銀行職員魏某伙同他人冒用109人的身份證件辦理信用卡，刷卡套現(xiàn)高達(dá)1284萬余元。同時(shí)，另外4名個(gè)體商戶也因參與套現(xiàn)而涉嫌非法經(jīng)營罪。小編一面為這群瘋子的高智商所折服，一面想這么“高”的智商是不是進(jìn)水了，竟然忽視了這個(gè)問題：套現(xiàn)的惡果沒想過嗎？
一、銀行是怎么發(fā)現(xiàn)你套現(xiàn)的？
一般來說，信用卡消費(fèi)是小額多次的，比較分散，差不多在一天的幾個(gè)固定時(shí)間才會刷卡。但是信用卡套現(xiàn)基本上都是大額、次數(shù)少的刷卡，而且大額刷卡總是10000、20000這樣整刷，或者還款后立馬刷出來，或者經(jīng)常在封底POS機(jī)和套現(xiàn)中介POS機(jī)上操作，這些特征就已經(jīng)非常明顯了。
不過，也有人會說，我以前套現(xiàn)銀行并沒有發(fā)現(xiàn)啊。其實(shí)銀行很容易就看到你在套現(xiàn)，之所以不會立刻制止你，是因?yàn)樗麄兛梢允杖∩虘舻乃⒖ㄊ掷m(xù)費(fèi)，從中賺錢。不過，銀行也是有限度的，次數(shù)太過頻繁時(shí)，你再試試？
二、信用卡套現(xiàn)如何定罪？
套現(xiàn)非兒戲，現(xiàn)在也不處于處于灰色地帶，先瞅瞅我國刑法的相關(guān)規(guī)定。
1、持卡人以非法占有為目的，惡意透支，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
2、違反國家規(guī)定，使用pos機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑罰第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪處罰。
三、信用卡套現(xiàn)如何處罰？
1、惡意透支信用卡5000元以上就構(gòu)成刑法上的信用卡詐騙罪，判處3年以下有期徒刑;
2、惡意透支5萬元到20萬元之間就屬于數(shù)額巨大，判處5年到10年有期徒刑;
3、惡意透支20萬元以上屬于數(shù)額特別巨大，刑期在10年以上。
PS：惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。
當(dāng)然，這些屬于后果最為嚴(yán)重的！！如果情形不太嚴(yán)重，銀行會直接給你降額，或者封卡??！一旦被銀行劃入高風(fēng)險(xiǎn)客戶，近3-6個(gè)月你的卡就很難提額！考慮到以后還有很多與銀行打交道的時(shí)候，套現(xiàn)or no套現(xiàn)，盆友們自己衡量吧~~
