但現(xiàn)代金融體系和信用體系的建立讓我們可以有更多購買方式的選擇。其中，信用卡的使用和分期付款的購貨方式，以及用信用卡分期付款就是現(xiàn)代金融制度給我們生活帶來的便利。
買房子要貸款，付了首付后，在未來的若干年內(nèi)分期還款，這是大家已經(jīng)習(xí)慣的購買房產(chǎn)的方式。這樣的購買方式現(xiàn)在在汽車的購買中也越來越普遍了。
一臺(tái)電腦、一部手機(jī)甚至一臺(tái)家用電器，這些原本比起房子、車子是“小件”的商品也可以分期付款購買了。本來一次性要付出幾千甚至上萬元，現(xiàn)在，信用卡用戶每月只要支付幾百元或幾十元就能輕松帶回家，而且這樣的信用卡分期付款還常常冠以免手續(xù)費(fèi)、免利息等促銷廣告。
信用卡分期付款提前滿足自己的消費(fèi)需求，是一種不錯(cuò)的購買方式。但這是不是真的“免費(fèi)午餐”則需消費(fèi)者睜大眼睛，做個(gè)有心人。信用卡分期付款對(duì)于消費(fèi)者來說是“餡餅”還是“陷阱”不能一概而論。
有些的確是金融機(jī)構(gòu)或供貨商家為了更好地服務(wù)客戶，同時(shí)也是為了促銷的目的，承擔(dān)了延遲付款的利息，讓消費(fèi)者獲得了真正的優(yōu)惠。對(duì)于這樣的事情消費(fèi)者可以安心享用，甚至要積極尋找這樣的機(jī)會(huì)，就像我們尋找打折的機(jī)會(huì)一樣。但有些分期付款購物方式其實(shí)暗藏了很多陷阱，消費(fèi)者也應(yīng)當(dāng)明察。我們這里羅列了一些相關(guān)的常見“陷阱”，供讀者參考。
1。先提價(jià)再分期。例如市民張先生收到一封銀行寄來的名為“郵購分享精彩”宣傳單。宣傳冊(cè)上有很多款最流行的手機(jī)，張先生打算從上面購買一款。這個(gè)宣傳單上注明手機(jī)的市場(chǎng)價(jià)格3799元，而通過郵購只需要3199元，還能分12期支付，每期只需要266.59元，宣傳冊(cè)的最頂端還標(biāo)明“零首付”“零利息”。但是沒過幾天，張先生發(fā)現(xiàn)自己通過郵購分期付款購買的這款手機(jī)在手機(jī)官方網(wǎng)站的銷售價(jià)格也僅為3159元。
2。分期付款要收取高額的手續(xù)費(fèi)，甚至保險(xiǎn)費(fèi)。比如信用卡消費(fèi)分期付款，這是指持卡人單筆消費(fèi)達(dá)到一定金額后，向發(fā)卡行申請(qǐng)約定期數(shù)進(jìn)行還款。消費(fèi)分期一般需要持卡人在消費(fèi)后當(dāng)月賬單日前2天或3天打電話向銀行申請(qǐng)分期付款。目前各家銀行對(duì)單筆消費(fèi)規(guī)定的數(shù)額也各不相同。從消費(fèi)金額上來看，單筆消費(fèi)金額必須達(dá)到500~1500元以上。持卡人刷卡消費(fèi)之后，需要每期繳納一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)。按照持卡人選擇的分期期限不同，手續(xù)費(fèi)也不相同。分期期限越長，所需支付的手續(xù)費(fèi)用越高。大多數(shù)銀行月手續(xù)費(fèi)率為商品總金額的0.6%~0.7%——注意這是月利息！對(duì)于預(yù)付費(fèi)用的金融機(jī)構(gòu)，它們?yōu)榱丝刂骑L(fēng)險(xiǎn)對(duì)于大額的貸款比如買房買車，還需要為這些商品購買保險(xiǎn)，而購買保險(xiǎn)的費(fèi)用一般也是消費(fèi)者承擔(dān)的。
3。很高的利息。分期付款購物合計(jì)支付的費(fèi)用高于原來的單價(jià)并非不可接受，這相當(dāng)于你找銀行貸款的利息。但消費(fèi)者要學(xué)會(huì)計(jì)算這個(gè)“利息”的高低。如果是銀行存款利息的3倍以內(nèi)基本是合理的，如果達(dá)到3倍以上則要小心，不是萬不得已，一般不要采用這樣的購貨方式。
總之，分期付款的方式購買商品將越來越成為我們生活的一個(gè)部分。對(duì)此，既不要過于排斥，也要睜大眼睛防止“陷阱”。我倒是希望我們的生活中有更多的消費(fèi)也能夠有分期付款的方式，讓我們能夠支付超出我們目前支付能力而又非常重要的消費(fèi)，比如看病、上學(xué)等等。
