2月18日，ApplePay高調(diào)宣布入華，在互聯(lián)網(wǎng)輿論界掀起了一陣不小的騷動，很多手持iPhone、追求時尚的人士紛紛要體驗一把，不少人認(rèn)為這對支付寶、微信造成了“沉重打擊”，但輿論的關(guān)注點大多只因“蘋果”這一概念，卻沒有意識到這種支付方式的成敗與否最終取決于具有壟斷地位的銀聯(lián)。
從原理上來說，與支付寶、微信不同，ApplePay并沒有自己的支付渠道，而是依靠銀聯(lián)POS機進(jìn)行非接觸式聯(lián)機交易，相當(dāng)于“閃付”的技術(shù)，只不過把銀行卡信息存儲到手機中實現(xiàn)了“云閃付”，而支付寶、微信則是利用自己的支付渠道，直接連接銀行與商戶。其實，從技術(shù)上講，銀聯(lián)“閃付”作為一種近場支付技術(shù)，相比支付寶和微信的條形碼、二維碼支付技術(shù)，要更加先進(jìn)和安全，但從便利性上講，由于銀聯(lián)支付本身的種種問題，暫時也無法讓消費者享受到比支付寶、微信更便捷的服務(wù)。
一直以來，銀聯(lián)的支付渠道因為費率高、硬件成本高、操作麻煩而廣受詬病，如今支付寶、微信等民間第三方支付軟件搶了不少銀聯(lián)線下支付的飯碗，并且于2014年左右率先大規(guī)模推廣線下手機支付，無疑充當(dāng)了一把攪局者的角色。而銀聯(lián)，一直在快速支付、線下移動支付的領(lǐng)域步履蹣跚，隨著芯片銀行卡的普及，銀聯(lián)旗下的“閃付”至少在2012年就大規(guī)模推出，但時至今日，仍然知者、用者寥寥，相比支付寶和微信的速度，不能不說效率太低。
根據(jù)筆者的經(jīng)驗，目前來說使用ApplePay之類手機云閃付的溝通成本、時間成本要比支付寶、微信高出許多，一方面是很多收銀機不支持“閃付”，或是權(quán)限沒有開通，或是機器硬件本身不支持。根據(jù)2014年的數(shù)據(jù)，銀聯(lián)在全國1000多萬臺PO S機中，僅有300萬臺支持閃付，另一方面，也是令很多消費者包括筆者在內(nèi)最為頭疼的，就是收銀員大多不知道什么是閃付，使用起來溝通成本極高，更遑論手機云閃付或者ApplePay了。
對于大眾來說，如果“閃付”技術(shù)成熟，在一定額度范圍內(nèi)實現(xiàn)免密免簽，掏出一張銀行卡像刷公交卡那樣支付也不比掏出一部手機刷一下的時間成本要高，并且也可以解決不同地區(qū)的技術(shù)問題。一個可資借鑒的地區(qū)就是香港，香港大規(guī)模采用卡組織visa、m astercard的近場支付技術(shù)，普及度很高，例如萬寧、屈臣氏、百佳、麥當(dāng)勞等超市、便利店、商店、餐飲店都有，凡是帶有快速支付功能的visa、萬事達(dá)芯片卡支付時都可以實現(xiàn)一定額度范圍內(nèi)的免密免簽，而在倫敦，更可以刷萬事達(dá)芯片卡坐地鐵。
雖然支付寶、微信的技術(shù)更落后，但至少是更加符合企業(yè)現(xiàn)實的方案，反觀銀聯(lián)，在銀行卡支付的時代就管理不善，沒有將支付終端改造完善，實現(xiàn)如香港一樣的便捷支付，也難怪會被支付寶、微信鉆了空子。自身的基礎(chǔ)問題沒解決，在移動支付的格局下，想要彎道超車，恐怕也不是一件特別容易的事。
