針對網上瘋轉的“從2月4日起，使用銀聯卡在境外刷卡將有每次最高5000美元的限制”。
澎湃新聞從中國銀聯旗下的銀聯國際獲悉，此舉實際上并不是新規(guī)，且僅針對境外保險類商戶，目標是打擊套碼。通俗點說，境外買保險是一直要求單筆限額5000美元，但是正常消費，比如買個勞力士手表之類，并不存在單筆限額。
2月2日，有多家媒體報道稱，中國銀聯國際2月2日已經發(fā)出最新指引，要求從2月4日起，銀聯卡境外刷卡交易額度限制為每次交易最高5000美元，該指引將于香港各保險機構及其他商戶實施。但隨后不少自媒體在轉載中，不少描述成了境外刷卡均單筆限額5000美元?？梢赖氖?，在目前境外刷卡并未日限額或者年度限額存在的情況下，單筆限額5000美元，并不是起到太多作用，完全可以通過多刷卡幾次完成交易。
而對此，中國銀聯也回應，此舉更多指向打擊部分境外保險公司違規(guī)“套碼”的行為，其他支持個人旅游消費類支出的商戶均不受影響。
據中國銀聯旗下負責國際業(yè)務的銀聯國際介紹，銀聯的境外業(yè)務嚴格按照監(jiān)管部門對商戶進行分類管理的要求來開展，而保險一直屬于境外限制類商戶類別，持境內銀行卡均有單筆5000美元限額。
根據2010年外匯局發(fā)布的《國家外匯管理局關于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》，境內銀行卡在境外使用的商戶類別碼（MCC碼）共分為三類：完全禁止、金額限制和完全放開。
比如，賭博交易（MCC碼為7995）就屬于完全禁止，而保險銷售、承銷和保險費（MCC碼為6300）則屬于金額限制類，而住宿（MCC碼為3501到3799）、百貨公司（MCC碼為5311）等則是完全放開類。
換句話說，用境內銀聯卡在境外購物并不受刷卡金額的限制，而保險一直有單筆5000美元限額的限制。
“近期經過對境外收單機構的調查，我們發(fā)現部分商戶未使用對應行業(yè)類別的限制類商戶類別碼（MCC），因此要求機構對MCC的標識和使用進行規(guī)范，確保落實監(jiān)管政策和業(yè)務規(guī)則的執(zhí)行效果。”銀聯國際稱。
正是由于商戶類別碼（MCC）是具體標識一家商戶的主營業(yè)務范圍和行業(yè)歸屬的代碼，不同MCC碼代表不同行業(yè)，刷卡手續(xù)費率不同。因此，業(yè)內一直存在未使用對應行業(yè)類別的MCC碼的做法，即俗稱“套碼”。
值得一提的是，業(yè)界及市場人士實際上更多擔憂中國此舉是在限制美元外流。
據了解，由于并未涉及個人的結售匯，所以使用銀聯卡在境外消費（取現年度限額10萬元），并不受到目前個人結匯和境內個人購匯5萬美元的總額限制。
因此，近幾年不少內地居民通過到香港買保險，變相實現資金合法出境。不少香港保險公司也已配置美元資產為賣點，吸引內地居民。另有極端做法，通過購買儲蓄類保險，然后在退保，直接將境內資產轉移到境外。
香港保險業(yè)監(jiān)理處數據顯示，2015年前三個季度，內地訪客赴香港所發(fā)出的新保單保費已高達211億港元，占該年首三季個人業(yè)務新保單總保費的 21.7%。
面對有大陸居民赴港用銀聯卡購買大額保險，規(guī)避了外匯局5萬美金的個人購匯額度，并以合法的手段將資產轉移出境的情況，銀聯國際方面表示，銀聯一直嚴格按照監(jiān)管部門對商戶進行分類管理的要求開展業(yè)務。銀聯國際將通過商戶監(jiān)測、數據分析等方式，強化業(yè)務管理，持續(xù)完善業(yè)務規(guī)則，確保對監(jiān)管政策的執(zhí)行效果和業(yè)務依法合規(guī)。
值得一提的是，從去年四季度開始，監(jiān)管部門通過限制銀聯卡取現金額等來抑制資產轉移或洗錢、投機交易等行為。
比如，自2016年1月1日起，每張銀聯卡境外取現每年累計不得超過等值10萬元人民幣。超過上述年度限額的，由中國銀聯將該卡列入關注名單，禁止其在境外繼續(xù)提取現鈔。
