在過去的一段時(shí)間內(nèi)，信用卡投資P2P成為“空手套白狼”經(jīng)典方式。都知道信用卡有一定的免息期，短則30天，長的可以超過50天。如果投資人擁有一張額度為10萬的信用卡，按照P2P產(chǎn)品在11%左右的年化收益率計(jì)算， 30天免息期內(nèi)，投資人不需成本就可獲利904元。當(dāng)然信用卡額度越高，獲得的收益也就越高。
信用卡投資多次被叫停
早在2013年央行銀監(jiān)會(huì)就曾叫停信用卡投資業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)文《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，明確規(guī)定商業(yè)信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域。
去年，央行陸續(xù)向第三方支付機(jī)構(gòu)下發(fā)了口頭的風(fēng)險(xiǎn)提示，要求作為P2P平臺(tái)資金流入通道的第三方支付，嚴(yán)禁為P2P平臺(tái)提供信用卡充值的通道。
背后暗藏四大風(fēng)險(xiǎn)
卡寶寶理財(cái)分析師認(rèn)為，通過信用卡投資P2P，是變相利用信用卡免息期的“空子”投資，看上去有利可圖，其實(shí)背后隱藏著四大風(fēng)險(xiǎn)。
一、投資本金和收益風(fēng)險(xiǎn)
投資P2P不比銀行存款和貨幣基金，風(fēng)險(xiǎn)較高。據(jù)卡寶寶網(wǎng)貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止目前，2016年出現(xiàn)提現(xiàn)困難的P2P平臺(tái)有94家，而跑路的則多達(dá)119家。一旦投資的平臺(tái)跑路，追回投資本金的難度就很大，更別提收益了。原本打算“無本萬利”結(jié)果血本無歸。
二、額外金錢損失
每張信用卡都有“賬單日”和“還款日”兩個(gè)節(jié)點(diǎn)，而且平臺(tái)標(biāo)的周期日、資金提取日等也需要投資人精準(zhǔn)把控。如果沒有“計(jì)算好”，一旦逾期，投資者就要用自己的錢去還信用卡，而且利息的支出很可能比收益還高。
此外，如果投資的P2P平臺(tái)出現(xiàn)問題，比如經(jīng)偵、提現(xiàn)困難、跑路等，就沒有辦法及時(shí)提前資金用于償還信用卡欠款。特別是投資金額較大的，超出個(gè)人承受范圍，就會(huì)因無法及時(shí)償還信用卡而需要支付逾期利息。對(duì)于投資本金和收益的損失，這筆支出無疑是雪上加霜。
三、信用風(fēng)險(xiǎn)
銀行一旦監(jiān)測到使用信用卡投資的行為，輕則采取降低信用額度的方法來小懲大誡，嚴(yán)重的話還會(huì)關(guān)閉掉信用卡功能。
此外，信用卡逾期、信用卡降額和關(guān)閉信用卡功能等情況，都會(huì)被記錄到央行的征信系統(tǒng)里。不良的信用記錄會(huì)對(duì)以后的信用生活帶來不良影響。比如房貸、車貸等貸款業(yè)務(wù)，據(jù)了解信用應(yīng)用范圍正在不斷拓寬，為了可能還會(huì)影響包括出行、出酒店、相親、找工作等多種場景。
四、法律風(fēng)險(xiǎn)
理財(cái)分析師認(rèn)為，利用信用卡投資P2P，本質(zhì)上屬于使用信用卡套現(xiàn)，是法律明令禁止的。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為，構(gòu)成惡意透支，數(shù)額較大的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。
使用信用卡投資踩雷后無法還款，很可能變成“失信執(zhí)行人”，受到法院的制裁。
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