今年4月13日，泰順縣公安局指揮中心110接警臺(tái)接到一個(gè)電話，一位50歲的婦女來(lái)電舉報(bào)自己在4月5日被人以“辦信用卡”的名義詐騙了1萬(wàn)多元，而這筆錢是她借來(lái)的。她說(shuō)，自己家里很窮，錢也還不起，自己真的不想活了。接到報(bào)警后，泰順警方立即對(duì)詐騙案件開展偵查，第一時(shí)間將該女子被騙的1萬(wàn)多元進(jìn)行了凍結(jié)，最終成功追回。記者獲悉，以代辦信用卡為由頭的詐騙案件呈多發(fā)之勢(shì)，不少市民以為辦信用卡很難，進(jìn)而便輕易相信了所謂中介或通過(guò)熟人渠道辦卡，從而遭遇到了騙局，甚至還有市民為了辦高額度信用卡涉嫌偽造信息。本期銀行卡學(xué)堂，我們就通過(guò)最近發(fā)生在溫州的兩大信用卡辦卡詐騙案給大家以深度提醒。
輕信高端微信群
樂(lè)清企業(yè)家遭遇連環(huán)騙
劉某今年28歲，曾在樂(lè)清柳市一家公司從事信用卡業(yè)務(wù)，熟知信用卡辦理流程，也深知一些企業(yè)主對(duì)高額度信用卡的需求。后來(lái)因缺錢，劉某開始一步步布局，以幫辦信用卡騙取手續(xù)費(fèi)。從2012年起，他先在網(wǎng)上搜索樂(lè)清當(dāng)?shù)刂髽I(yè)家信息，將樂(lè)清某集團(tuán)董事長(zhǎng)陳先生的頭像下載下來(lái)，利用其頭像創(chuàng)建了一個(gè)微信號(hào)，以“××集團(tuán)陳××”為名。然后，他再?gòu)木W(wǎng)上查詢一些樂(lè)清籍企業(yè)家的手機(jī)號(hào)，在微信上添加這些企業(yè)家為好友。與此同時(shí)，劉某還讓自己混入了一些樂(lè)清企業(yè)家商會(huì)的微信群。
劉某說(shuō)，他通常在商會(huì)微信群內(nèi)和大家聊幾句，雖然從未與這些企業(yè)家見過(guò)面，但不少人也都相信了這個(gè)微信號(hào)是陳先生本人。騙取大家信任后，他開始在群里提到信用卡業(yè)務(wù)，自稱有親戚在銀行內(nèi)部，可以幫辦額度為百萬(wàn)元級(jí)別的信用卡，并且收取高額手續(xù)費(fèi)。
不少企業(yè)家開始相信劉某，主動(dòng)加劉某為好友，并且支付高額手續(xù)費(fèi)。可是企業(yè)家們等了又等，卻始終不見高額度信用卡的蹤影。去年年底，其中一名企業(yè)家按捺不住，多方聯(lián)系，終于找到了陳先生本人，才發(fā)現(xiàn)微信好友里的“陳先生”是被人假冒的，他此前陸陸續(xù)續(xù)已被騙走了10萬(wàn)余元。了解到事情的前因后果后，陳先生立即向警方報(bào)案。
經(jīng)過(guò)數(shù)月偵查，今年4月9日下午，樂(lè)清警方專案組在重慶江北區(qū)北城一住宅樓內(nèi)將劉某抓獲，并當(dāng)場(chǎng)繳獲兩部作案手機(jī)、十幾張銀行卡及大量現(xiàn)金。經(jīng)審訊，受害人大部分為樂(lè)清本地籍企業(yè)家，初步統(tǒng)計(jì)涉案人員達(dá)十余人，涉案金額在100萬(wàn)元以上。據(jù)警方查證，一個(gè)身在北京的樂(lè)清籍老板被劉某連環(huán)騙取了20多萬(wàn)元。
辦理高額信用卡
瑞安老板被騙24萬(wàn)元
家住瑞安的翁先生是一位商人，因?yàn)樯鈭?chǎng)上資金需要周轉(zhuǎn)，他辦理了不少信用卡。今年3月10日，他接到一個(gè)170開頭的電話，電話那頭一男子自稱是某銀行信用卡部門的工作人員，聲稱根據(jù)翁先生的消費(fèi)記錄，可以幫其申請(qǐng)辦理高額度的信用卡，詢問(wèn)翁先生是否有意向。
