信用卡幾乎人人都有，但是你知道嗎，信用卡一旦刷卡超過了你的信用額度，是要被收取高額“超限費(fèi)”的。不過今后，對(duì)于信用卡一族而言，這一“踩雷”的可能性正在減少。記者了解到，繼銀行免除手機(jī)等電子銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)后，部分銀行也開始減免信用卡超限費(fèi)。
什么是“超限費(fèi)”？超過信用額度需繳納的費(fèi)用
“怎么回事，我明明足額還清了信用卡欠款，為什么銀行還要額外向我收取10元的費(fèi)用？”近日，市民王女士向記者反映，她在使用一家股份制銀行的信用卡時(shí)，被“亂收費(fèi)”。這究竟是怎么回事？
根據(jù)王女士提供的信息，記者咨詢了該銀行的信用卡熱線，客服人員告訴記者，王女士被收取的費(fèi)用叫做“超限費(fèi)”。原來，王女士的信用卡可透支額度是10000元，但是由于上月春節(jié)期間王女士出去旅游，一不小心就“刷爆”了信用卡，超額消費(fèi)了幾百元錢，所以需收取“超限費(fèi)?！?
“超限費(fèi)”也叫超額金，是指信用卡持卡人超過信用額度用卡，銀行將對(duì)超過信用額度部分收取的額外費(fèi)用，也就是人們常說的“刷爆卡”。據(jù)了解，信用卡超限額度是部分銀行為方便用戶刷卡消費(fèi)而設(shè)立的一個(gè)隱含的“上浮額度”，一般超限額度須小于總額度的10%。超限額度在還款時(shí)要全部還清，不能分期，也不能按最低還款額還，逾期未還款，持卡人須對(duì)超額部分按5%-10%繳納超限費(fèi)（通常最低10元，最高200元）。這個(gè)超限額度，有的銀行是需要客戶申請(qǐng)才會(huì)開通，有的則是會(huì)在辦卡時(shí)默認(rèn)開通。
“臨時(shí)額度”要留心，還款不當(dāng)也易產(chǎn)生“超限費(fèi)”
除了不小心“刷爆卡”，臨時(shí)額度也容易產(chǎn)生“超限費(fèi)”。目前，每當(dāng)?shù)搅斯?jié)假日，部分銀行都會(huì)對(duì)一些信用較好的持卡人提高信用卡的“臨時(shí)額度”，有的需客戶自己申請(qǐng)，有的則是銀行主動(dòng)提供，多數(shù)情況下，持卡人可獲得的“臨時(shí)提額”增幅一般在10%到50%不等。比如說你10000元額度的信用卡，可能到了節(jié)假日，額度就會(huì)臨時(shí)提高到15000元，讓你在節(jié)日的時(shí)候可以狂刷消費(fèi)。
不過，盡管臨時(shí)額度能滿足持卡人短期內(nèi)大額消費(fèi)的需求，但臨時(shí)額度的償還時(shí)間也有講究，一定要在當(dāng)期還款日一次性將占用的臨時(shí)額度還清，否則就可能產(chǎn)生不必要的“超限費(fèi)”。一般來說，超出原先透支額度的部分必須在還款日前還清，一旦臨時(shí)額度到期后，持卡人又未能付清超出原先透支額度部分的話，會(huì)產(chǎn)生超限費(fèi)。
記者了解到，每家銀行的臨時(shí)額度都是有有效期的，而且有效期都不相同，建行、農(nóng)行臨時(shí)額度的有效期一般為3個(gè)月，中行、工行臨時(shí)額度最長有效期為60天，招商銀行、中信銀行臨時(shí)額度有效期一般為1個(gè)月。有效期滿后將自動(dòng)恢復(fù)為調(diào)整前的信用額度。所以持卡人如果把握不好，也容易導(dǎo)致“超限費(fèi)”的產(chǎn)生。
部分銀行暫免征收，有期限，使用前了解清楚
也就是說，其實(shí)信用卡超過額度也是可以刷的，只是要小心被收取“超限費(fèi)”。記者采訪發(fā)現(xiàn)，多數(shù)信用卡持卡人對(duì)這個(gè)超限額消費(fèi)并不了解，這樣，一旦在還款時(shí)少還了錢，就可能會(huì)造成逾期。多還錢事小，影響了信用記錄就是后患無窮。所以，這個(gè)“超限費(fèi)”，對(duì)不少消費(fèi)者來說，其實(shí)是一個(gè)“陷阱”。
不過以后，持卡人掉入這種陷阱的可能性會(huì)小得多。記者了解到，近期，多家銀行開始對(duì)信用卡免收超限費(fèi)，比如中國銀行日前就宣布暫免包括超限費(fèi)、補(bǔ)發(fā)卡、重置卡手續(xù)費(fèi)在內(nèi)的多項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目，優(yōu)惠期1年；華夏銀行也宣布免收信用卡超限費(fèi)，免費(fèi)期同樣暫定為1年。此外，記者了解到，暫不收取信用卡超限費(fèi)的還有工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等。
但要注意的是，目前仍有銀行會(huì)收取一定比例的超限費(fèi)，一般為超出金額未還款部分的5%-10%。對(duì)此，銀行人士建議，持卡人最好是主動(dòng)向銀行申請(qǐng)取消信用卡的“上浮額度”。此外，超額消費(fèi)前最好了解清楚銀行的政策。
教你一招：如何避免被收“超限費(fèi)”
為了免被銀行收取超限費(fèi)，一些持卡人轉(zhuǎn)而向銀行申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高透支額度，增幅多在10%-20%，期限通常為1個(gè)月，過了規(guī)定時(shí)間，信用卡又恢復(fù)到原先的額度。因此持卡人一定要記清臨時(shí)額度的期限，避免出現(xiàn)信用卡還款逾期現(xiàn)象。
此外還應(yīng)注意臨時(shí)調(diào)高額度的超限問題：如果是在一個(gè)月的后半月使用超額透支，很可能超額部分會(huì)產(chǎn)生超限費(fèi)。比如A的信用卡透支額是5萬元，去年12月20日時(shí)他向銀行申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)額度3萬元，但這3萬元他直到今年1月15日才使用。到1月20日，A的信用卡透支額自動(dòng)降為5萬元，而實(shí)際上A在1月份透支了8萬元，這之間的3萬元就會(huì)產(chǎn)生5%的超限費(fèi)。因此持卡人在信用卡透支額度自動(dòng)降到原來的5萬元額度前，應(yīng)該先把3萬元還掉，把未還部分的金額控制在透支額度5萬元之內(nèi)，這樣就能避免支付超限費(fèi)。
