律師：信用卡出借他人產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)需持卡人承擔(dān)
4年前，北京急救中心南區(qū)分中心司機(jī)馬某，以暫用周轉(zhuǎn)資金為由，向同事李先生借取了多張信用卡。李先生反映，今年年初，馬某刷爆信用卡賒欠近20萬(wàn)后失聯(lián)，現(xiàn)其已無(wú)力償還。
京都律師事務(wù)所律師常莎建議，李先生可在取得相關(guān)證據(jù)后，向住所地法院提起民事訴訟，通過(guò)法律程序要求被告償還欠款。在日常中，信用卡外借風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)盡量避免出借。
同事借信用卡欠款近20萬(wàn)
李先生是北京急救中心南區(qū)分中心的擔(dān)架員。2012年，單位的同事馬某以自己信譽(yù)度低為由，希望李師傅開(kāi)通信用卡供其使用。
李先生稱，在馬某介紹下，他先后開(kāi)通廣發(fā)、浦發(fā)、中信等9張信用卡，信用額度近20萬(wàn)。除了華夏銀行的信用卡，其余8張平時(shí)全部為馬某使用。
今年1月29日，馬某通過(guò)微信聯(lián)系李先生稱，“這回徹底完了，沒(méi)法面對(duì)你們了，”自己的錢(qián)“又被騙了”，所住的房子已經(jīng)欠了多月的房租，現(xiàn)在房東已把鑰匙收走。
李先生說(shuō)，這是馬某與其的最后一次聯(lián)系，此后對(duì)方手機(jī)關(guān)機(jī)，人也搬家了，而他也在近兩月來(lái)頻頻接到銀行的催債電話，“我知道他欠了錢(qián)，沒(méi)想到欠了近20萬(wàn)?！?
馬某同事楊先生稱，自己也曾借信用卡給馬某。他說(shuō)，自己約在十年前出借了信用卡，期間一直都正常返還，今年春節(jié)前，馬某最后一次打電話跟他說(shuō)，“錢(qián)還不了了，是哥們兒對(duì)不住你，”
失聯(lián)后自己發(fā)現(xiàn)卡上欠了3萬(wàn)余元，自己被迫還了這筆錢(qián)。
單位稱年前已與馬某失去聯(lián)系
李先生出具的多張信用卡賬單顯示，其中廣發(fā)信用卡已經(jīng)賒欠了8萬(wàn)余元的債務(wù)。微信聊天記錄則顯示，馬某自去年年末開(kāi)始曾多次承諾要還錢(qián)，最后一條消息為1月29日下午發(fā)出，此后再無(wú)回應(yīng)。
新京報(bào)記者連續(xù)兩天內(nèi)通過(guò)手機(jī)、微信等方式試圖聯(lián)系當(dāng)事人馬某，其手機(jī)均為關(guān)機(jī)狀態(tài)，微信也未通過(guò)好友申請(qǐng)。
3月9日上午，北京急救中心南區(qū)分中心郭姓負(fù)責(zé)人告訴新京報(bào)記者，馬某確系急救中心正式職工，2009年，馬某因公駕車(chē)發(fā)生車(chē)禍，下半身粉碎性骨折落下殘疾，出于慰問(wèn)職工考慮，單位方面在年前就曾試圖聯(lián)系他，但至今他仍處于失聯(lián)狀態(tài)，“工資現(xiàn)在仍在照發(fā)，已向急救中心匯報(bào)?！?
律師稱信用卡應(yīng)避免外借
就上述事件，京都律師事務(wù)所律師常莎認(rèn)為，李某等人可以首先到信用卡所在銀行調(diào)取相關(guān)信用卡的交易記錄，通過(guò)交易記錄證明款項(xiàng)是由被告取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，在取得相關(guān)證據(jù)后，可向住所地法院提起民事訴訟，要求被告償還欠款。
她稱，起訴時(shí)，李先生應(yīng)提供被告經(jīng)常居住地或戶籍地的信息，在訴訟過(guò)程中，如果實(shí)際聯(lián)系不到被告，可以通過(guò)公告送達(dá)的方式送達(dá)起訴狀、開(kāi)庭傳票及證據(jù)材料。如果開(kāi)庭時(shí)被告不能到庭，法院可以通過(guò)缺席審判的方式進(jìn)行裁判，裁判文書(shū)也可以通過(guò)公告送達(dá)的方式送達(dá)。
常莎說(shuō)，根據(jù)中國(guó)人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第三十六條規(guī)定，持卡人信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉(zhuǎn)借信用卡及其賬戶。在各銀行信用卡領(lǐng)用合約或信用卡章程中，也都會(huì)明確寫(xiě)明因出租或轉(zhuǎn)借信用卡及其賬戶造成的損失由持卡人承擔(dān)。
由此可見(jiàn)，信用卡出借他人產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)需要持卡人自行承擔(dān)。持卡人只能向借卡人主張民事賠償，涉嫌刑事犯罪的可以到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。但這類維權(quán)由于取證困難，無(wú)論民事或刑事方式，都存在無(wú)法挽回?fù)p失的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是信用卡借給他人后造成的惡意透支行為，還是借給他人期間所發(fā)生的丟失、盜刷等損失，原則上都應(yīng)該由持卡人本人承擔(dān)所有責(zé)任。
她表示，除此之外，他人持卡期間如發(fā)生信用卡非法套現(xiàn)、詐騙等違法行為，卡主也難逃其責(zé)。因此信用卡持卡人應(yīng)當(dāng)避免出借信用卡的行為，減少法律風(fēng)險(xiǎn)。
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