有錢存銀行，多年以來(lái)就是父母和我們這代人的習(xí)慣。我們的額儲(chǔ)蓄率在全世界都是第一，大量的存款都放在銀行，一直以來(lái)也都非常放心。但是今天，一個(gè)你或許不知道的數(shù)據(jù)，威脅到你在銀行的存款——這就是，銀行的不良率。
或許很多人覺(jué)得，不良率是啥，跟我有關(guān)系？這你就錯(cuò)了，如果銀行的不良率上升，銀行可能就要破產(chǎn)！如果銀行破產(chǎn)了，你還覺(jué)得這跟你的存款沒(méi)關(guān)系嗎？
什么是不良率？
不良率指的是銀行的不良貸款，在所有貸款余額中的比例。一般來(lái)說(shuō)不良貸款都是無(wú)法收回的，這個(gè)比例越高，銀行就賠錢越多，注意，銀行借出去的錢都是儲(chǔ)戶存的錢，也就是說(shuō)，賠的也都是儲(chǔ)戶的錢！
對(duì)了，注意一點(diǎn)，現(xiàn)在我國(guó)已經(jīng)允許商業(yè)銀行破產(chǎn)了！
這些年，我國(guó)銀行的不良貸款比例不斷升高，16家上市銀行，就有8000多億的不良貸款！已經(jīng)超過(guò)了1%——然而這個(gè)數(shù)據(jù)可能還被低估了。
因?yàn)榍靶┠辏瑸榱私?jīng)濟(jì)發(fā)展，銀行配合地方把很多貸款做了延期，想想看，需要做延期的，會(huì)有錢及時(shí)還貸款嗎？
而且，每家銀行也都有專項(xiàng)貸款——往往這部分在統(tǒng)計(jì)的時(shí)候都會(huì)被選擇性忽視掉。
可以想象，不良貸款里肯定有不少是個(gè)人貸款。由于審查成本高、出現(xiàn)問(wèn)題追回也困難，銀行對(duì)個(gè)人貸款往往卡的很緊。結(jié)果，現(xiàn)在支付寶、微信冒出來(lái)做個(gè)人貸款，就把這部分市場(chǎng)搶走了。
憑什么銀行做不動(dòng)，支付寶就能做得動(dòng)？
因?yàn)橹Ц秾氄莆樟四愦罅康臄?shù)據(jù)，而銀行要拿到這些數(shù)據(jù)很困難。只要你經(jīng)常使用支付寶和淘寶，馬云就敢放心大膽地給你開通花唄甚至是借唄，相當(dāng)于銀行的信用卡和個(gè)人貸款。同樣，花唄也能取現(xiàn)金應(yīng)急——因?yàn)槟阋酝男袨?，已?jīng)證明你的信用。
當(dāng)然，以前的信用或許做不得準(zhǔn)，但是如果欠債不還，不管是欠銀行的錢還是欠馬云的錢，都不是那么好受的！
因?yàn)樗麄儠?huì)有完善的催收手段。
下面跟大家聊聊不還錢的下場(chǎng)。。
欠錢不還以后，有些人選擇是躲避，有些人比較囂張，甚至直接跟銀行和貸款公司說(shuō)，我就不還款了，你能把我怎么樣??？
別以為唯一住宅、申請(qǐng)破產(chǎn)就有用（何況國(guó)內(nèi)還沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)的說(shuō)法），要對(duì)付欠債的人，實(shí)在是有太多辦法了。
如果信貸經(jīng)理反復(fù)催收無(wú)果，這種情況下會(huì)發(fā)生什么？
一、外包催收
銀行和小貸公司，會(huì)把他們難以處理的債務(wù)打包賣給催收機(jī)構(gòu)。也就是，催收機(jī)構(gòu)要回多少錢，都是他們自己的。所以你可以想象他們的態(tài)度！而且這是經(jīng)濟(jì)糾紛，別以為報(bào)警有多大用。
（1）純經(jīng)濟(jì)糾紛警察無(wú)法介入
一般來(lái)說(shuō)，如果有完備的債務(wù)憑據(jù)，而且催收人員也沒(méi)有強(qiáng)行闖入你家門，那么報(bào)警了，警察也會(huì)說(shuō)你們協(xié)商處理吧，而不會(huì)把催收人員趕跑。
