1、 眼見卻不一定為實的分期還款“手續(xù)費”
小編現(xiàn)在給大家一道算術(shù)題，只要數(shù)學(xué)不是體育老師教的小伙伴們都能算出來哦！
假設(shè)你信用卡本期消費的賬單為10000元，打算分12期來償還，月利率為0.66%，那我們要付的的利息是多少呢？
我想大家肯定都知道10000*0.66%*12=792元。但是，你以為真的這么簡單？那你可就上了銀行的當(dāng)了，為什么呢？銀行在計算分期還款每月償還金額的時候，簡單粗暴地按照全部賬單金額計算每期利息，稱之為手續(xù)費。什么意思？
還是用 10000 元，分 12 期舉例，每期手續(xù)費率是 0.66% ，我們這筆賬單中每月利息 66 元是按照全部賬單金額 10000 元進(jìn)行計算的?？墒菍嶋H上，在你償還過程中，你需要償還的本金是逐漸減少的，最后一個月，你欠銀行的錢已經(jīng)只剩下 833 元，可銀行還要收你 66 塊錢的高額利息！所以，通過計算，這筆分期還款的年利率為14.3%左右，并非0.66%*12=7.92%——這才是你真正的年利率。
因而分期付款時看到的手續(xù)費并不是真的，眼見不一定為實，你付的手續(xù)費遠(yuǎn)比你想象的高。
還有一點小編需要提醒大家，銀行規(guī)定分期付款提前還款時，仍然需要收取手續(xù)費。所以賬單提前還款并沒有什么意義，不過是你現(xiàn)在手頭有錢了，能盡早還掉，避免錢花完到還款日期又愁眉苦展，在小編看來無法節(jié)省手續(xù)費的情況下還不如先把這筆錢做一些短期理財，沒準(zhǔn)通過投資所賺取的錢能抵消部分手續(xù)費呢。
2、 分期業(yè)務(wù)的隱形版本：”最低還款“
目前銀行的“最低還款“年利率大約在14.3%左右，你可能覺得已經(jīng)夠狠了，事實上你所還的年利率遠(yuǎn)不止這些，這是分期業(yè)務(wù)類型中利息最高的，年利率高達(dá)18.25%，因此千萬不要選擇”最低還款額“進(jìn)行還款。
“最低還款額”指的是：持卡人在到期還款日前無法償還全部應(yīng)付款項時，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，一般規(guī)定的最低還款額為消費金額的 10% 及其他各類應(yīng)付款項。
這種形式實質(zhì)上是分期業(yè)務(wù)的隱性版本。即把賬單分成兩期，一期是還款日前先還一小部分，另一期計入下個月賬單。這種還款需要付出的利息是多少呢？
例如，小編是一個無任何欠款的信用卡持卡人，每月賬單日為20號，到期還款日為次月10號，在4月10日時，我買了一臺蘋果Mac，花費10000元，然后4月20日出現(xiàn)賬單“本期還款“為10000元，”最低還款額”為1000元。
如果我選擇最低還款的方式，那么在5月10號時我應(yīng)還1000元，那么按照銀行的利息計算：10000元×0.05%×30天(4月10日至5月10日)+9000元×0.05%×10天(1月10日至1月20日)= 200元，這200元為我一個月所需償還的利息，剩下的 9000 元，在我不產(chǎn)生新的消費賬單情況下，計劃每個月乖乖還掉 1000 元，我們還要償還的本金加利息是 830 元， 830 元都能給老媽換個大屏智能手機了好嗎？這就是我們所說的用年利率高達(dá) 0.05%*365=18.25% 的年利率在還款，利息只會越滾越多，在各位搞不懂“最低還款利息”的情況下可能已經(jīng)給銀行交了很多的手續(xù)費呢，所以不要選擇最低還款來進(jìn)行分期付款，
而這些信息，銀行是不會告訴你的，所以趕緊給自己提個醒吧，別入了銀行所給的陷阱。
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