春節(jié)是傳統(tǒng)的消費旺季，不僅要置辦年貨、購買新衣和電子產(chǎn)品等，還有不少市民選擇海外旅游及購物，一不留神就“刷爆”了信用卡。眼看假期已結(jié)束，持卡人也要留心自己的信用卡賬單，合理安排還款計劃，避免因逾期造成不良的個人信用記錄。
緩解壓力
可最低還款、賬單分期
對于無力一次還清信用卡的市民，可選擇按照最低還款額還款，或者賬單分期的方式，這樣可避免個人信用受損。
據(jù)了解，如果按最低還款額還款，那么最低還款額=10%消費余額+10%取現(xiàn)余額+利息余額+其他應(yīng)付費用余額+上期最低還款額未還部分。持卡人還得越多，利息越少。信用卡利息為日息萬分之五，按月復(fù)利。
如果選擇賬單分期還款，持卡人在到期還款日前都可以進行申請，期數(shù)通常在3期、6期、12期、24期等，對應(yīng)手續(xù)費率也不盡相同。3個月分期還款，手續(xù)費大致在1.6%-2.4%，6個月分期手續(xù)費大致在3.6%-4.2%，12個月分期手續(xù)費大致在7.2%左右。持卡人根據(jù)自己的還款能力選擇合適的分期期數(shù)，一般分期期數(shù)越少，成本越低。
臨時提額
超額部分需一次還清
每逢節(jié)假日，有些銀行信用卡中心為了方便持卡人大額消費，會主動為一部分持卡人增加臨時額度，增幅一般在10%-50%。需要注意的是，信用卡臨時提額與信用卡固定信用不同，期限一般為一個月，時間一到，信用卡就會恢復(fù)到原有額度，需要在當(dāng)期還款日一次性將占用的臨時額度還清。
比如持卡人持有一張額度3萬元的信用卡，臨時提高到4萬元，持卡人實際消費了3.5萬元。如果采用最低還款額度10%計算的話，應(yīng)該是3500元，但是即便還了這筆錢，持卡人依然欠銀行31500元，超過了3萬元的正常額度。一旦臨時提額的時間過去，銀行就會收取超限費。銀行人士建議，最好在臨時提額結(jié)束前一次性將超額部分款項還清，以免帶來不必要的損失。
境外消費
“自動購匯還款”防“被不良”
多數(shù)消費者在境外消費會選擇銀聯(lián)渠道，此時無論是消費美元還是歐元，所有的交易都會按照實時匯率轉(zhuǎn)換為人民幣金額記入國際卡的人民幣賬戶，還款時就與平時還人民幣賬單一樣，而且不會產(chǎn)生其他費用。
不過，持卡人選擇Visa、MasterCard等渠道消費，那么還款方式要有所講究，一不注意可能會出現(xiàn)“人民幣欠款還了，外幣卻還欠著”的“被不良”情況。因為其消費的外幣金額都會轉(zhuǎn)換成美元記入信用卡的美元賬戶中，消費者在收到賬單后，就必須對美元賬戶進行還款。
卡寶寶提醒，持卡人在還款時，應(yīng)該留意是否同時開通了“自動購匯還款”功能。如果未開通，消費者就需要在銀行柜面存入相應(yīng)外幣，或在有購匯資格的網(wǎng)點用人民幣購匯還款等。
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