佛山禪城區(qū)法院一審以犯信用卡詐騙罪判處其有期徒刑五年
劉月（化名）曾經(jīng)是廣東一家知名高校的教授，擁有讓人羨慕的職業(yè)和收入。不過(guò)，因?yàn)槌撩杂诠墒?，她不但虧掉了自己的四套房產(chǎn)，同時(shí)還欠下小額貸款公司及其他親友近200萬(wàn)元。
為了在股市中“翻身”，從2012年6月到2013年7月，劉月分別在中國(guó)銀行、交通銀行、民生銀行等8家銀行辦理了信用卡，欲用“以卡養(yǎng)卡”的方式籌錢補(bǔ)倉(cāng)。至2013年年底，劉月透支套現(xiàn)各銀行信用卡60余萬(wàn)元。
佛山市禪城區(qū)法院昨日通報(bào)，近日該院對(duì)此案作出一審宣判，認(rèn)定其惡意透支的款項(xiàng)為24萬(wàn)元，并以犯信用卡詐騙罪，判處劉月有期徒刑五年，并處罰金。目前，劉月已提出上訴。
賣房配資 女博士股?！把緹o(wú)歸”
今年51歲的劉月，是一名中文系女博士，2005年后開(kāi)始在廣東某知名高校任教授。至今，在不少網(wǎng)站上仍能查詢到她關(guān)于專業(yè)方面的不少論文。
劉月?lián)碛凶屓肆w慕的職業(yè)和收入，曾經(jīng)在南海擁有四套房產(chǎn)。然而，這一切都在她進(jìn)入了股票市場(chǎng)后投資失利而發(fā)生了改變。
2009年，因?yàn)樵诠善笔袌?chǎng)投資失利，劉月將自己位于南?？⊙呕▓@和大瀝大浩湖購(gòu)買的兩套房產(chǎn)賣掉，并將賣掉的大浩湖房產(chǎn)的全部款項(xiàng)以及俊雅花園房產(chǎn)的其中10萬(wàn)元投入了股票市場(chǎng)。但因?yàn)閷?duì)股票市場(chǎng)沒(méi)有充分了解，她在股票市場(chǎng)虧得一塌糊涂。
另外，劉月在和基花園還有一套房子，因?yàn)榍分袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行90萬(wàn)元貸款，后來(lái)無(wú)力償還便賣掉了。據(jù)劉月口供，她的四套房產(chǎn)全部因股市虧掉，但還有一套房產(chǎn)是怎么賣掉的，她并沒(méi)有提及。
雖然房子全虧了，但劉月并沒(méi)有因此而對(duì)股票市場(chǎng)死心，反而是加大了投資的金額，希望在賺的時(shí)候增加收益，彌補(bǔ)此前的虧損。
2012年8月，劉月在深圳的一家配資公司申請(qǐng)配資。根據(jù)合同約定，劉月只要投入50萬(wàn)元，配資公司就會(huì)將資金增加到200萬(wàn)元，劉月每月付給配資公司3%的利息。如果劉月這筆資金虧損近20萬(wàn)元時(shí)，配資公司將強(qiáng)行平倉(cāng)止損。
不幸的是，劉月投入的這50萬(wàn)元很快打了水漂。以她自己向公安機(jī)關(guān)交代的話來(lái)說(shuō)，她買的幾只股票全都“血本無(wú)歸”了。
惡意透支 一審被判五年
劉月非常不甘心，為了將此前的損失賺回，劉月通過(guò)自己之前申請(qǐng)的廣發(fā)銀行和平安銀行的信用卡透支套現(xiàn)資金，再次申請(qǐng)配資。據(jù)其供認(rèn)，其惡意透支廣發(fā)銀行和平安銀行的款項(xiàng)各為10萬(wàn)元。同時(shí)，她名下還有另外5張信用卡，透支款項(xiàng)總共超過(guò)20萬(wàn)元。
2013年2月，民生銀行佛山分行的職員來(lái)到劉月的辦公室推銷辦卡業(yè)務(wù)，并告訴她最高能申請(qǐng)到15萬(wàn)元信用額度。劉月于是萌生出再申請(qǐng)一張民生銀行信用卡，來(lái)“以卡養(yǎng)卡”。
2013年3月，劉月在拿到民生銀行的信用卡后，就找到可以通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)的人，分兩次套現(xiàn)99900元以及50050元，而商家收取了她本金的1.2%作為手續(xù)費(fèi)。之后，她就開(kāi)始每個(gè)月還最低還款額到這張信用卡里，然后又用相同的方法將還的錢再套現(xiàn)出來(lái)。
就這樣，劉月一方面通過(guò)透支套現(xiàn)來(lái)還此前的欠款，另一方面繼續(xù)將錢投入股票市場(chǎng)補(bǔ)倉(cāng)。直到2013年6月，股票市場(chǎng)暴跌，劉月一下子損失了40余萬(wàn)元，這成了壓垮她的最后一根稻草。
