這是她工作的全部，系統(tǒng)會按照她每天輸入的數(shù)量來計算她的報酬。她知道每串?dāng)?shù)字都對應(yīng)著現(xiàn)實生活中的一個人，但她根本就不在意。在本質(zhì)上，小王的工作和在工廠流水線上給襯衫綴紐扣的女工沒有什么差別。"我處置的是金融行業(yè)。"她稱。 她所輸入的銀行信用卡申請人身份證號碼以及其他工作伙伴們輸入的其他消息會由系統(tǒng)自動進(jìn)行組合，并進(jìn)行計算，最后決定銀行能否應(yīng)該給申請人發(fā)放信用卡，以及信用額度是多少。
而這個龐大的系統(tǒng)連接著銀行信用卡中心內(nèi)的各個崗位以及外包商，組成了銀行信用卡工廠的流水線。"我是這個工廠的一個車間主任。" 銀行信用卡中心審批部副分經(jīng)理杜全不無驕傲地說。
·資料無紙化銀行
小王進(jìn)行的是將信用卡申請資料無紙化的一個工做。"要實現(xiàn)流程的流水線化，我們必須要實現(xiàn)申請資料的無紙化。"光大銀行信用卡中心分經(jīng)理戴兵說。當(dāng)申請人的申請表從四面八方被寄到他們這個車間，馬上就會進(jìn)入高速掃描儀，生成圖片文件。
圖片文件又會自動根據(jù)申請表的不同區(qū)域被"大卸八塊"，分割成小的圖片文件，每個小圖片中只包含申請人填寫的一項內(nèi)容。小王是錄入身份證號碼的，她也只能看到身份證號碼，而她的其他同事有專門錄入姓名的，有專門錄入地址的，每人只擔(dān)任一項內(nèi)容。這樣保證了申請人的消息不會被泄露?！ ?/P>
而每張小圖片都會由兩個不同的人輸入兩遍，如果兩次輸入的內(nèi)容一樣，這項內(nèi)容就進(jìn)入了系統(tǒng)。如果兩次內(nèi)容不一樣，這張小圖片則將交給第三個人做再次處理。這樣保證了極小的差錯率。
當(dāng)一張申請表上所有的內(nèi)容都被輸入后，這張申請表的消息會在系統(tǒng)內(nèi)自動組成一個完整的電子文檔化申請表。
流水線后面的所有的工做都是基于這張表的，實現(xiàn)了完全的無紙化做業(yè)。
·１４個環(huán)節(jié)的審批
在申請表無紙化之后，掃描圖片以及錄入的電子文檔數(shù)據(jù)都傳到了審批部。每份申請資料對于審批部的員工來說都是一張工單，這些數(shù)據(jù)形成了審批部的工單池。而審核部的員工需要做的就是按照他們的職能和權(quán)限在工單池里抓取工單并進(jìn)行處理。
目前國內(nèi)的銀行，我所知道的，都是一個審批人員對一個表擔(dān)任，這張表上所有的項目都要審，然后根據(jù)個人的經(jīng)驗判斷，能不能批準(zhǔn)，給多少額度。而銀行分成１４個環(huán)節(jié)來對申請人的資料進(jìn)行審核，這１４個環(huán)節(jié)都鑲嵌在流水線做業(yè)的流程中。每張工單都要在流水線上跑過這１４個環(huán)節(jié)。
首先工單要通過一個初步的審核?？瓷暾埍砟芊裼腥笔ы棥⒑灻芊穹弦?、身份證能否清晰等等。另一個環(huán)節(jié)是申請人營銷渠道的調(diào)查，看申請表是通過那個渠道過來的，系統(tǒng)自動將渠道分成若干類，如員工間接營銷的、電話直銷的等等。不同的渠道，工作人員會對其資料的真實性產(chǎn)生一個判斷?！ ?/P>
當(dāng)然，這些資料在進(jìn)行初步審核之前已經(jīng)在系統(tǒng)里跑過了其他一些指標(biāo)的審核，如黑名單、人民銀行的個人征信系統(tǒng)、公安部的個人身份認(rèn)證系統(tǒng)、地方征信局的消息等等。
在申請表通過人工的初步審核后，在接下來的一個流程里，系統(tǒng)會根據(jù)初步審核產(chǎn)生的參數(shù)決定申請表的分類，從而決定這些申請表還需要經(jīng)過哪個級別的征信流程。
所有１４個環(huán)節(jié)在流水線上通過并行或者串行的方式進(jìn)行，對于同一張申請表可能同時會有５個工作人員在對其進(jìn)行不同環(huán)節(jié)的操做。
·進(jìn)入"母體"銀行
這些環(huán)節(jié)的工為難度都大大簡化了，核心是后臺的系統(tǒng)。實際上，前面做的所有的工做都是在給系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)?！?/P>
在申請人所有的數(shù)據(jù)齊全之后，系統(tǒng)會自動進(jìn)行分類并決定申請人該進(jìn)入哪個"母體"--杜全偏愛這個《駭客帝國》里的概念，實際上"母體"就是針對不同類型申請人的不同的評分模型。
"母體"是根據(jù)數(shù)理統(tǒng)計原理和人工經(jīng)驗對申請人歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后進(jìn)行的分類。申請人的資料進(jìn)入"母體"后，系統(tǒng)會對申請人打分并進(jìn)行排序。得８０分的人在理論上會比７９的人逾期風(fēng)險小一些。
而銀行則根據(jù)本身風(fēng)險承受能力設(shè)定一個容忍度，即門檻，決定得分多少以上的獲批，最終得到能否給申請人批卡，給多少額度。
在系統(tǒng)的批與不批之間還有一種中間狀態(tài)，還會回到人工審批，由最有經(jīng)驗的員工來決定最終的結(jié)果。
至此，一張信用卡的審批流程就完成了。目前銀行信用卡的審批所需的平均時間為５.７天，最長不超過１０天就能完成審批程序。
