銀行卡在異地被轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)該怎么辦？
3月14日，上海市第二中級(jí)人民法院召開(kāi)金融消費(fèi)合同糾紛典型案例新聞發(fā)布會(huì)，通過(guò)一系列案例提示消費(fèi)者在遇到金融產(chǎn)品消費(fèi)權(quán)益受損時(shí)如何依法維權(quán)。
澎湃新聞?dòng)浾咦⒁獾?，其中一則銀行卡在異地遭轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)的案例在現(xiàn)實(shí)生活中較為普遍，法院審理后認(rèn)為，持卡人對(duì)偽卡交易無(wú)過(guò)錯(cuò)的，銀行應(yīng)對(duì)持卡人因偽卡交易造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。
案例：銀行卡在異地被轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)誰(shuí)賠償
在此次上海二中院發(fā)布的金融消費(fèi)合同糾紛典型案例中，一則銀行借記卡糾紛案例具有典型意義。
消費(fèi)者邱某向某銀行申請(qǐng)了一張銀行卡，并申請(qǐng)了短信通業(yè)務(wù)。2014年6月28日23時(shí)52分至56分，邱某的該銀行卡在廣東發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易1筆、取現(xiàn)交易7筆共計(jì)6萬(wàn)余元。6月29日0時(shí)9分，又發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易1筆計(jì)9000元。6月30日0時(shí)51分至53分之間，再次發(fā)生取現(xiàn)交易4筆共計(jì)1萬(wàn)余元。
該銀行將前述轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)交易（包括扣收手續(xù)費(fèi)）逐筆以短信方式告知邱某。后邱某趕至銀行網(wǎng)點(diǎn)打印了交易明細(xì)，并于2014年6月30日9時(shí)37分報(bào)案。
銀行認(rèn)為，邱某報(bào)案時(shí)距銀行卡發(fā)生交易已經(jīng)34小時(shí)，在此期間邱某完全可能從廣東趕赴上海報(bào)案，無(wú)法證明屬于偽卡交易。邱某訴至法院，請(qǐng)求判令該銀行支行賠償其存款損失8萬(wàn)余元。
法院經(jīng)審理后認(rèn)為，依據(jù)銀行提供的監(jiān)控錄像顯示，該案中有多名取款人，并非邱某本人或其關(guān)聯(lián)人員所為，且2014年6月30日凌晨的最后一筆交易與邱某持卡報(bào)案相距9個(gè)小時(shí)左右。依據(jù)常理，邱某在該時(shí)間段內(nèi)自廣東趕赴上海的可能性較小，據(jù)此可以證明邱某并不存在人卡分離的情況，涉案銀行卡被異地轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)的行為屬偽卡交易。銀行無(wú)證據(jù)證明銀行卡信息和密碼泄露系邱某過(guò)錯(cuò)所致，而對(duì)于他人使用偽卡交易未能從技術(shù)上識(shí)別，存在過(guò)錯(cuò)。故判決支持了邱某的訴請(qǐng)。
法院表示，現(xiàn)實(shí)生活中，利用技術(shù)手段或其他途徑獲取他人銀行卡信息與密碼的事例屢有發(fā)生。此種情形下，銀行作為發(fā)卡方，從銀行卡業(yè)務(wù)中獲取利潤(rùn)，根據(jù)利益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的原則，應(yīng)當(dāng)不斷通過(guò)技術(shù)投資和硬件改造加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，盡到對(duì)持卡人銀行卡內(nèi)資金安全的保障義務(wù)。持卡人在妥善保管銀行卡信息與密碼的同時(shí)，應(yīng)盡到必要的注意義務(wù)，在發(fā)現(xiàn)卡被盜刷的情況下，應(yīng)立即與銀行聯(lián)系、向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，及時(shí)止損。
“當(dāng)然，需要指出的是，本案中并未有證據(jù)證明邱某存在密碼泄露等對(duì)損害發(fā)生具有過(guò)錯(cuò)的情形，故法院全額支持了邱某訴請(qǐng)。相反，如邱某等持卡人未盡密碼妥善保管、銀行卡正確使用的義務(wù)，對(duì)損害存有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)視過(guò)錯(cuò)程度承擔(dān)損失?！背修k法官說(shuō)。
法院：國(guó)內(nèi)部分金融創(chuàng)新產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)尚不成熟
3月14日，上海浦東法院發(fā)布金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)系列審判白皮書(shū)。白皮書(shū)分別對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)案件中金融消費(fèi)者的安全權(quán)、知情權(quán)和選擇權(quán)、公平交易權(quán)、隱私權(quán)和求償權(quán)保護(hù)問(wèn)題進(jìn)行了分析，并提出了針對(duì)性的預(yù)防對(duì)策和建議。
該白皮書(shū)顯示，2011年至2015年，浦東法院共受理金融消費(fèi)糾紛案件52364件，占同期全部金融商事案件的86.49%，案件數(shù)量在近兩年內(nèi)增速較快。其中，金融借款糾紛占比最大，共受理30325件，占57.91%；該類(lèi)糾紛又以汽車(chē)貸款糾紛為主，共受理26731件，占金融借款糾紛的88.15%。
據(jù)浦東法院金融庭庭長(zhǎng)王鑫介紹，隨著金融市場(chǎng)的不斷創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的全面滲透，金融交易模式也逐漸從傳統(tǒng)的線下交易走向多元化的在線交易，出現(xiàn)了諸如第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)新模式，相應(yīng)的糾紛也隨之呈現(xiàn)出新穎性、復(fù)雜性、涉眾性的特點(diǎn)。
其中，浦東法院受理的涉銀行金融消費(fèi)案件增長(zhǎng)速度較快。就案件類(lèi)型來(lái)說(shuō)，消費(fèi)貸款類(lèi)案件仍是涉銀行金融消費(fèi)案件的主要構(gòu)成部分，而信用卡欠款案件、車(chē)輛貸款案件更是合計(jì)占涉銀行金融消費(fèi)案件總量的92.24%。
浦東法院透露，近年來(lái)為了適應(yīng)全面深化金融改革的總體要求，同時(shí)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)的沖擊和挑戰(zhàn)，各銀行紛紛結(jié)合自身特色，推出了一系列金融創(chuàng)新產(chǎn)品。但相關(guān)金融創(chuàng)新產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)尚不成熟，配套制度亦不健全，導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益受損情況時(shí)有發(fā)生。比如，自2015年下半年起，涉互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的未授權(quán)支付案件數(shù)量短期內(nèi)增長(zhǎng)迅速，僅半年時(shí)間便達(dá)20余件，占到同期銀行為被告的金融消費(fèi)案件的近50%。
在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，此次發(fā)布的白皮書(shū)分別探討了涉銀行卡糾紛案件、涉消費(fèi)貸款糾紛案件以及涉銀行委托理財(cái)類(lèi)糾紛案件中，銀行在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面的不足，并提出了一系列相關(guān)建議。比如，針對(duì)快捷支付等新型互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，白皮書(shū)建議，一方面銀行應(yīng)當(dāng)保證該類(lèi)支付服務(wù)開(kāi)通的真實(shí)性，并就新型支付的業(yè)務(wù)規(guī)則及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)向消費(fèi)者進(jìn)行如實(shí)說(shuō)明和提示，同時(shí)不斷更新技術(shù)安全保障措施，以保障消費(fèi)者的交易安全；另一方面，基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的新型支付方式并不依賴于銀行卡這一物理載體，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)更為審慎地保管其交易信息，避免因關(guān)鍵信息泄露導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生。
