杭城年末商場促銷大戰(zhàn)即將由本周末的銀泰百貨店慶打響，市民的旅游出行、家居消費等大宗消費也將進入年內最后一次高潮。對于有卡一族來說，刷信用卡自然是最為便利的支付方式，但如何合理地使用刷卡所獲得的積分，卻是一件頗費腦筋的事情。“愛拼才會贏”欄目選取14家銀行的信用卡，就積分規(guī)則、積分有效期、積分兌換禮品性價比等幾個關鍵因素進行了比較，方便持卡人找到積分含金量最高的信用卡。
14家銀行中，招商銀行的積分門檻最高，每消費20元人民幣或2美元才積1分，不足20元人民幣或2美元則不計積分。其余銀行信用卡在人民幣消費累計積分上沒有區(qū)別，都是每消費1元人民幣就可積1分，中行、廣發(fā)、中信等3家銀行同時規(guī)定，每消費1港元也可積1分。
積分規(guī)則：人民幣消費大同小異外幣消費浦發(fā)最大方
14家銀行中，招商銀行的積分門檻最高，每消費20元人民幣或2美元才積1分，不足20元人民幣或2美元則不計積分。其余銀行信用卡在人民幣消費累計積分上沒有區(qū)別，都是每消費1元人民幣就可積1分，中行、廣發(fā)、中信等3家銀行同時規(guī)定，每消費1港元也可積1分。美元消費積分方面，多數銀行規(guī)定每消費1美元可積7分或8分，建行信用卡每消費1美元累計積10分.浦發(fā)銀行美元積分最高，每消費1美元可積16分；如果需要經常境外消費，辦一張浦發(fā)銀行信用卡最為劃算。
廣發(fā)、中信兩家銀行還規(guī)定，持卡人生日當月（自然月）刷卡消費，自動獲得雙倍積分；農行則規(guī)定，持卡人在境外刷卡消費也可獲得雙倍積分。
在積分合并方面，農行、廣發(fā)和中行中銀系列信用卡規(guī)定，主卡和附屬卡積分可以合并使用，但同一持卡人名下的多張信用卡積分不能合并；交行則規(guī)定同一持卡人名下的不同聯(lián)名卡積分不能合并。其他銀行信用卡則都允許將這兩類積分合并使用。
無積分消費：中行限制最少
并不是所有刷卡消費都能獲得積分，一般地，持卡人在房地產、汽車銷售、批發(fā)、公立醫(yī)院、公立學校、政府類、金融類、慈善、居民服務和非營利性社會服務等低費率、零費率商戶的消費均不計入積分。
但對信用卡取現(xiàn)、網上交易等消費方式的積分，上述銀行的規(guī)定不盡相同。14家銀行中，中行、招行、中信、浦發(fā)、興業(yè)等5家銀行規(guī)定，信用卡取現(xiàn)與普通刷卡消費一樣可以積分，中行、招行、廣發(fā)、光大等4家銀行的部分網上支付也可以獲得積分。
只有中行中銀系列信用卡在購房、購車時同樣可以獲得積分，該行規(guī)定，持中銀系列信用卡在購房、購車時，每消費100元分別積6分和8分。
信用卡有效期一般為3年，但各行對信用卡積分有效期的規(guī)定相差較大。
農行、建行、招行、民生、華夏和興業(yè)等6家銀行規(guī)定，在持卡人注銷或者關閉信用卡賬戶之前，累計的信用卡積分永久有效。
14家銀行中，招商銀行的積分門檻最高，每消費20元人民幣或2美元才積1分，不足20元人民幣或2美元則不計積分。其余銀行信用卡在人民幣消費累計積分上沒有區(qū)別，都是每消費1元人民幣就可積1分，中行、廣發(fā)、中信等3家銀行同時規(guī)定，每消費1港元也可積1分。
積分性價比：工行價值最高
信用卡最終還是要兌換成禮品才能體現(xiàn)其價值，在積分規(guī)定大體相同的情況下，用禮品實際價值除以所需積分，再除以每積一分所需金額，可以得出各行信用卡積分的性價比高低。
根據各銀行信用卡網站列出的禮品兌換信息，以購買飛利浦小家電為例（各銀行產品略有不同），市場價格參照知名家電數碼類電子商務網站新蛋網。結果顯示，工行信用卡的性價比最高，50萬積分可以兌換一款飛利浦三刀頭充電式睿速系列電動剃須刀，新蛋網報價1250元，1250/500000/1=0.0025。也就是說，持工行信用卡每積分消費1萬元，所得積分價值25元。從附表可以看出，除了工行外，交行、浦發(fā)和民生銀行的信用卡積分性價比也相對較高，萬元積分價值均在20元以上，其次是中行和廣發(fā)；華夏和光大兩家銀行信用卡的積分性價比最低，萬元積分價值分別為7元和5元，中信和深發(fā)展也只有10元左右。
從可兌換的禮品種類和數量來看，工行、中行、招行、廣發(fā)4家銀行最為豐富，積分兌換計劃從數百分到百萬分的禮品都有，而華夏、深發(fā)展等銀行可兌換的禮品數量相對較少，款式陳舊，起兌門檻也比較高。
結論
根據自己消費習慣選擇信用卡
這幾年，隨著發(fā)卡量大增，信用卡積分已經越來越雞肋，持卡人如何合理利用信用卡，利用積分來向銀行“占便宜”呢？
事實上，各家銀行的信用卡都有各自的優(yōu)點和缺點，比如招行的信用卡積分門檻雖然最高，但特約商戶多，經常有超值的團購商品，活動和花樣比較多；工行的信用卡支持所有網銀支付，但積分卻不是全國通用；中行信用卡國外網點最多，但額度太低；廣發(fā)信用卡分期付款起點最低（只要500元），但網點太少;光大銀行的信用卡網絡購物也有積分，但申請門檻比較高，等等。
通過上述比較可以看出，在申請信用卡時，除了考慮積分規(guī)則外，最主要的還是要根據每個人的用卡習慣來挑選信用卡，盡量挑選積分兌換計劃有利于自己的信用卡。比如經常在境外消費，可以選擇中行或浦發(fā)銀行的信用卡；經常在網上購物，則應該選擇工行、光大等銀行的信用卡；經常要用信用卡分期付款的,廣發(fā)銀行的信用卡是不錯的選擇；經常下館子的，招行信用卡的用處很大。
