很多人都會有這樣的體驗，電子郵箱、超市門口鋪天蓋地都是信用卡廣告。大家都很疑惑：銀行為什么如此鐘愛發(fā)行信用卡？更是百思不得其解辦信用卡銀行還送水杯、飯盒、拉桿箱，銀行到底圖啥？小編作為一名曾經(jīng)的銀行從業(yè)者，且聽我給大家慢慢道來。
一、普通持卡人的思維誤區(qū)
很多持卡人認為銀行發(fā)行信用卡在自己身上無利可圖，理由如下：我一年如果刷夠銀行規(guī)定的次數(shù)，在免息期內(nèi)及時還款，銀行無法從自己身上收取費用。相反自己能夠享受到商家推出的例如吃飯半價等種種優(yōu)惠。有這種想法的人還不在少數(shù)，其實生活中有許多看起來占便宜實則吃虧的事，如果你不明白其中的原理，往往會因小失大。
二、銀行鐘愛發(fā)行信用卡的直接原因
信用卡作為銀行的中間業(yè)務(wù)，不占用銀行的大量資金卻可給銀行創(chuàng)造豐厚利潤。信用卡的盈利點主要有包括以下幾點：
1.商戶返傭
客戶在商戶所刷的每筆消費，銀行都會向商戶收取1-2%的手續(xù)費，再按721的比例在發(fā)卡行收單行銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)之間做分配。在商場消費時你有沒有發(fā)現(xiàn)如果進行小額消費，商場人員會建議現(xiàn)金或支付寶結(jié)算。
2.罰息
超過免息期沒能及時還款或者取現(xiàn)都會產(chǎn)生萬分之五的利息。如果你只辦一張信用卡，我相信你可以做到及時還款。但如果你辦了好幾張甚至十幾張銀行卡，你還能保證每一張的還款日都記得嗎？小編知道的情況是這樣，銀行會到期前提醒客戶還款，但是有時候提示的短信并不一定每次都能及時發(fā)送給客戶。而且有時候我們會遇到這樣的問題，比如信用卡還款日是20號，但是月底才發(fā)工資，資金錯配也只能眼睜睜的看著罰息了。
3.手續(xù)費收入
分期購車得有手續(xù)費吧？預(yù)借現(xiàn)金得有手續(xù)費吧？其他的包括購匯結(jié)匯的差額，各種手續(xù)費之類都是收入。風(fēng)險什么的只要到時候催收指標做好了沒什么大問題，可以通過各種手段來控制，比如甄別套現(xiàn)等等，要知道一旦你逾期久了會上黑名單的。
三、銀行鐘愛發(fā)行信用卡的深層原因
你以為銀行只能獲得上述提到的收益，那你就太天真了。銀行如此賣力的發(fā)行信用卡有其深層次的原因。
1.增加客戶量
客戶是銀行最大的資源?？蛻艏瓤梢詾殂y行提供存款又可以能有貸款需求。信用卡的大規(guī)模發(fā)行，有利于增加客戶量，尤其是與全新的客戶建立聯(lián)系。
2.了解持卡人消費習(xí)慣
淘寶為什么每一次都能向你推送你感興趣的產(chǎn)品，那是依賴于大數(shù)據(jù)。信用卡的消費記錄也是一個大數(shù)據(jù)，只要進行數(shù)據(jù)挖掘，就能大致的看出消費者的生活環(huán)境和消費觀念。只要掌握住這些核心信息，就能進行有效的銷售。如果銀行能事先定位出每個星期都有加油消費的信用卡持卡人，然后把名單分配給下屬車貸部門做銷售參考，回應(yīng)率就能顯著提高。
3.建立長期的客戶關(guān)系
信用卡作為無抵押貸款產(chǎn)品中的一種，這種產(chǎn)品的屬性決定了它在理想狀態(tài)下能和客戶建立起一種長期的關(guān)系。這樣在一定程度上可以提高客戶的忠誠度以及黏性。
四、銀行不會告訴你的信用卡秘密
其實你和銀行有關(guān)信用卡的博弈中，你處于相對劣勢。不信，且聽我細細問來。你是否知道你的每一張信用卡辦理都要上人行征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查？你是否知道你的每一次逾期還款征信系統(tǒng)都會留下記錄?不知道，那就對了。你和銀行之間處于信息不對稱的位置，因此你才會誤以為自己占了便宜，而銀行吃虧。
為避免由于不知情而陷入風(fēng)波，我們在辦理信用卡之前必須評估自己是否需要。如果你是一名投機者，企圖通過信用卡套現(xiàn)，我可以告訴你這是一種犯罪行為?；蛟S不會被發(fā)現(xiàn)，但是常在河邊走哪有不濕鞋，一旦被追蹤到，恐怕后果就很嚴重了。如果你是一名健忘者，建議不要辦理信用卡，因為你可能有刷卡忘記還款的風(fēng)險；有忘記刷卡被收年費的風(fēng)險；有忘記這張卡的存在，忘記了一年的年費，第二年繼續(xù)被催費的風(fēng)險。有被盜的風(fēng)險，被盜后，有被人刷爆的風(fēng)險，而銀行會向你催錢。如果你是一個購物愛好者，建議你不要辦理信用卡。刷卡是很瀟灑，但是由于不用現(xiàn)金支付往往沒有心疼的感覺，到了還款日，你會驚嘆一個月我竟然消費了這么多。
信用卡適合收入穩(wěn)定且有較強自制能力的人，否則看似便利的事，實則會成為你的負擔。
五、結(jié)語
天下沒有免費的午餐，畢竟銀行也是盈利機構(gòu)。這份午餐我們是否接受，我們一定要充分權(quán)衡利弊，作出理智的選擇。
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