隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展,信用卡使用人數(shù)越來(lái)越多,據(jù)調(diào)查顯示中國(guó)持卡人數(shù)大概13億多了。那么這么多人使用信用卡,是否對(duì)信用卡方面的事都懂呢?其實(shí)并非如此,信用卡的知識(shí)還是有很多人不了解,有的事,銀行永遠(yuǎn)不會(huì)透露給用卡人知道。不信?請(qǐng)看下文卡寶寶小蛙的相關(guān)介紹。
交通銀行太平洋蘇寧電器信用卡 普卡(銀聯(lián))
向銀行貸款預(yù)支消費(fèi),沒(méi)錯(cuò),這就是我們的信用卡。它給我們帶來(lái)的便利的確很多,但它要如何從我們身上賺錢(qián)呢?簡(jiǎn)單地說(shuō)就是使用利息、懲罰和約束,同時(shí)盡量地鼓勵(lì)你消費(fèi)。信用卡在我們生活中的地位有些亦敵亦友,你需要把它看得更清楚。下面的信用卡相關(guān)的事,銀行不會(huì)透露。
1、它們會(huì)嚴(yán)密提防你套現(xiàn)
如果你為支付寶連續(xù)充值兩次,就會(huì)接到銀行信用卡客服的確認(rèn)電話,這是因?yàn)樾庞每òl(fā)卡銀行能夠通過(guò)參數(shù)引擎,將不到1%的異常交易捕捉出來(lái),再進(jìn)行人工監(jiān)測(cè),對(duì)交易行為進(jìn)行分析,最后做出預(yù)警?!氨O(jiān)測(cè)系統(tǒng)主要是針對(duì)一些不符合常規(guī)消費(fèi)習(xí)慣的異常交易?!蹦炽y行的公關(guān)人員解釋。
這些不符合消費(fèi)習(xí)慣的異常交易除了不法分子盜刷信用卡之外,也包括那些利用信用卡套現(xiàn)的行為。一位信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)的工作人員說(shuō):“如果我們利用監(jiān)測(cè)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)一個(gè)人連續(xù)幾個(gè)月在賬單日的第二天都有大筆的交易,他就有套現(xiàn)的嫌疑?!敝袊?guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)已經(jīng)將“情節(jié)嚴(yán)重”的信用卡套現(xiàn)界定為非法經(jīng)營(yíng),未來(lái)可能將持卡人套現(xiàn)行為記入個(gè)人征信系統(tǒng),直接影響其個(gè)人信用記錄。
2、更改賬單日可以延長(zhǎng)免息期
信用卡的“免息還款期”并不是刷卡消費(fèi)日加上50天的絕對(duì)值,而是根據(jù)消費(fèi),從賬單日到還款日的一個(gè)20到50天的區(qū)間浮動(dòng)變化值。一般拉長(zhǎng)免息期的做法是在賬單日的第二天進(jìn)行消費(fèi)。例如你的賬單日為每月的23日,還款日是每月的5日,那么假設(shè)你在3月24日有一筆消費(fèi),而它的免息還款期就可以到5月5日,這樣就享受到了最超值的“最長(zhǎng)免息期”。而且許多銀行還提供更改賬單日期的服務(wù),一位銀行的客服人員告訴記者:“一般銀行會(huì)為客戶默認(rèn)一個(gè)信用卡的賬單日期和還款日期,但客戶其實(shí)可以根據(jù)自己實(shí)際發(fā)工資的時(shí)間對(duì)日期做調(diào)整,銀行會(huì)提供大約九個(gè)日期選項(xiàng),而還款日期也會(huì)根據(jù)固定時(shí)間進(jìn)行順延。但通常半年才能更改一次,因?yàn)殂y行也要防止通過(guò)更改日期惡意延長(zhǎng)免息期的做法,況且更改賬單日也會(huì)增加銀行的工作量?!?
