銀監(jiān)會(huì)年初頒布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，信用卡未使用授信額度將以50%系數(shù)被納入加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，隨著新規(guī)調(diào)整期限臨近，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在深各銀行紛紛通過(guò)和第三方機(jī)構(gòu)合作滲透持卡人生活鏈，從而提高信用卡使用率。業(yè)內(nèi)人士分析，信用卡業(yè)務(wù)模式即將轉(zhuǎn)變，銀行今后將把更多資源放在提高單張卡效益上。
新規(guī)迫信用卡發(fā)行“瘦身”
近期，不少細(xì)心的市民都發(fā)現(xiàn)，銀行擺攤辦信用卡的現(xiàn)象已不多見(jiàn)。記者從深圳銀行業(yè)獲悉，從5月開(kāi)始，部分銀行開(kāi)始?jí)嚎s信用卡部門(mén)人員配置，還有銀行在內(nèi)部會(huì)議上要求，今后不再搞“擺攤設(shè)點(diǎn)”的營(yíng)銷(xiāo)模式。一位業(yè)內(nèi)人士昨日對(duì)記者分析，從近年數(shù)據(jù)看，一些銀行的刷卡消費(fèi)量和發(fā)卡量并不成正比。業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變，更重要的是根據(jù)監(jiān)管新規(guī)，低使用率還會(huì)對(duì)銀行資本造成壓力。
“調(diào)整期已經(jīng)到來(lái)，業(yè)務(wù)模式面臨轉(zhuǎn)變。”以上人士表示，今年1月，銀監(jiān)會(huì)頒布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，規(guī)定信用卡未使用授信額度將以50%系數(shù)被納入加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，并要求銀行半年內(nèi)完成調(diào)整。目前調(diào)整期大限將到，銀行管理壓力凸顯，信用卡不使用即意味著納入加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本的量增大，銀行發(fā)卡必須“瘦身”。
據(jù)了解，根據(jù)央行公布的《2011年第一季度支付體系運(yùn)行情況》，截至第一季度末，全國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了2.42億張。而中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)(2010)》則顯示，到2010年年底，全國(guó)信用卡中的活卡量只有1.3億張，活卡率為62.31%，如此計(jì)算，未使用的信用卡總數(shù)超過(guò)8600萬(wàn)張。另有數(shù)據(jù)顯示，在2009年底，全國(guó)幾乎有一半的信用卡未被使用。
信用卡變招打“生活牌”
深圳一家銀行信用卡部門(mén)人士對(duì)記者分析，信用卡主要收入來(lái)源是刷卡傭金、透支利息等，關(guān)鍵是提高信用卡在日常生活中的使用率。以分期付款12期，分期額1萬(wàn)元，分期手續(xù)費(fèi)為7%計(jì)算，一筆貸款一年帶給銀行的收入就達(dá)700元左右，高于銀行一年期貸款利息收入。
隨著監(jiān)管新規(guī)“大限”臨近，深圳銀行業(yè)已開(kāi)始調(diào)整，銀行紛紛通過(guò)和第三方合作提高消費(fèi)者刷卡率。日前，農(nóng)行深圳分行啟動(dòng)了“8元購(gòu)書(shū)”活動(dòng)，到2012年5月31日，前往中心書(shū)城星光閱讀棧購(gòu)買(mǎi)50元以下書(shū)籍刷該行信用卡每本只要8元，每位持卡人每月可購(gòu)買(mǎi)2本。工行深圳分行近期也和益田假日廣場(chǎng)、京基kkmall購(gòu)物中心、周大福珠寶等商戶簽約，增加愛(ài)購(gòu)卡用戶權(quán)益以吸引白領(lǐng)“頻繁”刷卡。股份制銀行也在加速轉(zhuǎn)變，民生銀行也在深圳推出包括咖啡廳“買(mǎi)一送一”，網(wǎng)購(gòu)現(xiàn)金派送等生活鏈服務(wù)，同樣著力于提高用卡率。
農(nóng)行深圳分行副行長(zhǎng)求夏雨告訴記者，深圳是一座創(chuàng)業(yè)型白領(lǐng)城市，信用卡營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)打“生活牌”，銀行要把力量放在穩(wěn)固客戶資源，提高客戶生活體驗(yàn)上，最終提高單張卡效益。銀行通過(guò)和第三方機(jī)構(gòu)合作，為持卡人提供“鏈條式”優(yōu)惠，對(duì)銀行、消費(fèi)者及商家來(lái)說(shuō)是“三方共贏”。求夏雨認(rèn)為，近期，監(jiān)管部門(mén)對(duì)信用卡授信管理更趨嚴(yán)格，無(wú)疑有利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制，更能推動(dòng)深圳銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變。
