高額的信用卡“卡債”是怎么形成的呢？一般來說，不是很理性的持卡人會依仗信用卡高額度過度消費，即超出自己平時的消費水平和還款能力地花錢，如逛商場時忍不住刷卡購買昂貴商品、甚至奢侈品；外出吃飯，忍不住多點幾道菜；安排計劃外的旅游活動等等。由于超出還款能力，每次都不能全額還款，時間一長，利滾利，就容易形成高額卡債。
想要遠離卡債或者從卡債中脫身出來，卡寶寶小編建議大家這幾件事不要做：
1、總是按照最低還款額還款
一般來說，信用卡最低還款額是賬單的1/10，精確一點是這樣計算的：最低還款額=消費的10%+取現(xiàn)的10%+分期本金的100%+費用及利息的100%+“上期賬單”未還的最低還款額。如你有10000元的賬單欠款，你還最低還款額1000元，在不產(chǎn)生新交易前提下，第二個月你需要還的最低還款額是901.35元。以此類推，要徹底還清這筆欠款，至少需要90個月，7.5年。以上還不是按照全額罰息方式計算利息，實際上利息更高，償債所需時間更長。顯然，總是還最低還款額非常不明智。
2、不要貪戀投資收益而拖欠卡債
現(xiàn)在投資產(chǎn)品多種多樣，除了傳統(tǒng)的銀行存款、銀行理財產(chǎn)品外，各種基金、債券、股票、P2P等產(chǎn)品層出不窮，有的投資產(chǎn)品收益頗高。因此，有的持卡人將自己的錢全部拿來投資，而放著卡債不還，任其越積越多，自認為投資收益能將卡債利息成本賺回。其實是得不償失。信用卡的成本無論是逾期利息還是分期手續(xù)費，折算成實際年利率，遠比你投資任何產(chǎn)品的收益都高得多。因此，欠卡債不還而去投資，這種行為太傻了。
3、勿輕易動用家庭緊急備用金
對每個家庭來說，除了購買保險而預防突發(fā)事件之外，一般都會有一定的緊急備用金，以備不時之需。比如家庭成員有人生病住院要用錢、發(fā)生意外急用現(xiàn)金等等。這筆錢最好是不要輕易動用，只要不影響征信記錄，那寧可暫時留有卡債，也不要動用緊急備用金。因為一旦小概率事件發(fā)生，手中沒有備用金，臨時舉借，一來不方便，二來有可能成本奇高（如高利貸）。
如有必要，可以借用其他貸款來償還卡債
P2P產(chǎn)品豐富多樣，且線上借錢流程簡單、下款快速，持卡人可以借助P2P借貸來償還信用卡欠款，借以過渡。當然，在申請P2P貸款時一定要看清楚利率，與卡債利息對比，選擇利率低的P2P產(chǎn)品。目前專門針對信用卡還款對的P2P產(chǎn)品也有一些，持卡人不妨參考。