因?yàn)槟嵌螘r(shí)間正好資金緊張，翁先生立即咨詢有何條件。這名工作人員在電話里表示，翁先生是優(yōu)質(zhì)客戶，他們對(duì)翁先生進(jìn)行信用評(píng)估后即可辦理，并讓翁先生加其QQ，在他們的網(wǎng)頁(yè)上填寫資料申請(qǐng)即可。
辦卡心切的翁先生沒(méi)有核實(shí)對(duì)方身份，就打開了對(duì)方發(fā)來(lái)的網(wǎng)頁(yè)鏈接，并按照該工作人員講述的操作步驟，填寫個(gè)人信息及銀行卡信息，并輸入手機(jī)收到的驗(yàn)證碼。隨后，翁先生就收到了銀行的扣款短信，顯示其銀行卡賬戶上的249570元被轉(zhuǎn)走。
辦理信用卡務(wù)必通過(guò)正規(guī)渠道
目前市場(chǎng)上各家銀行推出的正規(guī)辦卡渠道很多，為何會(huì)出現(xiàn)如此多的詐騙案件呢？究其原因還是在于不少市民對(duì)于辦理銀行卡的方式和渠道并不清楚。
民生銀行溫州分行信用卡營(yíng)銷中心總經(jīng)理李建峰表示，溫州人由于長(zhǎng)期持“有熟人、有關(guān)系好辦事”的觀念，以為辦理信用卡也可以托熟人和關(guān)系，事實(shí)上目前辦理信用卡的渠道和方式已經(jīng)非常公開透明化?？蛻艮k理信用卡一定要明白以下幾點(diǎn)：首先監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確要求金融機(jī)構(gòu)辦卡要親簽、親訪、親核，所以凡是出現(xiàn)代辦字樣的信息都不靠譜。第二，幾乎所有金融機(jī)構(gòu)前端辦卡受理和后臺(tái)審批額度都是分開的，所以不存在承諾額度這一說(shuō)，遇到這種承諾要果斷拒絕。第三，目前有信用卡中介和客戶聯(lián)合，偽造身份、工作單位、還款能力信息來(lái)騙取高額度信用卡，目前公安機(jī)關(guān)、各金融機(jī)構(gòu)都在積極打擊各類違法中介機(jī)構(gòu)，對(duì)確認(rèn)違法行為的從業(yè)人員，不僅會(huì)被納入黑名單，還會(huì)被追究相關(guān)刑責(zé)。最后針對(duì)溫州地區(qū)客戶資金需求大的特點(diǎn)，多家信用卡經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)已推出可以預(yù)借現(xiàn)金的信用卡產(chǎn)品，客戶有需求，可以直接撥打銀行24小時(shí)客服電話，銀行都會(huì)落地對(duì)接，切忌通過(guò)任何非銀行渠道辦理信用卡。
農(nóng)行溫州分行信用卡中心副總經(jīng)理朱長(zhǎng)瑜也提醒廣大市民，銀行辦理信用卡是不收取任何手續(xù)費(fèi)用的，如果有信用卡中介通過(guò)高額的中介費(fèi)幫你辦理高額度的信用卡，一定要謹(jǐn)慎。銀行審批信用卡額度是根據(jù)客戶的工作性質(zhì)、還款能力、自身信用來(lái)設(shè)定的，而且信用卡額度也不是越高越好，客戶不要通過(guò)辦理高額信用卡無(wú)形中放大了自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，一旦過(guò)度消費(fèi)形成惡意透支，得不償失。
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