中國信用卡行業(yè)已走到一個十字路口。在移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等新產(chǎn)品和新技術(shù)的影響下，信用卡行業(yè)面臨的將是模式之爭。
光大銀行相關(guān)負責人表示，如果說十年前信用卡是獨享時代，現(xiàn)在的信用卡則已跨入分享時代。在技術(shù)、產(chǎn)品同質(zhì)化的時代，對信用卡來說，選擇好的整合模式尤為重要。通過跨界整合為消費者提供多維度服務(wù)，這是信用卡整合模式的必經(jīng)之路。
來自光大銀行的數(shù)據(jù)顯示，該行去年信用卡新增交易金額突破1萬億元；今年發(fā)卡量將超過3000萬張；透支余額超過2000億元，發(fā)展迅猛。以創(chuàng)新技術(shù)為核心，光大信用卡通過整合模式的變化，縮短了和消費者的距離，成為信用卡行業(yè)整合模式的標桿。
光大銀行相關(guān)負責人表示，打破信用卡過去的發(fā)卡模式、服務(wù)方式和風控方式，是該行信用卡跨越“三重門”的重要得分利器。整合模式“三重門”，光大銀行加快轉(zhuǎn)型，多元開拓，融合發(fā)展，正在努力推動實現(xiàn)新一輪的規(guī)模效應(yīng)增長。
一重門：
發(fā)卡新模式打破陳規(guī)
十年前，大街小巷到處能看到辦理信用卡的“地推”團隊，人海戰(zhàn)術(shù)代表著當時的發(fā)卡模式。如今，這樣的場景已經(jīng)越來越少。隨著移動互聯(lián)的興起，取而代之的是行業(yè)之間互通、移動互聯(lián)和線下三條渠道。
相關(guān)負責人介紹說，上述三條渠道，正是光大信用卡率先發(fā)力點所在。目前，光大銀行與各商業(yè)銀行打通互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)與線下三條渠道，創(chuàng)新推出O2O客戶營銷模式。借助互聯(lián)網(wǎng)爆炸式傳播的特點，光大銀行在業(yè)內(nèi)創(chuàng)新推出了“來吧”C2C 客戶營銷體系。
C2C發(fā)卡是O2O客戶營銷模式的一大亮點，借助社交紅利實現(xiàn)了低成本客戶營銷。C2C發(fā)卡模式的主要特點是，利用口碑相傳的互聯(lián)網(wǎng)傳播效應(yīng)，通過現(xiàn)金、紅包等多種獎勵方式，鼓勵客戶自發(fā)通過微博、微信、QQ空間、信用卡論壇等社交工具向其好友推薦光大信用卡，從而以低成本的營銷推薦實現(xiàn)了大范圍復(fù)制傳播，有效降低了作業(yè)成本，提升了辦卡效率。
傳統(tǒng)的信用卡發(fā)卡模式營銷人員采取的是“三點一線”的單打獨斗方式發(fā)行，無論是信息反饋，還是用戶需求的提出，都相對滯后，無法在信息技術(shù)的背景下，實現(xiàn)發(fā)卡價值最大化。
光大信用卡首創(chuàng)的發(fā)卡模式，不僅可以與消費者實時交互，還能讓消費者體驗充分的參與感、互動性。事實上，消費者的互動和參與是收集信息的窗口，光大信用卡可以隨時了解消費者的使用感受和需求，從而進一步完善并改進產(chǎn)品和運營體系。和傳統(tǒng)發(fā)卡模式相比，效率更高、速度更快，與消費者之間的溝通更為暢通。
二重門：
“互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)”模式更勝一籌
對于光大信用卡而言，發(fā)卡模式只是渠道、載體和工具的變化。歸根結(jié)底，為客戶服務(wù)的本質(zhì)永遠不變。
基于“互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)”模式，光大信用卡制定了“用戶至上，體驗為王”的互聯(lián)網(wǎng)思維。光大信用卡首開業(yè)內(nèi)先河，推出了集賬單信息查詢、賬戶管理、客戶體驗和金融營銷于一體的互動式賬單、手機APP 賬單等。用戶在對賬單進行個性化管理的同時，還可實現(xiàn)分期辦理、積分兌換、保險購買和商品購買等在線交易功能。
洞察消費者意愿、創(chuàng)造消費者需求，這是光大信用卡基于移動互聯(lián)為消費者提供服務(wù)的核心。比如，光大信用卡推出的退稅APP業(yè)務(wù)，持卡人可通過APP上傳退稅單等申請資料的圖片進行預(yù)審，預(yù)審?fù)ㄟ^后使用快遞免費將資料原件寄送至指定地點，不含快遞時間，3至5個工作日即可收到退稅款，極大地縮短了退稅辦理流程。
針對海外旅游客戶，光大信用卡推出“光大e簽證”項目，為客戶提供方便快捷的“一站式”簽證代辦服務(wù)。“光大e簽證”通過便捷渠道，簡化客戶辦理流程，幫助客戶擺脫填寫英文表格、在線注冊、排隊繳費、預(yù)約排期、缺乏面簽經(jīng)驗等困難，為客戶提供7×24小時在線簽證服務(wù)，真正地實現(xiàn)“易”簽證。
相比過去的服務(wù)模式，在“互聯(lián)網(wǎng)+”之下，光大信用卡的服務(wù)內(nèi)容不斷增加。無論是渠道、工具還是增值服務(wù)，都具有明顯的優(yōu)勢。
三重門：
風險控制更為精準
發(fā)卡模式創(chuàng)新、服務(wù)模式創(chuàng)新，歸根結(jié)底都是為消費者提供良好的服務(wù)，讓客戶有更好的體驗和期待。其實，最核心的往往不在于表象，而是內(nèi)化的風險控制。
不同于消費者可以看得到的發(fā)卡和服務(wù)模式創(chuàng)新，風險控制是基于新技術(shù)的創(chuàng)新，而且消費者無法感知，是完全在后臺操控的。但風險控制恰恰是最核心的，如果風險控制管理不到位，一旦消費者有損失或產(chǎn)生風險，即使有再好的服務(wù)，也會讓消費者的體驗大打折扣。
互聯(lián)網(wǎng)時代，大數(shù)據(jù)在加強風險管控中發(fā)揮了重要作用。光大信用卡充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的作用，將客戶網(wǎng)上行為記錄、社交活動記錄等互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)導(dǎo)入到風險管理體系中，利用大數(shù)據(jù)全面了解客戶的自然屬性和行為屬性。結(jié)合客戶行為分析、信用度分析以及客戶的資產(chǎn)負債等情況，在傳統(tǒng)監(jiān)控系統(tǒng)中研發(fā)和引入新的風險監(jiān)控模型，提高對風險事件的識別和監(jiān)控能力，有效預(yù)判潛在風險，及時預(yù)警。
將風險控制做到最佳，遠遠勝過事后的及時處理。用預(yù)警機制、大數(shù)據(jù)等將風險系數(shù)降到最低，成為推動信用卡行業(yè)發(fā)展的一股重要力量。
發(fā)行、服務(wù)、風險控制，基于移動互聯(lián)跨越新時代的“三重門”之后，光大信用卡展示出可以預(yù)見的未來……
