在過去的一段時間內(nèi)，信用卡投資P2P成為“空手套白狼”經(jīng)典方式。都知道信用卡有一定的免息期，短則30天，長的可以超過50天。如果投資人擁有一張額度為10萬的信用卡，按照P2P產(chǎn)品在11%左右的年化收益率計算， 30天免息期內(nèi)，投資人不需成本就可獲利904元。當然信用卡額度越高，獲得的收益也就越高。
信用卡投資多次被叫停
早在2013年央行銀監(jiān)會就曾叫停信用卡投資業(yè)務，銀監(jiān)會曾發(fā)文《銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務有關(guān)問題的通知》，明確規(guī)定商業(yè)信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領域。
去年，央行陸續(xù)向第三方支付機構(gòu)下發(fā)了口頭的風險提示，要求作為P2P平臺資金流入通道的第三方支付，嚴禁為P2P平臺提供信用卡充值的通道。
背后暗藏四大風險
卡寶寶理財分析師認為，通過信用卡投資P2P，是變相利用信用卡免息期的“空子”投資，看上去有利可圖，其實背后隱藏著四大風險。
一、投資本金和收益風險
投資P2P不比銀行存款和貨幣基金，風險較高。據(jù)卡寶寶網(wǎng)貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截止目前，2016年出現(xiàn)提現(xiàn)困難的P2P平臺有94家，而跑路的則多達119家。一旦投資的平臺跑路，追回投資本金的難度就很大，更別提收益了。原本打算“無本萬利”結(jié)果血本無歸。
二、額外金錢損失
每張信用卡都有“賬單日”和“還款日”兩個節(jié)點，而且平臺標的周期日、資金提取日等也需要投資人精準把控。如果沒有“計算好”，一旦逾期，投資者就要用自己的錢去還信用卡，而且利息的支出很可能比收益還高。
此外，如果投資的P2P平臺出現(xiàn)問題，比如經(jīng)偵、提現(xiàn)困難、跑路等，就沒有辦法及時提前資金用于償還信用卡欠款。特別是投資金額較大的，超出個人承受范圍，就會因無法及時償還信用卡而需要支付逾期利息。對于投資本金和收益的損失，這筆支出無疑是雪上加霜。
三、信用風險
銀行一旦監(jiān)測到使用信用卡投資的行為，輕則采取降低信用額度的方法來小懲大誡，嚴重的話還會關(guān)閉掉信用卡功能。
此外，信用卡逾期、信用卡降額和關(guān)閉信用卡功能等情況，都會被記錄到央行的征信系統(tǒng)里。不良的信用記錄會對以后的信用生活帶來不良影響。比如房貸、車貸等貸款業(yè)務，據(jù)了解信用應用范圍正在不斷拓寬，為了可能還會影響包括出行、出酒店、相親、找工作等多種場景。
四、法律風險
理財分析師認為，利用信用卡投資P2P，本質(zhì)上屬于使用信用卡套現(xiàn)，是法律明令禁止的。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為，構(gòu)成惡意透支，數(shù)額較大的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。
使用信用卡投資踩雷后無法還款，很可能變成“失信執(zhí)行人”，受到法院的制裁。
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