2013年10月，劉月所持有的8張信用卡均已透支信用額度。此時(shí)，劉月還欠小額貸款公司及親友近200萬(wàn)元，他們都一齊向劉月討債。劉月自知自己無(wú)法償還，索性明確告知銀行無(wú)法還清。
2014年9月，劉月因惡意透支信用卡涉嫌信用卡詐騙罪被依法刑拘。在訊問(wèn)中，劉月表示十分懊悔，主動(dòng)交代了自己的犯罪事實(shí)。
近日，禪城法院判決劉月以非法占有為目的，惡意透支信用卡約24萬(wàn)元（部分透支款項(xiàng)未認(rèn)定為惡意透支），其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元。
劉月認(rèn)為法院判決量刑過(guò)重，目前已向法院提起上訴。
焦點(diǎn)：
POS機(jī)如何進(jìn)行套現(xiàn)交易？
在案件中，有一個(gè)值得注意的問(wèn)題：劉月是怎樣找到違規(guī)通過(guò)POS機(jī)幫她套現(xiàn)的商戶的，這些商戶又是如何處理的？
據(jù)劉月交代，她是在網(wǎng)上查詢到可提供POS機(jī)套現(xiàn)的廣告，通過(guò)電話聯(lián)系商家。商家稱其POS機(jī)是流動(dòng)的，約劉月到其灰色小轎車上進(jìn)行刷卡交易。經(jīng)查，與劉月交易的賬單雖然顯示是在佛山市某食品批發(fā)行中消費(fèi)產(chǎn)生的，但該批發(fā)行負(fù)責(zé)人羅某在接受調(diào)查時(shí)稱，并沒(méi)有與劉月產(chǎn)生任何交易并收取套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，且該涉案POS機(jī)早在2011年12月已經(jīng)向興業(yè)銀行申請(qǐng)取消。
其實(shí)，因?yàn)檫`規(guī)使用POS機(jī)幫他人套現(xiàn)的商家被判刑的案件并不少見(jiàn)。比如在2013年的一起案件中，李某原是電腦維修店的店主，為貪小便宜，非法幫助客戶羅某套現(xiàn)32.5萬(wàn)元，收取手續(xù)費(fèi)4000元。沒(méi)想到，套現(xiàn)后不久羅某便去世，留下將近40萬(wàn)元的本金和利息無(wú)法歸還銀行。隨后，多家銀行報(bào)案。李某為他人套現(xiàn)被法院以非法經(jīng)營(yíng)罪判處有期徒刑8個(gè)月，并處罰金5000元，同時(shí)判決李某對(duì)羅某的信用卡債務(wù)負(fù)連帶賠償責(zé)任。
禪城區(qū)法院提醒，根據(jù)兩院相關(guān)的法律解釋，“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《刑法》第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰?！狈ü?gòu)?qiáng)調(diào)，POS機(jī)申領(lǐng)者應(yīng)合法使用POS機(jī)，切勿為了賺取“小額”手續(xù)費(fèi)而以身試法。
女教授：
炒股太入迷了
為何劉月在收到銀行的催繳電話后，仍舊不還錢？她曾表示，因?yàn)楫?dāng)時(shí)自己還欠其他銀行透支款、小額貸款公司、親戚朋友共200萬(wàn)元左右。如果還了錢，她就連生活費(fèi)都沒(méi)有了?！胺凑耶?dāng)時(shí)還錢進(jìn)去，之后也無(wú)法再套現(xiàn)出來(lái)，于是我就不還了。”
劉月表示，她因?yàn)槌撩猿垂?，之前已?jīng)虧了自己的四套房子，所以非?！安环狻保且獙⒆约褐疤澋腻X在股票市場(chǎng)里賺回來(lái)，所以才申請(qǐng)這么多銀行卡透支。她承認(rèn)，自己知道惡意透支的行為是犯法的，當(dāng)時(shí)透支的時(shí)候根本沒(méi)有考慮到自己的還款能力?！爱?dāng)時(shí)我在投資股市的時(shí)候，太過(guò)入迷了，沒(méi)有考慮過(guò)這方面的問(wèn)題?！?
由于將自己的所有房子都賣掉了，劉月說(shuō)，她后來(lái)都只能靠租房子來(lái)生活。
卡寶寶提醒
卡友們?cè)谟每ㄟ^(guò)程中要理性一點(diǎn)，千萬(wàn)不要陷入卡債危機(jī)。若是發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)了卡債危機(jī)的苗頭，一定要在第一時(shí)間解決，越拖越不利，最終會(huì)釀成大麻煩！