3、它們更喜歡你不全額還款
賬單上有一欄是“最低還款額”,通常是應(yīng)還金額的10%,雖然繳納最低還款額就不會(huì)影響你的信用記錄,但由此會(huì)產(chǎn)生萬(wàn)分之五的日息。逾期還款會(huì)讓銀行有產(chǎn)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn),因此它們最歡迎的行為是,在還款日前還入最低還款額,然后不斷支付利息。還得越久,銀行賺的當(dāng)然也越多。
目前只有幾家銀行的信用卡是未償清計(jì)息,大部分銀行都是全額還息。全額還息的意思是,如果你借了1001元,在還款日還了1000元,只有1元錢(qián)沒(méi)還,在后面的日子里銀行還是會(huì)用1001元的萬(wàn)分之五來(lái)計(jì)算日息。所以千萬(wàn)不要以為自己還了大部分錢(qián)就能放松警惕,你可能因?yàn)榱泐^而支付很高的利息。
4、你只要上POS機(jī)刷卡,銀行就賺錢(qián)
各家商戶的刷卡POS機(jī)都是銀行信用卡部門(mén)相互爭(zhēng)奪的“地盤(pán)”,因?yàn)轭櫩兔克⒖ㄏM(fèi)一次,該銀行名下的POS機(jī)就能為其帶來(lái)一定比例的分賬?!澳阗I(mǎi)東西消費(fèi)100元,用A銀行的信用卡刷卡,店里的POS機(jī)是B銀行的,那么,根據(jù)不同商品,商戶要出讓大約1元至2.5元的手續(xù)費(fèi),A銀行、B銀行和銀聯(lián)以7∶2∶1的比例進(jìn)行分賬。這和跨行取款是一個(gè)道理?!蹦承庞每蛻艚?jīng)理說(shuō)。
因此這些商戶是信用卡市場(chǎng)部門(mén)積極爭(zhēng)奪的資源?!拔覀兣c商戶談判的時(shí)候會(huì)以快于別家銀行的轉(zhuǎn)賬速度作為一個(gè)吸引點(diǎn),進(jìn)行談判?!币晃恍庞每ㄖ行牡氖袌?chǎng)部職員說(shuō)。雖然POS機(jī)消費(fèi)會(huì)給商家?guī)?lái)利益損失,但刷卡消費(fèi)作為一種趨勢(shì)還是讓這些商戶不得不把錢(qián)拱手獻(xiàn)給銀行。
5、它們確信你不會(huì)總在免息期內(nèi)還款
信用卡給銀行帶來(lái)的利潤(rùn)是很可觀的,盈利主要來(lái)自利息、滯納金和POS機(jī)的分賬。在收益中,萬(wàn)分之五一天的利息是關(guān)鍵。一位銀行客戶經(jīng)理說(shuō):“滯納金只會(huì)讓客戶反感!一般產(chǎn)生滯納金后,七成客戶會(huì)注銷的?!睖{金的標(biāo)準(zhǔn)是5%,屬于一次性支付,而萬(wàn)分之五一天的利息則是循環(huán)滾動(dòng),復(fù)利效果帶來(lái)的收入往往會(huì)比滯納金高得多。
如果你每次都在免息期內(nèi)按時(shí)還款,而且按照規(guī)定刷滿足夠的金額或是次數(shù)免去了年費(fèi),這樣銀行豈不是賺不到錢(qián)了?某銀行行長(zhǎng)告訴記者:“用卡人不會(huì)總是在免息期用錢(qián),總有急用的時(shí)候。有急用而無(wú)錢(qián)的時(shí)候,要么分期付款支付利息,要么無(wú)法及時(shí)還款造成滯納金。無(wú)論怎樣,銀行都有利可圖?!币虼?,客戶能永遠(yuǎn)享受銀行的免息期只是一個(gè)理想狀態(tài)。
銀行永遠(yuǎn)不會(huì)透露這些用卡小秘密,所以持卡人得聰明用卡哦,發(fā)掘用卡小秘密!欲知更多信用卡知識(shí)請(qǐng)關(guān)注卡寶寶網(wǎng)哦!卡寶寶網(wǎng)同時(shí)為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略,讓您更好地使用信用卡。