全額罰息 工行開首例
目前大陸所有銀行發(fā)行的所有貸記卡中，唯一只有工行的人民幣信用卡是這樣計(jì)算利息的。這是工行信用卡的一大好處。· 對(duì)未還余額如何計(jì)息 中美銀行PK
信用卡的透支利息計(jì)算確實(shí)是個(gè)挺麻煩的事情，簡(jiǎn)單的結(jié)論就是：
1.不是萬(wàn)不得已，千萬(wàn)不要非全額還款。
2.萬(wàn)一非全額還款，出現(xiàn)利息而自己又算不明白的時(shí)候，相信銀行吧，他們是不會(huì)算錯(cuò)利息的。
另外在這里澄清一個(gè)常見(jiàn)的誤解：大家平時(shí)說(shuō)信用卡的利息是"利滾利"，有人以為每天都要把前一天的利息加入本金再生利息，這個(gè)理解是不正確的。大陸的銀行信用卡都是"按月"收取復(fù)利的，也就是說(shuō)利息到月底才計(jì)入本金，下個(gè)月繼續(xù)產(chǎn)生利息。不是"按日"收取復(fù)利的。