（2）催收手段基本都在法律限度內(nèi)
別以為催收公司的都是黑社會(huì)，就知道打打殺殺，動(dòng)不動(dòng)就砍人全家之類的。實(shí)際上，能經(jīng)營(yíng)下去的催收公司基本上都對(duì)法律研究的非常透徹，而且洞察力極強(qiáng)。他們很清楚怎么在法律許可的范圍內(nèi)，通過(guò)利用人性的弱點(diǎn)，合理合法地催收——?jiǎng)e以為這樣就沒(méi)事！
（3）資深催收人士怎么說(shuō)？
首先，敢吃催債這碗飯的，地方政府啊，相關(guān)部門啊，當(dāng)?shù)氐暮诩影咨鐣?huì)啊，基本都熟的不要不要的。對(duì)于老賴，他們有的是辦法。小金額債務(wù)，稍微一點(diǎn)小暴力，當(dāng)事人報(bào)了警其實(shí)后面可能還會(huì)有更大的麻煩，所以盡量避免暴力。當(dāng)然，不是說(shuō)不會(huì)使用暴力！有些區(qū)域當(dāng)?shù)氐呐沙鏊赡芄艿膰?yán)一點(diǎn)，但最嚴(yán)重也就是拘留個(gè)把星期。單子催回來(lái)至少也是賺欠款金額的20%，這個(gè)比例已經(jīng)相當(dāng)不錯(cuò)了。
所以不要以為那些按時(shí)還錢的人傻，他們才是真的精明。哪怕是信用卡套現(xiàn)周轉(zhuǎn)，付出了手續(xù)費(fèi)也總好過(guò)面對(duì)這些催收人員。而且——催收人員的困擾只是一時(shí)的，更嚴(yán)重的在下面。
二、除了催收，還能起訴！
1、法院起訴，提交訴狀，法院受理，受理費(fèi)10000元以下是50元，（這也是程序走到完我只需出這點(diǎn)成本，不要覺(jué)得對(duì)方起訴成本有多高。）
2、法院受理后 ，會(huì)給你傳票，第一次會(huì)是調(diào)解，一般來(lái)說(shuō)老賴怎么會(huì)上法庭？那么就是調(diào)解失敗。
3、調(diào)解失敗后，開庭受理，法院會(huì)發(fā)出第二張傳票， 確定開庭時(shí)間，這一次，老賴不來(lái)也沒(méi)關(guān)系，法官判決后會(huì)把判決書寄到家！敗訴是肯定的，而且上面會(huì)要求你在限定時(shí)間內(nèi)把錢打到法院的指定賬戶。
4、如果到期你打錢，那么就申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，可能欠債金額不高，不會(huì)因此查封固定資產(chǎn)，但是銀行卡是會(huì)被凍結(jié)的！只要這一條就已經(jīng)夠難受的了，因?yàn)槟闼械你y行卡都是只進(jìn)不出的。
三、上面的還不算什么，下面的才叫嚴(yán)重
1、你會(huì)在央行征信記錄上留下法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄。
如果這樣——那么抱歉，以后的貸款、信用卡，甚至跟小貸公司借錢，這都不可能了。而且這可不是一般的信用污點(diǎn)，不是五年就能洗清的。話說(shuō)回來(lái)，人生有幾個(gè)五年？哪怕五年洗清，又如何呢。
2、你會(huì)成為信用黑名單
你以后坐高鐵，坐灰機(jī)，子女升學(xué)就業(yè)，都會(huì)因?yàn)槟氵@次惡意逾期受到影響，那么你失去的將不只是關(guān)乎錢的事情，你的親情，你的愛(ài)情，你的友情，甚至你的基情..也將離你遠(yuǎn)去。
3、該還錢還錢吧
銀行和支付寶的最終殺招就是找“有資產(chǎn)”，到時(shí)候無(wú)論你是上天還是入地，是旁門還是左道，都是無(wú)處遁形的，畢竟全國(guó)都覆蓋的范圍也不是鬧著玩的。
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