據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，去年底，四川成都高新區(qū)法院曾就信用卡“滯納金收取問(wèn)題”判決了一起案件。當(dāng)事人因欠款被銀行告上法庭，銀行要求他除付清欠款外，還要支付高額的利息和滯納金。但最終，法院出人意料地沒(méi)有支持銀行，而是判決銀行收取的滯納金違法。該案因此被稱(chēng)為“信用卡滯納金被否決第一案”。
最近幾年，這種因逾期未還錢(qián)而被銀行收取高額利息和“滯納金”的新聞層出不窮，引發(fā)了不少爭(zhēng)議。在銀行與信用卡持卡人的糾紛中，有的法院判定持卡人違約，有的法院則認(rèn)定銀行收取滯納金違法。那么，信用卡逾期不還錢(qián)，究竟該不該收取高額滯納金？目前銀行收取的滯納金額度到底高不高呢？
全國(guó)人大代表蔡學(xué)恩曾先后擔(dān)任多家銀行、證券公司的法律顧問(wèn)，但他自己卻被拉進(jìn)了信用卡的黑名單。他說(shuō)，原因是自己兩個(gè)月沒(méi)有還房貸。
按照銀行系統(tǒng)的規(guī)定，信用卡一旦發(fā)生逾期，不僅要支付高額的滯納金和利息，還會(huì)影響個(gè)人信用記錄和今后貸款。雖然滯納金條款也寫(xiě)進(jìn)了發(fā)卡行的發(fā)卡條約，但究竟要支付多少滯納金和利息？又會(huì)怎樣影響個(gè)人信用記錄？全國(guó)人大代表郭乃碩并不清楚：“逾期不還到時(shí)經(jīng)常被提醒，也收到相關(guān)的信息，但是具體怎么收我也真是不清楚。天天用，但是真是有那些規(guī)則、有那些要求從來(lái)沒(méi)看過(guò)，也不太了解，就知道存錢(qián)花錢(qián)。”
全國(guó)人大代表，四川省環(huán)保廳副廳長(zhǎng)鐘勤建說(shuō)，持卡人對(duì)信用卡規(guī)則的不完全了解，往往是因?yàn)闂l約上的規(guī)則太多。他說(shuō)，去辦卡的時(shí)候拿了一大堆單子，不可能每一條都去研究透徹，后來(lái)就在上面簽了個(gè)名。
全國(guó)人大代表、上海金融學(xué)院副院長(zhǎng)陳晶瑩則認(rèn)為，持卡人在辦理信用卡的過(guò)程中與銀行簽訂了富有法律精神的商業(yè)契約，就需要在違規(guī)的時(shí)候付出相應(yīng)的代價(jià)：“應(yīng)該是合同，就是約定。對(duì)持卡人，申請(qǐng)的時(shí)候，作為社會(huì)人要有規(guī)則意識(shí)和契約意識(shí)，確實(shí)違約了，就要承擔(dān)違約后果?！?
對(duì)于信用卡滯納金的征收，央行早有統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。如果截至最遲還款日，持卡人沒(méi)有全額還款，銀行不再提供免息優(yōu)惠，對(duì)已償還的金額按日收取利息，對(duì)未償還的金額按日計(jì)收利息和滯納金，直至欠款被足額償還。而用這種滾雪球式的罰款，來(lái)提醒持卡遵守契約，代價(jià)會(huì)不會(huì)有點(diǎn)高？郭乃碩說(shuō)：“如果真是6毛錢(qián)，利滾利，罰款最后罰到了幾千塊錢(qián)甚至上萬(wàn)塊錢(qián)，我覺(jué)得這是不是金融部門(mén)的霸王條款。”
全國(guó)人大代表何麗霞說(shuō)：“我覺(jué)得這個(gè)情況應(yīng)該是合適的，一般的信用卡還款應(yīng)該時(shí)間挺長(zhǎng)的，應(yīng)該都是一個(gè)月，借了人家的錢(qián)及時(shí)還了不就行了嗎，有些人借了人家錢(qián)怎么能要忘了呢，我覺(jué)得合適，不存在霸王條款?！?
在銀行系統(tǒng)工作的全國(guó)人大代表穆合塔拜·沙迪克說(shuō)，銀行收取高額的滯納金，作用不在懲罰，而在提醒：“滯納金不是利用罰款來(lái)懲罰你，不是這個(gè)目的，是為了提醒讓你下次在消費(fèi)的時(shí)候要注意，還有你要提高你的誠(chéng)信?！?
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查顯示，2015年，25.45%的用戶(hù)有過(guò)逾期還款行為。這其中有七成以上的用戶(hù)逾期還款是因?yàn)椤巴涍€”；13.95%的用戶(hù)是因?yàn)椤斑€款渠道結(jié)算延時(shí)導(dǎo)致未及時(shí)到賬”；8.98%的用戶(hù)是因?yàn)椤皼](méi)錢(qián)還”。全國(guó)政協(xié)委員、河北省工商聯(lián)副主席王玉鎖擔(dān)心，收取高額的滯納金會(huì)加劇持卡人欠款不還的狀況。本身這里就有信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，不能“劣幣”驅(qū)逐“良幣”，不能因?yàn)槟承┤说膯?wèn)題就把大家的利益給侵害了，這是不對(duì)的。
全國(guó)人大代表錢(qián)念孫說(shuō)，信用卡還款應(yīng)該給還款人一定的緩沖期，并而對(duì)逾期欠款也應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況來(lái)判斷，不能“一刀切”：“有的人老是不還錢(qián)怎么辦，還有人有意利用信用卡來(lái)套取銀行的資金，這種情況也要避免，但關(guān)鍵是能有一個(gè)，根據(jù)每個(gè)人的使用卡的情況綜合判斷這個(gè)人的信用等級(jí)，有的人可以有適當(dāng)?shù)木彌_期?！?
《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》頒布至今已有多年，只是部門(mén)規(guī)章，并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)管理信用卡的法律出臺(tái)。全國(guó)人大代表郭乃碩建議，相關(guān)的法律法規(guī)應(yīng)盡快制定、修改和完善。他說(shuō)，有一些過(guò)去關(guān)于信用卡管理的法律法規(guī)、條款和管理制度，也應(yīng)該到了調(diào)整的時(shí)候。應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，適當(dāng)調(diào)整信用卡使用過(guò)程中有關(guān)于滯納金的管理辦法。
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